偿还债务的选择

自己支付

自己支付包括评估你的债务，把一个计划还清你的债务，并使计划生效。你可能不得不打电话给你的债权人和贷款人，制定一个付款计划或要求一个较低的利率。如果你走这条路，你要负责每月向你所有的债权人付款。如何以及何时偿还债务取决于你自己。你的债务偿还计划将包括你的有担保债务和无担保债务。

消费者信贷咨询

一个信用咨询机构通常会在你的预算范围内，为你所有的无担保债务提供一个负担得起的月供。信用咨询机构会给你安排一个债务管理计划(DMP)，通常包括对每个债权人的最低还款额和较低的利率。DMP的信用咨询通常需要三到五年的时间，这取决于你有多少债务。

请注意，当你在DMP期间是不允许使用信用卡的。虽然你的信用报告会被更新，以显示你正在进行信用咨询，但这不会影响你的信用评分。

债务合并

债务整合是指将你所有的债务合并成一个月的还款。一些类型的债务整合计划涉及新的债务合并贷款用来偿还你的无担保债务。这将要求你有一个足够好的信用评分来获得新的贷款。其他项目的运作更像是消费者信贷咨询，结合你的月供，但保持你现有的所有贷款不变。

债务清算

如果你与债务清算公司合作，你每月向债务清算公司支付费用，他们会协商一次性付款，金额低于你所欠的全部金额。当达到结算金额时，债务结算公司使用你一直发送的钱来支付结算。

债务清算要求你拖欠还款才有资格。也不能保证你的债权人和收债人会接受和解提议。如果结算不成功，你可能会收到退款，也可能不会收到。还要记住，根据美国公平信用委员会(American Fair Credit Council)的数据，平均结算比例为78%。当你考虑到你可能不得不为被免除的债务纳税时，这可能并不等于节省了很多钱。

第七章破产

第七章破产是一种获得全部或部分无担保债务减免的方法。你必须通过经济状况调查，并通过信用咨询，以证明你没有足够的钱来偿还你的债务。根据你所在州的法律，你可能不得不放弃你的资产来偿还你的一些债务。这包括你的房子或汽车，如果你有股权的话。你的大部分无担保债务可以在破产中被清除或解除。然而，子女抚养费、税收债务和学生贷款不能作废。

第十三章破产

第13章破产是一种允许你在三到五年内偿还债务的破产。在第十三章破产处理完成后，任何剩余的债务都将被免除。如果你赚的钱太多，无法按照第七章申请破产，或者你有想要保留的资产，你可能会申请第13章破产。你还必须通过信用咨询来申请第十三章破产．在第13章中，你必须支付子女抚养费和赡养费，某些税收债务，欠员工的工资，你的定期房屋和汽车付款，以及你的房屋和汽车的任何欠款。