使用失业救济金的最聪明方法

即使你是一个精打细算的人，失业也会让你的财务陷入困境。你必须重新评估你的支出和优先事项，这可能会特别困难，因为失去工作通常会给你带来沉重的情感伤害。扩大失业救济一直是数百万美国人在COVID-19大流行期间的生命线。

对于在失业预算中生存，没有一刀切的解决方案。但对于如何使用你的福利，如何调整你的预算，以及应该优先考虑哪些支出，有一些有效的策略。

失业救济如何运作

美国劳工部负责监督失业保险制度，但每个州都有自己的计划，制定自己的规则，并提供大部分资金。一项典型的州失业计划将在平时长达26周的时间里取代你平均工资的一半，但福利差别很大。

《冠状病毒援助、救济和经济安全法案》(CARES法案)在失业工人的正常国家福利之外，每周为他们提供600美元的联邦资金。大约76%的失业工人有资格从失业中获得比他们失去工作所赚的更多的钱。这种每周补充已于2020年7月到期。

2020年12月通过了一项帮助失业的救济法案。它补充了常规的国家福利，每周额外增加300美元，再加上一些自雇工人的100美元，一直持续到2021年3月14日。

今年3月通过的《美国救援计划》规定，截至2021年9月6日，每周额外提供300美元。

第一个税收计划

你的失业救济金是应纳税所得额为联邦税收目的，尽管这一规则在2020年被豁免，对于调整总收入(AGIs)不超过15万美元的人，最高可获得10200美元的失业救济金。今后在报税时，你必须报告任何失业补偿。您可以选择通过填写表格来扣缴10%的福利税款美国国税局(IRS)W-4V表格，但这是自愿的。除非你要求，否则不会发生。

不能保证10%的税款就能抵税，你也不能选择扣缴更多的税款。35个州还对失业救济金征税。

从你的福利中扣缴税款可能是有道理的，如果这仍然会让你有足够的钱来支付你的基本开支和需求。这将为你节省一些税务责任。但纽约债务和解律师、Tayne Law Group创始人莱斯利·泰恩(Leslie Tayne)表示，如果你正在为支付账单而挣扎，不扣缴税款往往是更好的选择。

泰恩说:“如果领取免税失业救济金可以防止你选择掠夺性贷款或不得不以过高的利息借钱，那么在报税时避免扣缴和欠债可能是有意义的。”

无论如何，你都必须提交纳税申报单，以避免额外的罚款和利息，即使你在纳税时无法支付你所欠的钱。

调整你的消费

在制定失业预算时，要考虑你需要哪些开支来维持生计。泰恩建议将费用按最重要到最不重要的顺序排列。她说:“食品杂货、抵押贷款和租金、水电费和医疗保险是必不可少的。”“如果你一直在偿还信用卡债务，而且面临失业，那就把注意力转移到更重要的账单上，如果需要的话，用信用卡支付最低额度。”

仔细看看你清单上“最不重要”的支出，考虑一下你可以削减哪些支出，比如健身会员、订阅或流媒体服务。你也许能找到削减基本开支的方法，特别是在食品杂货方面．

“考虑在你所在地区的低成本杂货店购物，如Lidl和Aldi，”泰恩说。“那里的主食通常比普通杂货店便宜得多。”

在困难时期的其他选择包括从食品储藏室购买食品杂货或与家人和朋友一起吃饭。你也可以通过改用非专利药或使用处方折扣卡来节省药物费用。

优先考虑房租

在失业预算中优先考虑房租是很重要的。美国疾病控制和预防中心(CDC)曾将全国范围内的驱逐禁令延长至2021年9月30日，但美国最高法院于2021年8月26日驳回了这一延长，终止了禁令。法院的决定是基于疾病预防控制中心越权。

而且，禁令并没有阻止未付租金继续累积。它只是规定，在这段时间内，租户不能因为没有付款而被驱逐。房东还有权在未付租金期间收取滞纳金、罚款和利息。租户们可能会发现，当禁令结束时，他们欠房东的债务堆积如山。自8月26日起，房东可以自由提起或恢复驱逐程序。

申请艰苦条件协议

如果你的失业救济金不能支付你所有的账单，可以向你的银行或信用卡贷款人申请一份困难协议。许多银行不再宣传COVID-19救济计划，但他们可能仍然允许你根据具体情况分散或推迟付款。

如果您是受COVID-19影响的房主，并且您的抵押贷款有联邦政府支持或保险，您可以暂停或减少还款长达360天。

建立应急基金

失业是失业的主要原因之一应急基金．如果你在购买必需品后还有剩余的钱，那么在你支付超过最低限额的债务之前，考虑把钱存到这个应急基金中。它将为你提供一个安全网，以防你的失业救济金在你找到下一份工作之前到期。

拥有安全的住房，保持公用事业，保持足够的食物和医疗保健都比偿还债务更重要。现在节省现金有助于确保你可以支付这些必需品或意外开支，而不会陷入更深的债务。

关注高息债务

在你有三到六个月的开销后，你可以转向你的高息债务。优先处理利率最高的债务。那将是信用卡债务对大多数人来说。

为应对新冠肺炎大流行，教育部所有的学生贷款的支付和利息暂停至2022年1月31日。这一减免再次延长至2022年8月31日。考虑利用这个暂停建立你的应急基金，然后偿还其他债务，如果你有联邦学生贷款利息。

底线

失业补偿通常很少。至少在一段时间内，救济措施使福利比以往更加慷慨，但扩大后的福利对一些人来说仍然不够。如果你的福利不够长或持续时间不够长，不足以让你度过危机，那么要求艰苦协议并仔细审查你的支出是很有必要的。