如何估算退休后的税收

退休后你很可能还要继续纳税。它们是根据你每年的收入来计算的，就像你退休前的情况一样。不同的税收规则适用于你收到的每种类型的收入。你应该知道每个收入来源是如何在你的纳税申报单上显示的，这样你就可以估计和计算尽量减少你的税收在退休。

六种最常见的退休收入根据不同的规则征税。

社会保障收入

如果社会保障福利是你唯一的收入来源，你退休后可能不需要缴税，但如果你有其他额外的收入来源，你的一部分福利可能会被征税。一个公式决定了你的社会保障金的应税金额。你可能需要在报税时将高达85%的福利作为应税收入。

应税金额——从0到85%不等——取决于你除了社会保险之外还有多少其他收入。美国国税局把这部分收入称为“综合收入”，你可以把这个数字代入它的公式中税收工作表来确定你每年要缴纳多少福利税。

每月养老金收入较高的退休人员可能要为他们的社会保障福利缴纳85%的税，他们的总税率可能高达37%。除了社会保障之外几乎没有其他收入的退休人员可能会获得免税的福利，退休后无需缴纳所得税。

IRA和401(k)提款

从延税退休账户提款按普通所得税税率征税。这些都是长期资产，但提现不作为长期资本利得征税。IRA的提款，还有从401 (k)计划、403(b)计划和457年计划，在报税表上作为普通收入填报。

大多数人从个人退休账户或其他退休计划中提款时都要交税。税额取决于你的收入和扣除的总额，以及你所处的纳税等级。如果你有一年的扣除项目比收入多，比如有很多医疗费用，如果你列出了你的扣除项目来申请，你可能就不用为提款纳税了。

养老金收入

大部分养老金收入都要纳税。如果你提取缴纳给该计划的税前资金，它将被征税。大多数养老金账户的资金都是税前收入，所以你每年的养老金收入都会作为应税收入包括在你的纳税申报单上。你可以要求直接从你的退休金支票中扣缴税款，以抵消纳税时的冲击。

年金分布

税收规则适用于任何提款或年金支付你从一个年金存在个人退休账户或其他退休账户中。适用的具体要求取决于你的年金是否是用税后美元购买的。

你从即时年金中收到的每笔付款的一部分被认为是本金回报，一部分被认为是利息。只有利息部分将包括在你的应税收入中。年金公司每年都会告诉你这个“排除比例”是多少。它会告诉你有多少年金收入可以从你的应税收入中扣除。

从固定年金或可变年金中提款的税收规定规定必须先提取收益。如果你的账户价值超过你的投入，你一开始就要提取收益或投资收益，所以这些都要纳税。在你提取了你所有的收入后，你将开始提取你的原始供款，这些不包括在你的应税收入中。

投资收入

你将为股息、利息收入或资本收益纳税，就像你退休前一样。这些类型的投资收入每年都要在1099税单上报告，这份税单是由持有你账户的金融机构直接发给你的。国税局也会收到一份复印件。

如果你系统地出售投资以获得退休收入，每次出售都会产生长期或短期的资本收益或损失，这必须在你的纳税申报单上报告。如果你的其他收入来源不是太高，你就不用为那一年的全部或部分资本利得纳税。你可能有资格获得0%长期资本利得率。

并非所有来自投资的现金流来源都被算作应税收入。你可能拥有一张到期金额为10,000美元的定期存款。这1万美元不是要在纳税申报单上报告的额外应税收入。只报告它所赚取的利息。但这1万美元可以作为现金流，你可以用它来支付费用。

出售房屋的收益

如果你在房子里住了至少两年，你很可能就不用为出售房子的收益纳税，除非你的收益超过25万美元(单身)，或者超过50万美元(已婚)。如果你把房子出租一段时间，规则就会变得更加复杂，所以你可能需要和税务专业人士合作，以确定你是否应该以及如何报告任何收益。

计算你的税率

你退休后的税率将取决于你的应税收入和扣除额的总额。列出每一种类型的收入和多少应该纳税，以估计你的税率。把这个数字加起来，然后减去你这一年的预期扣除额。

例如，假设你已婚，并与配偶共同报税。你每年有2万美元的社会保障收入和2.5万美元的养老金收入，你预计从个人退休账户中提取1.5万美元。你估计每年从共同基金分配中获得5000美元的长期资本利得收入。

你的总收入，不包括资本收益和社会保障福利，是$40,000($25,000 + $15,000)。加上资本收益，你的总收入是45000美元。

在45000美元时，你将为高达85%的社会保障福利纳税。这并不意味着确切的85%，因为这是一个公式，所以可能更少。基于所有这些信息，你将为你的社会保障福利中的15350美元纳税。这意味着你的收入将是60350美元(45000美元+ 15350美元)。

你2021年的标准扣除额-你在2022年提交的纳税申报表-将作为已婚夫妇共同提交25,100美元。在2022年纳税年度，这将增加到25,900美元。

使用2021年的标准扣除额将使您的估计应税收入总额为35,250美元(60,350美元- 25,100美元)，使您的最高收入处于12%的税率等级。你将为前19,900美元的应税收入支付10%的税，为19,900美元至3,5250美元之间的收入支付12%的税。

因此，您预计的税单将是3,832美元。你的资本利得符合0%的税率，而且不会被征税，因为你的应税收入为35,250美元，长期资本利得的税率为0%。

你可以从你的个人退休账户分配中扣缴税款，设定每个季度958美元的季度税款，或者要求你的养老金以大约20%的税率扣缴税款，以便及时纳税。

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