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税收优惠的拥有一个家

你房子可以减少税收负担如何

通过劳拉·莱维特

2022年6月29日更新

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事实检查丽贝卡McClay

买房子通常是人一生中最大的购买。抵押贷款支付,包括兴趣、房产税和房产保险可以持续30年与传统的抵押贷款。

抵消这种财政负担的一种方法是通过利用在美国各种各样的免赔额和其他税收优惠。

让我们了解住房福利你被动,通过所谓的估算租金,以及积极当你选择逐条列记减税以扣除各种住房费用。理解这些好处可以帮助你准确地估算买房可以提供的税收优势。

关键的外卖

买房子有扣除的税收优惠资格的折扣点或合格的预付物业税评估结束。
拥有一座房子包括持续可能减免抵押贷款保险费用,符合条件的抵押贷款利息,当地和国家房产税。
卖房子至少两年后所有权和住宅排除任何销售利润来自资本利得税。

房主税收优惠是如何工作的

税收优惠与买房以不同的方式工作,这取决于类型的好处。推理是一种常见的税收优惠。扣除,可以排除中允许扣除从应税收入,最终降低税收负担。

请注意

在其他住房的税收优惠,您可能不需要支付更高的资本利得税,即使你主要住宅销售和利润。或者,你可以获得学分,降低总税款而非应税收入。

房主税收优惠的目的是帮助激励的稳定和累积财富的潜力住房。当你自己的一个家,你可以建立股票资产通过你每月的按揭贷款。而不是对租金每个月支付钱,你可以向家里的债务支付。

从长远来看,你可以卖你的家利润房价会升值,尽管他们可以周期性的。或者,你可以利用其他用途的股本和获得贷款。在许多情况下,根据当地市场,你每月支付租金与抵押贷款可能会低于类似的财产。

请注意

一些研究发现税收优惠对拥有率的提高可能有一个微不足道的影响。布鲁金斯学会的一项研究发现,这些好处是更常见的是用中、高收入人群,谁更有可能详细列出抵扣项目而不是采取标准减免。

高收入者要求扣减额,他们可能获得不成比例的益处,因为最高收入的一部分是根据高征税以更高的速度税率。拥有激励的影响,用于相对较大的抵押贷款是,人们可能会选择买更大的房子比买了没有激励。

税收优惠买房

你可以开始享受税收优惠只要你购买。以下是一些常见的购房者税收优惠。

扣除成本的关闭

当你第一次购买一个家,你支付几个成交成本,其中大多数,像一个定金,不扣除。然而,如果你支付的折扣点,你可以扣除。

折扣点是有效的预付利息降低了长期利率,他们可以扣除可估价地生活的贷款,或者,如果满足特定的需求,你可以扣除全部今年你付给他们。

税收优惠买房

一旦你的家里,你利用其他优惠或减免。税收优惠而买房取决于利率和抵押贷款保险你欠你贷款,以及其他因素。

请注意

记住你一般不能扣除保险(除了抵押贷款保险),支付国内的帮助,公用事业账单,折旧,或业主协会费用。

抵押贷款利息扣除

当你有一个抵押贷款,你可以与抵押贷款相关的扣除抵押贷款利率达到一定数量。你的银行通常会送你一份声明中称形式支付每年1098承认你的哪些部分是对兴趣(如果这些成本是高于600美元)。您可以使用,当你详细列出抵扣项目。

房主可能会发现它更有意义的标准扣除他们如果扣减额小于总比标准扣除。2022纳税年度,单一的标准扣除12950美元个人和单独申请结婚,19400美元的家庭,和25900美元的已婚夫妇共同申报2021年税收。

抵押贷款保险扣除

如果你仍然在你的贷款支付抵押贷款保险,你可能有资格从税收扣除抵押贷款保险费用。你通常需要携带抵押贷款保险如果你的首付低于20%。

请注意

你可以从形式报告抵押贷款保险费用1098。如果他们不包括表单,你可以联系你的银行找出为什么他们不包括在内。

抵押贷款利息抵税

抵押贷款利息的税收优惠只适用于那些发布了一个合格的抵押贷款证书(MCC)从他们的国家或地方政府。你可以要求抵押贷款利息8396。

这个好处是面向低收入个人。税收抵免,它提供了一个一美元换一美元减税而不是减少应纳税所得额中扣除提供。

信贷通常不能超过你的纳税义务,并且它可以结转长达三年。但是你将不得不减少房屋抵押贷款利息扣除的利息用于图信贷,因为你不能声称对扣除和税收抵免。

州和地方税收减免

拥有一个家的另一个推论是州和地方房地产税收的减免。这允许您支付联邦税通过扣除你花在排位赛州和地方税收,包括一些房地产相关税收。

请注意

州税和地方税减免上限(结合地方所得税,营业税,个人房产税)是2022年的10000美元。

估算租金排除在征税

从本质上说,房主免费住在他们家中。估算租金,或住房的回报,也为业主带来税收优势因为返回被排除在应纳税所得额。相比之下,房东必须在他们获得的租金收入,纳税和租房者不要扣除房租成本的税收。

因为你的房东和房东当你自己的主要居所,你得到的好处拥有房地产的投资潜力,它的价值可能会升值。你也会住免费的好处。

住宅能源税收抵免

房主可以接收信用证与可再生能源相关改进国税局批准。本信用证通常是添加26%的成本项目,比如太阳能电力,太阳能热水器,小型风能财产,地热热泵,并使用生物质燃料成本。

请注意

与其他税收优惠、住宅能源税收抵免除外责任和要求。例如,太阳能屋面瓦有资格获得信贷,而屋顶甲板和椽子,即使他们支持太阳能屋面瓦。

你可以确认一个费用将有资格申请这个扣除之前提交项目自信贷可以显著影响项目的总成本。

特定上下文的装修费用和相关的贷款利息

如果你有相关费用家里的改进你需要因为医疗条件,你就可以获得你支付利息扣除这些费用从你的税。

同样,如果你拿出来债务对房屋净值,你可以排除债务利息如果证明“大幅提高”你的家,如果你添加一个卧室或日光浴室。

税收优惠出售一个家

住房的一个主要好处是潜在的卖家里来获利。通常,您需要支付资本利得的利润投资,但你的主要住宅有一个例外。

取决于你多长时间住在你的家,你可以利用税收优惠出售一个家。

资本利得税排除

当你卖掉房子,主要居住至少两个过去的五年里,你可能有资格排除任何利润在销售资本利得税。

请注意

另一个要求是不能有同样声称被排除在资本利得税在过去的两年里在另一个属性。这种排斥可以帮助您避免代价高昂的税款的纳税年度你卖一个家。

底线

拥有一个家庭带来了美国的税收优惠,从抵押贷款利息的税前扣除,房产税成本对利润的资本利得税排除出售你的家。

你可以有资格的具体税收优惠将取决于有多少家庭等因素,你的收入,你的贷款结构,在许多其他人。这些税收优惠规则可能会改变,所以考虑咨询税务专业根据税收优惠进行财务决策时拥有一个家。

常见问题(faq)

我需要做什么我买房子后税吗?

手头的一个重要的文件,你准备买房子后税收形式1098从你的银行。这种形式将提到的免赔额费用等物业税,抵押贷款保险费用,抵押贷款利率。大多数会计和税务软件可以帮你对你的具体情况通过申报税收。

你买房时缴纳营业税?

你不支付传统营业税房子。相反,你将面临其他地方和国家房产税,根据你的管辖。房产税通常是抵押贷款的一部分。

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