国家追债的诉讼时效

债务诉讼时效是指债权人或追债人起诉你以让你偿还债务的时间。各州的规定各不相同，许多州的诉讼时效从3年到6年不等，但一些州允许在债权人失去法律诉讼权利之前超过10年。

法院系统不关注关于你债务的法规。相反，你有责任证明债务已经超过了法定时效。

Time-Barred债务

诉讼时效通常从你逾期付款开始。超过法定时效的债务被称为time-barred债务．然而，仅仅因为债务已经超过法定时效并不意味着你不再欠钱或你的信用评级不会受到影响。这意味着债权人不会得到判断对你不利。

如果有人试图起诉你，你需要让法院知道诉讼时效已过，并提供一些证据。证据可能包括个人支票或银行对账单，显示你上次付款的时间，或者你自己关于债务的沟通记录。

债务类别

债务分为不同的类别。重要的是要知道你有哪种类型的债务，因为每种类型的期限通常是不同的。以下是四种主要类型，但一些州甚至有更多的类别，如汽车贷款，这可能有单独的诉讼时效。

• 口头协议:这些债务是建立在口头偿还协议的基础上的，没有书面的东西。
• 书面合同:所有由你和债权人签署的合同所附带的债务都属于书面合同的范畴，即使它是写在餐巾纸上的。通常一份书面合同包括贷款的条款和条件，如贷款金额和月供。
  
  但并非总是如此。例如，医疗账单可以被视为书面合同，即使不包括还款条款，账单本身也没有任何签名。
• 本票:本票是一种书面协议，约定在一定的日期和时间内，按照一定的利率，按一定的次数偿还债务。房屋贷款和学生贷款是本票的两个例子。
• 无限制的信贷:你可以偿还的循环账户是无限的。信用卡、店内信用和信用额度都是开放式账户的例子。

各州的诉讼时效

每个州都有自己的债务诉讼时效，根据你的债务类型而有所不同。通常是3到6年，但在一些州可能高达10或15年。在你回应债务催收之前，找出你所在州的债务诉讼时效。

如果诉讼时效已过，你偿还债务的动机可能就会降低。如果信用报告时限也已经过去了，你可能更不愿意偿还债务。信用报告时限是债务在你的信用报告上显示的时间。它不受法定时效的限制。

以下是截至2022年，每个州的法定时效，以年为单位。请注意，在一些州，信用卡协议被视为书面合同;但在其他情况下，法院称它们是口头合同，因为发卡机构可以在未经借款人同意的情况下更改协议。

状态	口服	写	约定的	开放
阿拉巴马州	6	6	6	3.
阿拉斯加	3.	3.	3.	3.
亚利桑那州	3.	6	6	6
阿肯色州	3.	5	5	5
加州	2	4	4	4
科罗拉多州	6	6	6	6
康涅狄格	3.	6	6	6
特拉华州	3.	3.	3.	3.
佛罗里达	4	5	5	5
乔治亚州	4	6	6	6 *
夏威夷	6	6	6	6
爱达荷州	4	5	5	4
伊利诺斯州	5	10	10	5 * *
印第安纳州	6	6	10	6
爱荷华州	5	10	10	5
堪萨斯	3.	5	5	3.
肯塔基州	5	10 * * *	15	10 * * *
路易斯安那州	10	10	10	3.
缅因州	6	6	20.	6
马里兰	3.	3.	6	3.
麻萨诸塞州	6	6	6	6
密歇根	6	6	6	6
明尼苏达州	6	6	6	6
密西西比州	3.	3.	3.	3.
密苏里州	5	10	10	5
蒙大拿	5	8	8	5
内布拉斯加州	4	5	5	4
内华达	4	6	3.	4
新汉普郡	3.	3.	6	3.
新泽西	6	6	6	6
新墨西哥	4	6	6	4
纽约	6	6	6	6
北卡罗莱纳	3.	3.	3.	3.
北达科他	6	6	6	6
俄亥俄州	6	6	6	6
俄克拉何马州	3.	5	6	3.
俄勒冈州	6	6	6	6
宾西法尼亚	4	4	4	4
罗德岛州	10	10	10	10
南卡罗来纳	3.	3.	3.	3.
南达科塔州	6	6	6	6
田纳西州	6	6	6	6
德州	4	4	4	4
犹他州	4	6	6	4
佛蒙特州	6	6	6 * * * *	6
维吉尼亚州	3.	5	6	3.
华盛顿	3.	6	6	6
西维吉尼亚州	5	10	6	5
威斯康辛州	6	6	10	6
怀俄明	8	10	10	8

*佐治亚州上诉法院的案件发现，信用卡债务的合同期限为6年。

**在伊利诺伊州，信用卡协议被认为是有10年时效的书面合同。然而，州上诉法院在2011年裁定，债务催收人必须提供被告的个人信用卡协议，而不是通用协议。如果他们做不到，则适用于不成文合同的五年诉讼时效。

***在肯塔基州，债权人有10年的时间来偿还2014年7月15日之后签署的书面合同中记录的债务，包括信用卡申请、汽车贷款或你签署的医疗文件。

****在佛蒙特州，见证人本票的诉讼时效为14年，但如果签名没有见证人，则为6年。

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