拜登的学生贷款减免如何帮助你(或不帮助你)

人们期待已久的乔·拜登总统关于免除学生贷款的决定终于做出了——他的计划将为数百万借款人清除债务，但对其他人的影响微乎其微。

如果你有联邦政府的学生贷款，其中1万美元将被免除只要你赚不到12.5万美元。如果你获得了为低收入家庭学生提供的佩尔助学金，你将有资格获得2万美元。除此之外，自疫情爆发以来暂停利息和所需还款的学生贷款已从8月31日的到期日延长至12月31日。

自2020年总统竞选以来，学生债务减免问题一直是一个悬而未决的问题，当时拜登承诺为每个借款人减免至少1万美元。从那以后，学生借款人、倡导者和进步的政界人士敦促拜登更进一步，要么取消每位借款人5万美元的贷款，要么完全取消，利用他的行政权力绕过立法程序，而一些批评人士则表示，任何宽恕都对那些从未上过大学的人不公平。

数百万人的债务可能会被彻底清除

根据纽约联邦储备银行最近的一份报告，2021年学生贷款的平均欠款为36245美元。但在这组人中有很大的差异。

拜登星期三在一次讲话中说，佩尔助学金获得者获得的额外资金，加上对援助的收入限制，意味着低收入借款人将受益最大——2700万佩尔助学金获得者将有资格获得2万美元的救济，其中2000万人的贷款将被完全取消。

来自加利福尼亚州帕萨迪纳市的25岁的卡西·巴卡(Cassie Baca)就是其中之一，她的财务状况将因1万美元的宽恕而大幅改善。2019年毕业时，她背负了2万多美元的经济学学位债务，并开始在一家体育行业公司担任业务拓展经理。每月300美元的月供占了她入门级工资的很大一部分，当2020年月供暂停时，她发现自己的预算中还有空间存钱和退休。

她说，1万美元的宽恕意味着额外的动力来偿还剩余的余额。

就像在森林大火上倒一杯咖啡

对于负债最重的借款人来说，1万美元不会有太大区别。纽约联邦储备银行(Federal Reserve Bank of New York)的数据显示，约有300万人(占所有借款人的7%)的余额超过10万美元，其中80万人的余额在20万美元或以上。

伊利诺伊州特洛伊市(Troy)的脊椎按摩师劳伦·施雷伯(Lauren Schreiber)说，这笔钱对她每年58万美元的4万美元利息几乎没有影响学生贷款债务。Schreiber说，由于债务收入比过高，她无法买房，不得不搬回去和父母住在一起。她甚至一度住在她的SUV里，以降低生活成本。

Schreiber在社交媒体上说:“由于贷款的掠夺性和对近期毕业生的破坏，完全宽恕似乎是最好/唯一的选择。”

50岁的莫妮卡·海尔曼·布雷迪(Monica Heierman Brady)是底特律的一名资助作家，她说她的硕士学位、图书馆学学位和专业证书欠了20万美元。除此之外，她的女儿、丈夫和儿子加起来还欠30万美元。她引用一位同事的话，将1万美元的债务负担比作“在森林大火上倒一杯咖啡”。

“这对我家里的任何人都没有任何影响，”布雷迪说。

的学生贷款负担沉重布雷迪的财务状况她目前推迟了价值1.5万美元的空调维修费用，还担心老旧的汽车抛锚后无法更换。她的丈夫是一名福利资格专家，几年前失业后，她和丈夫不得不耗尽他们的退休储蓄。虽然他们后来在事业上重新站了起来，但这些贷款仍然投下了长长的阴影，拜登的赦免计划无法驱散这一阴影。

拜登政府还提出了一项联邦学生贷款偿还本科生贷款的新计划。该计划将月供限制在月收入的5%。10年后，如果原始贷款余额为12,000美元或更少，那么无论你有多少剩余余额都将被消除。

年轻借款人受益最多

在1万美元的豁免政策下(但不包括佩尔助学金获得者的额外资金)，年轻的借款人受益最大。纽约联邦储备银行估计，在这样的政策下，大约60%的赦免资金将流向40岁以下的人。

学生贷款减免和不平等

拜登说，大部分资金将流向中低收入借款人——90%符合条件的借款人家庭收入低于7.5万美元。

不同的分析发现，在谁将从1万美元的宽恕中获得最大收益方面，存在不同的种族模式。沃顿商学院和芝加哥大学的研究人员发现，黑人和白人借款人受益大致相同，西班牙裔借款人受益较少。

然而，亚利桑那州立大学(Arizona State University)和爱荷华大学(University of Iowa)的研究人员进行的一项研究发现，在1万美元的赦免额下，拉丁裔和白人借款人获得的好处略高于黑人和西班牙裔借款人，而更大的赦免额将更有利于黑人借款人，并有助于缩小种族贫富差距。

学生债务的成本和取消

除了如何贷款会影响不平等在美国，批评人士说，上过大学的人享受贷款减免的好处，而那些不能上大学的人什么也得不到，这从根本上是不公平的。沃顿商学院的研究人员在周三的一份报告中表示，该项目将耗资3000亿美元，但这一计算不包括佩尔助学金获得者的额外资金。

提倡免除贷款的人认为，从青少年时期开始，学生就被迫承担债务，这是他们开始职业生涯的必要条件。与此同时，近几十年来，政府对大学的资助一直在削减，这让学生的债务负担越来越重。从他们的角度来看，债务减免不是施舍，而是对教育的长期支持。

巴卡说:“我感到非常幸运，能够去接受教育。”“但这绝对像是毕业后的一种惩罚。我看着我的文凭，就好像那是一张昂贵的纸。”

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注意:本文更新了拜登总统2022年8月24日演讲的细节。