关于学生贷款偿还变化，你需要知道的一切

一项新的学生贷款偿还计划可能会让当前和未来的借款人更容易偿还债务。

周二，乔·拜登(Joe Biden)总统的政府概述了其改革提议收入驱动还款计划．联邦政府的一系列改革REPAYE程序将于今年晚些时候生效，这将使该计划成为绝大多数借款人的最佳选择。

借款人目前有四种不同的印尼卢比计划可供选择，该提案通过降低还款率和提供减免选项，可以显著减轻他们面临的经济负担。

对REPAYE计划的改变是拜登帮助遏制的更大努力的一部分经常是沉重的学生贷款债务．理论上，新的还款计划可以与贷款相结合最高可赦免$20,000 -然而，该计划被搁置，直到最高法院对8月份贷款减免计划宣布后不久提出的法律挑战作出裁决。大流行时期暂停支付联邦持有贷款的利息和要求已被延长直到案件判决．

教育部估计，仅REPAYE改革一项就会对借款人的财务状况产生巨大影响，将未来借款人的学生贷款支付总额降低40%。

以下是学生贷款制度的变化，以及如果你是目前的学生贷款借款人或计划贷款支付大学学费，它将如何影响你的财务状况。

补贴将减少一半以上。

参加新的REPAYE计划的借款人将不必支付超过其可自由支配收入的5%的本科生贷款，而在现行规定下，这一比例最高为10%。不仅如此，“可自由支配的收入”的定义也将更加宽松，即任何超过联邦贫困线225%的收入，而现在是150%。

如果你的收入足够低，你根本不需要支付任何费用。就像在目前的规定下一样，那些月供为0美元的人仍将被视为最终获得宽恕的进展。

教育部估计，总的来说，这些变化将要求公立四年制大学的典型毕业生每年减少支付2,000美元的学生贷款。

贷款可以在10年后被免除。

对于那些借款$12,000或以下的人，只要你定期还款，你的贷款将在10年后被免除。这是当前计划中20年赦免期的一半。

每超过1,000美元，你就必须再支付一年，最多20年，如果你有研究生院贷款，则为25年。到那时，就像目前的规定一样，无论你偿还了多少，你剩余的贷款余额都将被免除。

该部门计算，这些变化将特别有利于社区大学的学生，其中85%的学生将在偿还10年或更短的时间内还清贷款。

只要你还在还款，你的贷款余额就不会增长。

只要你在新计划下还款——即使你的还款金额不包括你的贷款产生的利息，或者你支付的是0美元——你的贷款余额就不会增长。目前，70%采用收入驱动型还款计划的借款人的贷款余额随着时间的推移稳步增加，因为他们的还款额低于利息。

重点是学生的本科贷款。

然而，REPAYE计划的变化并不包括所有类型的学生贷款。

5%的可自由支配收入上限仅适用于本科生贷款，不适用于研究生贷款。

家长+贷款仍不能合并，以符合该提案下的REPAYE计划。相反，他们仍然可以转向更老、更不慷慨的收入或有还款计划。

批评人士表示，该计划将使大学更加昂贵。

该提案的批评者指出，它可能会鼓励学生在教育上过度支出，导致大学成本上升，并花费纳税人数千亿美元。

反赤字智库美国负责任联邦预算委员会(Committee for a Responsible Federal Budget)在一份声明中表示，拟议的规定如此慷慨，学生几乎没有动力限制他们的教育成本。

该组织在一份声明中说:“今天的印尼卢比规定有可能将学生贷款制度转变为一个武断的拨款计划，造成更多的混乱，而不是凝聚力，并建立了一系列不正当的激励措施，导致学生背负大量债务，大学收取越来越高的学费。”

学生贷款倡导者表示，这还远远不够。

学生借款人保护中心是一个倡导学生贷款借款人的非营利组织，它在一份声明中说，拟议的一系列变化将帮助许多借款人，但应该扩大到包括父母+贷款和研究生院贷款。

“公平要求这些借款人有平等的机会获得负担得起的还款计划和必要的支持，使自己摆脱学生债务的沉重负担。部长必须将它们纳入最终规则，”SBPC副执行主任Persis Yu在一份声明中说。

这事还没定。

该部门表示，在今年晚些时候开始实施之前，可能会根据公众的反馈对该提案进行修改。

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