如果你的经纪人破产了怎么办?

如果你有一个账户经纪公司，你可能会怀疑你的钱是否真的安全。毕竟，经纪公司也可能像其他行业一样破产。你的股票、债券、共同基金和其他证券会发生什么变化?这是一个令人担忧的想法，但有一些适当的保护措施可以帮助你。

经济困难时期的失败

一些最著名和历史最悠久的金融机构在经济困难时期可能会半途而废。

在重大经济衰退期间，经纪公司只是可能陷入困境的金融机构之一。当这种情况发生时，具有巨大财务影响力的公司可能会与其他公司合作以保持竞争力甚至生存下去。其他公司可能干脆关闭并自我清算。

想想贝尔斯登(Bear Stearns)的故事吧，这家全球投资银行和经纪公司在2008年金融危机后倒闭。卷入次贷危机导致其倒闭，随后被摩根大通(JPMorgan Chase)收购。另一个被认为“太大而不能倒”的银行是雷曼兄弟。雷曼兄弟在2008年破产前是美国第四大投资银行。它在破产前也卷入了次贷危机。

投资的安全网

一个令人欣慰的想法是，当涉及到投资者资金时，经纪公司受到了密切关注。有许多法规——更不用说监管机构了——旨在降低经纪公司倒闭的风险。

例如，美国证券交易委员会(SEC)有一种叫做客户保护规则的东西，它要求公司将客户资产与公司资产分开;窃取客户账户中的资金将构成欺诈。SEC另一项名为“净资本规则”(Net Capital Rule)的规定规定，公司必须根据其规模保持最低流动资产数量。

金融业监管机构美国金融业监管局(FINRA)定期监督公司遵守这些法规和其他法规的情况。

美国证券投资者保护公司(SIPC)是对投资者的另一层保护:该组织为投资提供保险，并在其成员公司倒闭时监督其清算，帮助投资者转移账户，并在发生金融灾难时保护他们的资产。

SIPC如何提供帮助

SIPC保护客户的现金和证券，例如股票以及陷入困境的金融公司持有的债券。SIPC将保护高达50万美元的现金和证券;其中25万美元可能是现金。

许多公司也有自己的补充保险，包括客户资产在发生财务失败．

SIPC不做什么

尽管SIPC涵盖了股票和债券等证券，但它并没有涵盖所有的证券。大宗商品合同、有限合伙企业、对冲基金和固定年金合同不受SIPC保护。

SIPC也不承担你在市场上的损失、糟糕的投资决策或错过的投资机会。这些仍然是你的责任，它们只是投资风险的一部分。

最后，SIPC不是一个政府机构，尽管它是根据联邦法律创建的。SIPC的运作方式与联邦存款保险公司(FDIC)不同;它不会提供全面的覆盖，但它会在你的经纪公司失败时帮助你。

如何保护自己

你的首要任务是对你的投资组合勤勉。没有人会比你更关心你的财务状况和安全。即使你有一个有道德的经纪人，并且和你有长期的关系，你仍然有责任做你的尽职调查。

因此，你应该检查以确保你所交易的商行是SIPC的成员。验证这一点只需要几分钟，所以值得一试。

另一种保护自己的简单方法是保存有组织的证券和账户记录。如果你的经纪公司倒闭了，整理好你的文件会对你有帮助。在经纪公司倒闭的情况下，你可能需要这些对账单来证明你拥有你所说的资产。记住，你可能认识并尊重你的经纪人，但他可能对公司的财务状况一无所知。

要了解该公司的经营状况，可以查看该公司向美国证券交易委员会提交的文件。这些记录将向你展示该公司财务状况的重要信息。您也可以向保险公司查询，看它是否提供SIPC承保范围之外的更多保险。

或者，你也可以直接通过直接注册制，或者你也可以与实力雄厚的银行信托部门建立托管安排。这两种选择都将保护您和您的资金免受不可预见的灾难。

常见问题