在决定套现再融资是否是一个好的财务举措之前,有很多因素需要考虑。现金再融资取代你现有的住房抵押贷款,但附加额外的资金,以现金支付给借款人的新贷款。当人们不仅想要获得更优惠的住房贷款,而且还想要获得一笔现金来随心所欲地使用时,他们通常会安排现金再融资。但是,套现再融资的收益不作为收入纳税。
除了利率和新住房贷款的短期和长期成本,还要考虑现金再融资对税收的影响。学习如果通过再融资都被认为是应税收入,你怎么能得到一个减税,还有更多。
关键的外卖
- 了解套现再融资的税收含义很重要,特别是如果您正在提交逐项纳税申报表。
- 套现再融资的现金收益不视为应纳税所得额。
- 如果你用这笔钱来改善你的房子,你可能会从你的现金再融资中获得税收减免。
- 《2017年减税和就业法案》(TCJA)降低了符合住房抵押贷款利息扣除资格的抵押贷款的美元限额。betway体育牌照
套现再融资能创造应税收入吗?
在某些情况下,获得现金注入会被算作应税收入,比如拿一笔现金从个人退休帐户提款或者兑现债券。但套现再融资不属于这种情况。
这是因为,尽管你从一次性现金中受益,但从现金再融资中获得的收益是一种贷款,而不是收入。你从房子的净值中借款,必须随着时间的推移偿还这笔钱,而不是从赚取收入的账户中取钱。因此,你不必在你的纳税申报表上申报现金提现金额作为收入。
再融资如何创造税收减免
在过去,住房贷款等产品的主要好处之一是房屋净值信贷额度(HELOC),房屋净值贷款你所支付的利息可以免税,不管这笔钱是怎么用的。换句话说,国税局允许你拿回你在纳税申报表上支付的一部分钱。然而,有关住房贷款利息扣除的规定在2017年发生了变化。现在,你只能在某些情况下获得税收减免。
当你安排现金再融资时,这是你可以扣除的。
抵押贷款分
抵押贷款分当你在贷款结束时付款以换取较低的利率时,就会出现折扣点。对于普通抵押贷款,积分是betway体育牌照可以扣除的,因为它们被认为是预付利息。但对于现金再融资,积分在支付当年的所得税中不能完全扣除;相反,扣除额是在贷款的整个期限内分摊的。然而,如果你符合特定的条件并决定将这笔钱用于家庭改善,你可以提前获得部分税收减免。
为了符合这个例外,你首先必须满足国税局的几个标准(比如住在贷款的房子里,支付积分是你所在地区的标准商业惯例,等等),和你必须用你的现金收益对房子进行“资本改善”。如果你符合这些要求,你可以扣除你所支付的分数的一定百分比。
它是这样运作的:假设你的贷款是10万美元,你将其中的10%(1万美元)用于a家居装饰项目。在这种情况下,你可以从你进行再融资当年的税收中扣除你所支付的点数的10%。所以如果你支付了3000美元的积分,你的免赔额将是300美元。另外2700美元的扣除额将在贷款剩余年限内平均分配。
请注意
要算作资本改善,你的项目必须增加价值或延长物业的使用寿命,成为物业的一部分,并成为永久的固定设施。
因此,例如,增加一个新房间,更换屋顶,或者安装围栏或地下游泳池都可以计算在内;油漆、基本维修或更换电器则不会。
感兴趣
为了…以抵押贷款利息扣除为例在你的现金基金中,你必须用它们来改善房屋,增加房屋的价值。换句话说,如果你决定用现金来偿还信用卡债务、度假或其他个人生活费用,那么它就不符合免税的条件。
如何申请提现再融资扣除税款
来申请减税在现金再融资中,你需要做的第一件事是列出你的纳税申报表。换句话说,您必须提交1040或1040- sr表格,并逐项列出扣除项目安排一个.如果你采用标准扣除额,那么你将不能包括任何抵押贷款扣除额。
你的贷方会给你1098年形成,显示你支付了多少按揭积分和按揭利息。把这张表格交给你的报税员。
请注意
如果你正在利用资本改善项目的税收减免,一定要保存你所有的收据,以防你需要出示国税局的证明。
利息税扣除的限制
除了它的其他变化,TCJA对符合住房抵押贷款利息扣除资格的抵押贷款设置较低的美元限制(从betway体育牌照2018纳税年度开始至2026年)。目前,纳税人最多只能扣除75万美元的合格住房贷款利息。已婚纳税人单独报税时,限额为37.5万美元。(在该法案之前,上限为100万美元,已婚纳税人单独申报的上限为50万美元。)
常见问题(FAQs)
套现再融资要花多少钱?
根据二级抵押贷款市场企业房地美的平均水平关闭成本再融资大约是5000美元,但根据你的贷款规模和所在地而有所不同。
从套现再融资中获得资金需要多长时间?
整个套现再融资申请过程可能需要一到两个月甚至更长时间。一旦你完成了贷款,在你有权解除贷款的三天期限结束后,你会收到你的现金支付。如果你在周一结束贷款,周二就开始解除权你应该在星期五之前拿到钱。(星期日及法定假日不计算在内。)
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