备用信用证:付款的备用计划

备用信用证(SBLC)可以增加一个安全网，以确保完成服务或装运实物货物的付款。在这样的安排下，银行保证在发生意外时向受益人付款。备用信用证描述了导致银行付款的条件。

提供信用证的银行应该是公正的第三方。如果银行的客户未能满足协议的特定条款，银行-而不是未能交付的客户-支付受益人。因为它是信用，客户最终要负责偿还银行。

sblc，像标准的信用证，既可用于国际贸易，也可用于本地建筑项目等国内交易。如果不可预见的事情阻止交易条款的完成，SBLC确保对受益人的财务义务得到满足。

例子

sblc主要有两种类型:基于财务的sblc和基于业绩的sblc:

• 金融:出口商把货物卖给外国买家，买家承诺在60天内付款。如果货款没有到账，出口商可以根据备用信用证的条款从外国买方的银行收取货款。在发出信用证之前，银行通常会评估买方的信用，并确定该企业将向银行还款。对于信用有问题的客户，银行可能会要求抵押品或存款审批。
• 性能:承包商同意在一定的时间内完成一个建设项目。截止日期到了，项目还没有完成。有了备用信用证，承包商的客户就可以要求承包商的银行付款。这笔款项可以作为鼓励按时完工的惩罚，为引入另一个承包商来接管项目提供资金，或者为处理问题带来的麻烦提供补偿。

流程如何运作

进口商与供应商达成协议，以开放式信用证的方式向他运送10,000件小部件。卖方希望保护其组织免受进口商未能履行承诺的影响，并要求进口商获得信用证作为协议的一部分。

进口商要求他的银行开立备用信用证，因为他有很好的信贷至于抵押品，银行出具保函，并将保函寄给卖方的银行。她检查了这封信，以确保这是可以接受的，并决定继续交易。

如果进口商未能履行其义务，卖方将根据SBLC的要求向进口商的银行提交文件。进口商的银行然后向卖方付款，进口商将不得不偿还他的银行。

安全提供

通过让第三方银行负责付款，受益人会更有信心得到付款。使用导出事务举个例子，买家不付款的原因有很多:

• 买家现金流紧张，正在等待自己客户的付款。
• 买家破产了。
• 买家的资产因政治不稳定或动乱而被冻结。
• 买方对卖方不满意。
• 买主不诚实。

银行在财务上比大多数买方更稳定，银行不关心买方和卖方之间的纠纷。相反，买方和卖方同意触发付款的某些条件，如果这些情况发生，银行会遵循指示。

只要受益人符合信用证的要求，且银行仍在营业，备用信用证就必须支付。如果受益人担心开证行的财务稳定性，她可以要求保兑信用证。在这种情况下，受益人信任的银行代表另一家不太值得信任的银行担保付款。

备用信用证与其他信用证

备用信用证类似于标准信用证:只要受益人提供单据并满足信用证的要求，银行就承诺向受益人付款。尽管如此，还是有一些关键的区别:

• 备份计划:SBLC是一个安全网。像大多数安全网一样，目标是避免使用它。当某人收到备用信用证时，就意味着出了问题。另一方面，使用标准信用证时，有关各方都希望并期望付款发生。例如，当出口商成功地将货物交付给进口商时，这些信件就会付款。
• 性能方面:sblc也是独一无二的，因为它们可以包含性能组件——如果您愿意，也可以包含负性能。如果服务没有执行，受益人得到报酬。
• 国内:备用信用证经常用于国内交易。这些可能包括从建设项目到接受电力服务的一切。商业信用证在国际贸易中较为常见。

获取SBLC

如果您需要备用信用证，请您的银行开具备用信用证。你很可能需要与银行的商业部门或国际贸易部门合作。一定要花足够的时间来了解这个过程是如何运作的，以及在什么情况下你要对付款负责。请一位有经验的律师和你一起审阅文件。

如果你想让别人使用备用信用证，要求它作为你的协议的一部分坚持使用不可撤销信用证．一定要与你的银行和律师密切合作，了解收款的具体条件。信用证很复杂，要满足所有的要求是很困难的。如果你不能满足一个小的要求，你可能会失去收到付款的权利，这可能是灾难性的。