我们应该停止偿还抵押贷款来做短期出售吗?

如果一个房主一直在努力支付房子的付款，并开始卖空流程在美国，有必要问问他们，如果他们的房子在市场上卖空，他们是否可以通过停止偿还抵押贷款来节省现金。

贷款修改怎么办?

房主可能已经试过了贷款修改但他们的申请被拒绝了，因为他们正在还款。贷款人可能会建议违约，以提高获得批准的几率。

除了律师，没有人能告诉你是否停止偿还抵押贷款——尤其不能房地产经纪人——因为他们没有提供法律咨询的执照。这是个人的决定，卖家需要为自己做决定。如果你停止还款，后果是严重的。这里有一些需要考虑的事情:

你愿意经历止赎吗?

通常情况下，贷款人不会授权卖空，直到卖家找到买家但这种状况正在改变。要知道，没有人保证放款人会接受短售房，也不是每个放款人都被要求让你短售房。

许多做空者在进入这个过程时都认为，如果贷款人不批准他们做空，他们就准备放弃房产。

为什么要在短售房期间偿还抵押贷款?

如果你能设法继续付款，而你的房子在市场上，这可能是有利的，你这样做的原因如下:

• 有资格购买新房:房利美(Fannie Mae)的指导方针要求借款人在最好的情况下至少等待两年才能购买另一套住房。对于任何“止赎前销售”，即卖空销售，标准的等待期是四年，不需要向贷款人支付更多的款项。
• 申请联邦住房管理局贷款:联邦住房管理局的指导方针说，如果买家从未逾期，联邦住房管理局将在短售房后立即发放贷款。HAFA 2013指南允许贷款机构报告全额支付，因此这对信用报告产生了很大的影响。一些不卖给房利美的小型贷款机构也可能给你抵押贷款。
• 保护信贷:保持你的抵押贷款当前也有助于你的信用评级，因为你的信用报告不会反映任何逾期付款。有时候贷方会报告你的卖空。请注意，贷方仍然可以选择报告你的短卖拖欠或收集，这将导致你的FICO比分下降。
• 安心:对于一些卖家来说，没有拖欠付款使得他们更容易处理短售房，因为没有拖欠的耻辱，而且他们晚上睡得更好。
• 取消无罚款:例如，在加利福尼亚州，如果你的房子没有出售，或者贷款人拒绝接受你的卖空买家的出价，你可以取消房源，保留你的房子而不承担任何责任。

为什么在短售房期间停止偿还抵押贷款?

一些卖家正在应对极端的经济困难，无法决定是否继续支付抵押贷款。其他卖家故意停止付款。以下是一些很好的理由:

• 银行更有动力接受卖空。虽然银行在考虑卖空之前并不一定要违约，但获得优先级的是那些违约的文件。
• 贷款人可能不会强制还款。通常情况下，如果借款人面临真正的困难，没有资产也没有办法偿还抵押贷款，贷款人不太可能强迫借款人偿还任何贷款。这并不意味着贷款人无权获得贷款缺乏判断力，如果情况需要的话。
• 获得搬家的资金。如果你没有向银行付款，通常分配给这笔费用的钱可能会被用来支付房租的首期、尾期和保证金。

卖空期间违约的弊端

而有些卖家很乐意离开一个家在丧失抵押品赎回权的情况下，其他人更愿意完成卖空交易，害怕丧失抵押品赎回权的想法。原因如下:

• 信用报告可能受损。短售房和止赎会影响信用．贷方可能会向信用机构报告你拖欠的抵押贷款。如果你在2013年之后完成了HAFA卖空交易，一些贷款机构可以全额报告你的卖空交易，这应该不会影响你的信用。
• 限制购买新房。尽管由于止赎和短售房数量的增加，限制可能会有所放松，但目前，房利美要求逾期60天或以上还款的借款人等待两年才能购买另一套住房。
• 丧失房屋赎回权。如果你不能在受托人或治安官出售之前偿还欠款，你可能会失去你的房子。

在选择停止偿还抵押贷款之前，了解潜在的后果是很重要的。