如何让提前退休计划为你服务

提前退休可能是一个好机会，也可能是一场灾难。这完全取决于你计划得如何。以下是你在接受提前退休之前需要知道的八件事。

选择独立于提前退休计划的养老金

许多养老金让你选择何时开始领取福利。如果你有存款，用你的存款来支付生活费用并推迟领取养老金可能对你有利。这取决于你的养老金选择。我们已经看到过延迟领取养老金没有任何好处的情况，所以你不能依赖经验法则。相反，你将计算你一生中通过一个选项和另一个选项获得的收益，并进行比较。

如果你的退休金能让你选择一次性或年金在做决定之前，一定要做一个彻底的分析。在我观察的大多数情况下，年金都是最好的选择，但也不总是这样。这是一个很好的决定，应该与财务规划师讨论。

看看是否先使用个人退休账户的钱可能是最好的

标准的经验法则是，在你达到72岁(如果你在2020年1月1日前达到70½岁)之前，你不会动用你的个人退休账户或退休金最低分配要求．这个经验法则是错误的。如果你没有更多的劳动收入，因此处于低税率，你可能可以从个人退休账户(IRA)提款，而且几乎不用交税。

决定如何以一种税收有效的方式协调你的IRA提款和其他收入来源，这意味着你将有更多的税后可支出收入。以一种避税的方式管理提款是很重要的，提前退休计划可能会为你提供利用低税率的机会。

评估医疗保健方案

个人医疗保险是昂贵的。如果正在进行的医疗保险不是提供的提前退休计划的一部分，确保你知道当提供的保险结束时你将如何负担得起。当你把一些低薪工作提供的医疗福利考虑在内时，相当于工资翻倍。

有时，当你把医疗保险的价值计入价格时，你会决定坚持做一份低薪或你不喜欢的工作是值得的。其他时候不值得，但要确保你准备好了。你可以访问healthcare.gov网站或购买主要保险提供商的报价。这至少能让你在做决定之前有个想法。

布局时间轴

预测提前退休计划或任何拟议的退休计划将如何运作的最好方法是制定一份计划退休收入时间表．这是一份电子表格，每年跟踪你未来的收入来源和支出，以及你的年龄。你可以用这个时间轴来直观地看到你什么时候可以打开某些收入来源，比如社会保障或养老金。

学习401k退休年龄规则

如果你已经获得了提前退休计划，并且你的年龄在55岁到59.5岁之间，你的401k计划为你提供了提款和支付的能力提前提款罚款即使你还不到59岁半。

你必须把钱留在你的计划中才能使用这个选项。确保你理解401k退休年龄规定在你开始转移资金之前。一般来说，我认为大多数人最好是合并退休账户，但如果你在55岁到59.5岁之间离职，可能还不是时候合并。

探索新的赚钱方法

一旦你接受了提前退休计划，考虑一下利用你的时间去探索新的赚钱方式。评估一下自己的长处，看看如何将它们以一种新的方式组合起来，让你可以从事自己真正喜欢的工作。你可能会考虑开始一项咨询业务，做一些关于小型企业创业的研究，或者想办法把爱好变成赚外快的机会．

你的退休基金投资的时间越长，它们增长的时间就越多。由于大多数人都没有退休储蓄，所以在动用退休基金之前，通过其他方式赚钱是值得的。记住，在家工作的机会正变得越来越普遍。

对你的计划进行压力测试，并准备一个备用计划

你能做的最重要的事情就是对你的计划进行压力测试。如果投资回报比你想象的要低怎么办?如果一个成年孩子遇到了麻烦，你需要在经济上帮助他们怎么办?如果你提前退休的决定取决于你的配偶继续工作，而他们的健康状况迫使他们提前离开工作岗位，该怎么办?确保你对“如果……会怎么样”的问题的答案感到满意，并考虑你的备用计划。裁员是一个选择吗?如果事情不顺利，你会做出什么改变?

聪明地对待社会保障

很多人提前退休，然后提前领取社会保险金因为他们还不想动用自己的储蓄。这可能是一个很大的错误。与你想的相反，在低利率环境下，如果你先动用自己的储蓄，并推迟领取社会保障福利的开始日期，你的钱可能会用得更久。

特别是已婚夫妇，如果他们愿意开放思想，学习规则如何运作，并制定一个协调的计划，他们可以利用社会保障规则来获得更多的综合利益。如果你提前退休，不要错误地认为这意味着你必须提前领取社会保险。这样做可能会无意中损害你的财务安全。