如何清偿催收中的债务

自定义插图展示了如何在收集中还清债务:全额支付，设置付款安排，结算。＂class= — 照片:
The Balance /凯特琳·罗杰斯

讨债是严重逾期的信用账户。事实上，这是你的信用报告中最糟糕的一种记录。在你的信用报告上收集信息，尤其是最近的，会影响你的信用评分，使你更难获得信用卡和贷款的批准。如果你正在清理你的信用报告，减少催收账户的影响是很重要的。

处理债这很棘手。催收并不总是会对你的信用评分产生预期的影响，而且与催收公司合作有时很困难。幸运的是，有一些行之有效的策略来处理催收中的债务。

什么是追债?

债务催收是由第三方催收机构追查的拖欠账户。催收公司代表其他公司(与你一起欠债的公司)从你拖欠的账户中收回资金。收债人通常被允许保留从消费者那里获得的资金的一定比例。

拖欠几乎任何类型的月债几个月都会让你面临被催收的风险。这包括信用卡、汽车贷款、学生贷款、医药费、水电费，甚至图书馆罚款。

请注意

讨债人也可能会就你们共同签署的债务与你联系。在共同签署贷款之前，一定要检查所有细节，清楚地了解你所做的承诺。

讨债如何影响你的信用评分?

付款历史是你信用评分的一个主要因素，所以如果你的报告上出现催收，你的评分可能会大幅下降。虽然一个整体良好的信用评分可以弥补一些逾期付款，但为了避免风险，继续按时支付所有账单是很重要的。

如果收款是最近或仍然未付，你可能会有一个特别困难的时间获得批准的信用卡和贷款。的FICO分数例如，它会考虑收款是否出现在你的信用报告上，以及它是什么时候报告的。一般来说，收藏时间越近，对你的FICO分数的影响就越大。

请注意

托收账户在你的信用报告上最多保留七年。通常情况下，随着账户的老化，你继续在信用报告中添加积极的信息，对你信用的影响就会减小。

在付款之前，确保它是有效的和在诉讼时效-你会被起诉的时候。你可以发送书面请求给讨债人。在信中，要求对方提供能证明你所欠金额的信息，并证明他们有权收取债务。

一旦你收到了足够的债务证明，并决定继续还款，下面是你的最佳选择，从最不喜欢的到最不喜欢的。

全额付款

优点

- 您的信用报告将显示全额支付余额。
- 催收电话将停止。
- 你不必和催收公司谈判。
- 你不必把取消的债务包括在你的税收中。

缺点

- 并不能保证你的信用评分会有所提高。

支付托收减轻了你的债务负担，减轻了你的某些税收义务，并更新了你的信用报告与支付余额。然而，它并不总是从你的信用报告中删除这些收集，也不保证会提高你的信用评分。还清欠款可能会增加、减少或对你的分数几乎没有影响。

收款对你信用评分的影响程度取决于你信用报告中的其他信息。例如，如果你的信用报告上有其他负面信息，那么这笔付款不会大大提高你的信用评分。但如果收集是唯一被报道的负面信息，还清它可能会提高你的分数。

请注意

要从你的信用报告中删除负面信息，可以考虑协商一个为删除付费的报价。这种策略最适用于那些无法与信用机构争论的债务，因为你实际上欠了他们。

制定付款安排

优点

- 你可以根据你的预算支付。
- 催收电话将停止。
- 你不必把取消的债务包括在你的税收中。

缺点

- 付款可以给催收公司更多的时间来起诉。

如果你无法支付全部余额，催收公司可能愿意接受你每月偿还一小部分债务。回顾你的预算，计算出每个月你能支付的金额，然后提出这个数字去讨债公司。一旦你们达成了协议，在偿还债务之前把它写下来。

请注意

偿还债务的诉讼时效因州和债务类型而异。在决定如何继续支付之前，考虑与律师讨论你的债务偿还计划。

结算

优点

- 你不必支付全部余额。
- 催收电话将停止。

缺点

- 能难谈吗
- 你的信用报告显示债务已结清。
- 承认债务或付款可能会给催收公司更多的时间来起诉。
- 你可能要对余额中注销的部分纳税。

一个结算支付是指比应付总额少一个百分比的金额。作为结算的交换，催收会取消结余。

你可以尝试通过电话协商解决问题，但在进行之前要确保你有书面协议。在付款之前，要求收款人邮寄或传真给你一封包括协议条款的信。

请注意

在诉讼时效即将到期的情况下，要谨慎协商和解。如果你说的话传达了对债务的责任，你可能会不小心重置诉讼时效。

如何帮助我偿还催收中的债务?

虽然你可以自己与催收公司合作，但从财务顾问那里获得帮助可能会有所帮助非营利性信用咨询机构．信用顾问可以帮你弄清楚你能偿还多少，他们甚至可以与催收公司协商付款计划。

作为最后的手段，你也可以考虑营利性组织债务清算公司帮你和讨债公司达成和解协议。

底线

在你偿还债务后，监控你的信用报告，以确保债务催收人更新你的账户——它应该反映出零的余额。一定要保留付款证明，以防你需要证明你已经向信用机构或其他催收机构付款。

通过及时付款来避免将来的收款。如果你正经历着经济困难，立即联系你的债权人，看看能不能保住你的账户好站．

常见问题

如果我还清了，我能从我的信用报告中删除收款吗?

在还清欠款后，它仍然会显示在你的信用报告上。在报告期限之后，通常是七年从你的信用报告中删除．有时，如果你要求商誉删除，你可以把它从你的信用报告中删除，但这并不保证。即使你的信用记录上还会有债务，但最好还是还清债务，因为这将被添加到报告中，改善你的历史记录和整体评分。

如果我不以催收的方式还清债务会怎样?

不以催收的方式偿还债务可能很诱人，因为它已经在催收中，影响了你的信用评分，但这并不是它可能产生的唯一负面影响。催收公司有完全的权利追讨你欠他们的债务，他们会开始不断地打电话，甚至写信到你的住处，直到你还清所欠的款项。

这对你的信用报告的影响可能会导致你获得更高的利率，或者不得不为某些服务支付更高的首付。如果你仍然拒绝偿还债务，催收公司可以起诉你。用催收的方式偿还你的债务，并与他们沟通如何做到这一点总是更好的。

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