创业融资的来源和技巧

创业融资是企业家或企业主面临的主要挑战。在产生创业想法的所有艰苦工作之后，企业家的下一个障碍是寻找融资来源，以使他们的业务启动。虽然为企业融资可能令人生畏，但它肯定是可以实现的。在下面了解一些可以这样做的方法。

引导

虽然听起来很难，但自己创业可能是最好的方法。Bootstrapping指的是企业家或企业主除了个人财富和少数资产外，几乎没有资本开始创业。自举的美妙之处在于，您可以保留对业务的完全控制。你不欠任何钱，也没有接受外部投资者。然而，不利的一面是企业家的财务压力。

自己筹集资金可能需要抵押自己的资产。由于大多数人拥有的最大资产是他们的房子，你可能会发现自己处于把你在房子里建立的股权取出来的位置。也可以动用你的个人储蓄或401(k)计划。

有几种可能的自举方法，如下所述。

再融资

为你的房子再融资意味着申请并接受你的房子的新的抵押贷款。你可能需要支付成交费用和高额费用，比如房屋评估费用。你还必须通过信用检查。确保你能从你的房子再融资中获得可观的资金，否则它可能不值得。

房屋净值贷款

房屋净值贷款是第二抵押贷款。betway体育牌照你以房屋净值为抵押借钱。房屋净值贷款是一种第二留置权贷款。如果你有足够的房屋净值来获得房屋净值贷款，那么你必须经历申请和资格的过程，就像第一次抵押贷款一样。如果你被批准了，你就按月偿还贷款。房屋净值贷款通常比第一次抵押贷款的利率要高。

房屋净值信贷额度(HELOC)

HELOC是你的贷款机构根据你的房屋净值授予你的信贷额度。它比房屋净值贷款更灵活，因为利率是可变的，通常低于房屋净值贷款。贷方设定了你可以借款的最高金额，必要时你可以取出你需要的金额。付款条件比房屋净值贷款更好，因为你可以协商一个只付息的付款期限。

家人和朋友

在家人和朋友的帮助下为初创企业融资的好处是，你通常可以获得相当宽松的还款条件。这在你创业的最初几年可能很重要。你必须考虑到，如果你同意的话，他们可能想在你的公司中占有一部分股份。

个人信用卡

小型企业广泛使用信用卡，但通常不会用于启动成本。小企业主有时使用信用额度较高的个人信用卡来获得债务融资。然而，根据美国小企业管理局(SBA)的数据，只有不到10%的企业家使用个人信用卡作为资金来源。

商业贷款

许多企业主在启动新业务时想到的第一件事就是获得银行贷款。通常情况下，即使是所有者自己的银行对未经证实的业务也不感兴趣。许多银行不愿意把他们稀缺的资金借给一家可能倒闭的初创企业。有许多不同类型的金融机构和其他贷款机构，企业主可以尝试创业贷款。这里有一些类型的贷款和贷款人，可以提供给一个小型企业创业。

SBA 7(a)贷款

sba7 (a)贷款通常授予那些已经拥有合理资本的企业，以及那些所有者已经投资了个人财富的企业。

需要购买房地产并符合资格要求的小型创业公司应该申请7(a)贷款，因为获得贷款并非不可能。SBA为15万美元以下(超过15万美元的75%)的7(a)贷款提供85%的担保，利率和条款比传统银行贷款更优惠。

SBA小额贷款

小企业管理局的小额贷款对初创企业和现有小企业都有帮助。如果一家初创企业没有资格获得传统的银行贷款或SBA 7(a)贷款(通常是这种情况)，它可能有资格获得SBA小额贷款。

贷款金额为$50,000及以下，优惠利率和条款。抵押品可能需要，也可能不需要。在小额贷款方面，小企业管理局与中间贷款机构(称为小额贷款机构)合作，这些机构是专门指定的、以社区为基础的非营利组织，除了提供培训和规划指导外，还管理这些项目。

商业信用卡

如果你没有资格申请小额贷款，另一种债务选择是商业信用卡。你可以拥有最小的企业，但如果你有良好的信用和可接受的债务收入比，你仍然有资格申请商业信用卡。请记住，你的信用评分越低，信用卡的利率就越高。你甚至可以有资格申请一张以上的商业信用卡。

基于资产的贷款

应收账款融资

为你的新业务融资也可以使用基于资产的贷款。有两种方法来使用你的应收账款筹集资金对于您的业务:

• 发票融资:如果你已进行预售或提前售楼，你可以用未付发票作为抵押品，向金融机构申请信贷额度。贷款的要求通常不像其他商业贷款选择那么严格，你将获得一定数额的信用额度，你可以提取。你仍然负责收集发票。
• 发票保理：发票保理是将未付发票卖给第三方或保理公司的过程。成本可能比传统的商业贷款高，但你会很快收到现金流入。

设备融资

初创公司可能会使用设备融资(最后一种基于资产的贷款)来购买初始设备。许多金融机构可能会为初创公司的部分设备成本提供资金，因为设备可以作为抵押品。你可以像传统的商业贷款一样，在一段时间内以预设的利率偿还贷款。

贸易信贷融资

贸易信贷融资，也称为供应商融资，是指您与一个或多个供应商达成协议，为您的企业提供信贷额度，以便从他们那里购买物资。如果您难以获得其他类型的融资，如传统的商业贷款，贸易信贷融资可能是您的答案之一。

小企业补助金

小企业最好的融资来源是免费资金。政府和公司赞助了各种各样的小企业赠款。其他补助金适用于特定的人口统计数据。而另一些则对特定行业开放。

SBIR / STTR拨款

小企业创新研究(SBIR)而且小企业技术转让(SBIR/SBTT)如果你有资格获得补助金，补助金是你小企业很好的融资来源。联邦政府各部门和机构每年都会为那些有创新想法、符合自身使命的小型创业公司提供大量资金。发放SBIR拨款的机构包括农业部、能源部和国防部。

SBTT补助金更难获得，主要用于技术以及技术从研究机构向小企业和更广泛的市场的转移。要确定您的企业是否有资格申请SBIR或SBTT补助金，请参阅资格指南．

其他政府补助金

还有其他的小企业补助金你可以申请:

• 企业小企业补助金当前位置大公司经常向小企业提供补助金。
• 有针对性的小企业资助:这些赠款帮助不同的人群通过启动融资来创业。
• 州和地方补助金:州和地方政府为当地特定的商业问题向小企业提供资助。去你所在的州或当地商会了解一下这些机会。

有关拨款的更多可能性，请参阅政府拨款网站．

集资”

集资”对小企业来说，这是一种相对较新的资金来源，它是向“人群”申请资金以推出你的产品或服务的过程。这种要求通常是通过互联网提出的热门众筹平台比如Kickstarter和Indiegogo。众筹对初创公司及其早期融资尤其有利。

天使投资人

天使投资者为创业公司提供一种股权融资。天使投资人通常都是富有的个人谁对投资感兴趣为公司提供启动或第一轮融资。作为回报，个人投资你的公司，你给投资者你公司的所有权的百分比。或者，天使投资者可能更喜欢可转换债券。

天使投资者通常不会进行真正大规模的投资，所以他们的持股比例可能不会很大。通常情况下，天使投资者对公司如何运营很感兴趣。作为初创公司的创始人和所有者，你经常可以从天使投资者提供的专业知识中受益。

小企业投资公司(SBICs)

的小企业投资公司(SBIC)计划是为了提供风险资本小企业。SBIC内部的公司是由SBA许可和监管的私人营利性投资公司。这些公司可以成为小企业股权资本的关键来源。SBIC提供投资公司名单他们参与了这个针对小企业的项目。

底线

企业家和有抱负的企业主可能会犹豫地为他们的初创企业提供资金，因为他们被传统银行拒绝了，或者他们被告知这很困难。小型创业公司有很多可能的资金来源，包括不同形状和规模的贷款。此外，还有政府、公司和其他实体提供的拨款，以及来自sbic和天使投资者的股权资本。没有一个适合所有人的尺寸，但通常有一个适合你和你的小公司的尺寸。