每月1000美元的退休储蓄经验法则

设定退休目标的有效方法

通过

韦斯摩丝

2022年4月14日更新

看过的

安迪史密斯

事实由

凯蒂•特纳

图片显示两个人在一堆书的上面，拿着尺子和铅笔。“金融经验法则”在中间＂class=

一些财务规则和指导方针可以用于产生退休收入。对于那些为退休储蓄的人来说，一个简单而流行的投资策略是每月1000美元的经验法则。你需要投资多少才能每月赚1000美元?

每月1000美元的规则可以帮助你衡量你必须存多少钱为了在退休后每月提取一定的金额。看看它是如何工作的，要注意哪些陷阱，以及这个经验法则与其他退休指导相比如何。

关键的外卖

你需要为每月1,000美元的理想退休收入储蓄24万美元。
通过这种策略，你通常每年可以提取5%的储备金。
正确的投资可以帮助你的积蓄度过漫长的退休生活。
年轻的退休人员应该计划少取钱，以确保他们的资金持久。

每月1000美元规则的起源是什么?

这条经验法则是由韦斯·莫斯(Wes Moss)提出的，他是亚特兰大的注册理财规划师(CFP)和金融教育家。他设计了一种简单的方法，让你可以直观地看到，如果你计划在65岁左右退休，你应该积攒多少存款。

每月1000美元的经验法则是如何起作用的?

每月1000美元的规则规定，退休期间你想要每月有1000美元的收入，你需要至少存24万美元。你每年提取24万美元的5%，也就是1.2万美元。这一年每个月给你1000美元。

请注意

24万美元的倍数取决于你的社会保障、养老金或兼职工作的收入。如果你想每月存2000美元，退休前至少要存48万美元。

当利率较低、股市波动时，5%的提现规则变得更加关键。市场可能几个月甚至几年都没有收益，5%的提现率可以帮助你的存款度过困难时期。

调整规则

这条经验法则并不适用于所有退休人员。有人在典型退休年龄62岁至65岁的人可以根据每月1000美元的规则计划5%的投资提现率。但是50多岁的退休人员应该计划每年提取低于5%的资金，以便他们的资金能够持续很长一段退休时间。

如果你的年龄在62岁或以上，那么在市场和利率处于典型历史区间的年份，5%的提现利率很适用。但你必须愿意在市场经历低迷或调整的任何一年调整你的提现率。你必须有足够的灵活性来适应经济环境的变化。但在年景好的时候，你或许可以提取一点额外的钱。

请注意

通货膨胀也会影响你的退休储蓄，因为如果你打算在二三十年后退休，1000美元买不到现在这么多。美联储努力将每年的通货膨胀率控制在2%左右。

如何增加你成功的机会

5%的提现率能否成功取决于几个因素。退休通常持续20年以上。你希望每年能提取5%的存款，而且不会花光钱。

投资，而不是简单地存钱或只存钱，可以帮助确保你的资金能够度过漫长的退休生活。如果你提取5%的利息，你的钱可以使用20年。但对很多人来说，退休的时间要长得多，耗尽了你的资金，你就没有钱给家人或慈善机构了。

如果你的投资组合收益率在3%至4%之间，你可能可以提取5%或更多。如果你的投资组合从股息中获得4%的收益，而市场上涨3%，那么提取5%的收益将远低于你7%的年收益。市场上的任何收益都可以帮助增加你的投资组合，并增加每年提取5%的机会。

每月1000美元规则vs. 4%规则

每月1000美元的规则是4%规则多年来，这一直是理财规划的经验法则。4%法则最初是由理财规划师威廉·本根(William Bengen)提出的，他发现退休人员可以每年从他们的投资组合中扣除4%(并根据通货膨胀进行调整)，至少30年内都不会花光钱。他说退休人员有50%的股票和50%的债券而那些每年靠4%的收入生活的人不太可能在退休时花光钱。

和每月1000美元的规定一样，4%的规定也有一些局限性。并非所有退休人员都希望股票和债券各占一半，有些人在某一年可能需要或多或少的钱。这些规则是指导方针，旨在确保你为退休储蓄足够的钱，而不是过快地提取资金。