![图片显示了一个饼状图,分为50%、30%和20%。标题是:“50/30/20预算规则。”必威外围的网站不到50%的人说“需要:杂货、住房、水电、医疗保险、汽车付款。”不到30%的人写着:“想要:购物、外出就餐、爱好。”20%以下的人说“省钱”](http://www.bank-suppliment.com/thmb/6n63bqJ-DwCThhA3vOTEKzfVL-A=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/50-30-20budgetingrulecustomillustration-9973713c9be846c1b25b7bf372b4818d.png)
平衡
50/30/20经验法则是一种根据三类来分配预算的方法:需要、想要和财务目标。这不是一个严格的规则,而是一个粗略的指导方针,帮助你建立一个财务上合理的预算。
为了更好地理解如何应用该规则,我们将了解它的背景、工作原理和局限性,并通过一个示例。换句话说,我们将向你展示如何以及为什么自己使用50/30/20的经验法则来制定预算。
关键的外卖
- 50/30/20经验法则是一个分配预算的指南:50%给“需要”,30%给“想要”,20%给你的财务目标。
- Elizabeth Warren和她的女儿Amelia Warren Tyagi在一本书中推广了这一规则。
- 您的百分比可能需要根据您的个人情况进行调整。
- 这只是一个关于如何规划预算的规则;它实际上并没有跟踪你的预算。
50/30/20经验法则是什么?
50/30/20法则是一套简单的预算规划指南。使用它们,你可以将你的税后收入分配到以下类别。
50%满足需求
需求是你生活中不能没有的东西,或者至少不是很容易得到的东西。它们包括:
- 租金
- 食品杂货
- 公用事业,如电力、水和下水道服务
30%至需求
想要的是你想要的东西,但为了生存实际上并不需要。它们可能包括:
- 爱好
- 假期
- 外出就餐
- 像Netflix和Hulu这样的数字和流媒体服务
20%实现财务目标
这一类别包括两个主要领域:
- 所有的储蓄,比如退休供款,为房子存钱,以及把钱存起来529大学储蓄计划(请注意,401(k)计划的缴款来自你的税前收入)
- 偿还债务
因为这只是一个指导方针规划你的预算,你需要补充一些监控支出的东西,比如预算跟踪器比如YNAB(你需要一个预算),Mint或Quicken。然后你可以在你喜欢的预算跟踪器中设置50/30/20的百分比作为目标。
50/30/20的经验法则从何而来?
50/30/20规则是由参议员伊丽莎白·沃伦(她创造这个词时是哈佛大学法学教授)和她的女儿阿米莉亚·沃伦·提亚吉在书中推广开来的你的全部价值:终极终身理财计划.它被设计成一个粗略的经验法则,供工薪阶层家庭规划支出,为未来和不可预见的情况做准备。
如何使用50/30/20的经验法则来做预算必威外围的网站
大多数人存得太少,却不知不觉地花得太多。50/30/20经验法则是一种了解你的财务习惯,限制过度消费和储蓄不足的方法。在那些对你来说不重要的事情上少花点钱,你就可以为那些对你来说重要的事情存更多的钱。
下面是它的工作原理:
- 计算每月收入:把你每个月从银行账户里收到的钱加起来。如果你有一个工作场所的退休计划,找出多少被扣缴,并把这笔钱加到你的实得工资中。如果你缴纳了预估税,相应减少你的月收入。
- 计算每个类别的消费门槛:将你的实得工资乘以0.50(需求)、0.30(欲望)和0.20(财务目标),看看你在每一项上理想的支出。
- 根据以下数字来规划预算:把这三个类别看作是你可以装满的“桶”每月的费用.把你每月的开支按类别列出来并统计,看看你的开支是否低于你在前一步中制定的每月目标。
- 遵循你的预算:每个月记录你的支出,并在需要的时候做出改变,以便坚持你的支出阈值。
50/30/20经验法则的例子
下面是一个使用上述步骤的例子:
- 计算每月收入:假设你和你的配偶每个月都有4,787美元存入你们的银行账户。你们都检查了工资单,发现一共是532美元401 (k)的贡献.这意味着,你的月收入加起来是5319美元(4787美元+ 532美元)。
- 计算每个类别的消费门槛:根据50/30/20规则,你应该分配给“需要”的金额是2,659美元(5,319美元x 0.50美元)。你应该分配给“想要”的金额是1,596美元(5,319美元x 0.30美元)。你应该分配给财务目标的金额是1,064美元(5,319美元x 0.20美元)。既然你已经向401(k)计划缴纳了532美元,那么就用剩下的532美元来偿还债务或为其他财务目标存钱吧。
- 根据以下数字来规划预算:看看你的预算吧计划你的开销或者看看它是如何与这些目标对齐的。
月总收入 | 5319美元 |
需求:$5,319 x 0.50 | 2659美元 |
需求:$5,319 x 0.30 | 1596美元 |
目标:$5,319 x 0.20 | 1064美元 |
为什么50/30/20的经验法则通常有效
搞清楚你的财务状况是令人困惑的,而且往往不知道从哪里开始。这就是50/30/20经验法则如此有效的原因之一:这是一种简单的方法来处理一些可能令人生畏的事情。
即使你没有进一步跟踪你坚持这些目标的情况,这仍然是一个很好的方法来实现你的目标金融脉搏.
盐粒
就像任何经验法则一样,对50/30/20的经验法则持保留态度是个好主意。
潜在的灰色地带
有时候很难整理你的开支根据三个类别。例如,每个人都需要吃东西,但有些食品杂货属于需要的类别(比如含糖苏打水和不健康的零食)。
低收入人群会有困难吗
如果你的收入只够维持收支平衡,不管你的生活方式如何,你可能都很难把收入的20%存起来,尤其是如果你要养家糊口的话。
储蓄可能不够
另一方面,如果你有远大的目标,比如提前退休或在高收入地区买房,20%可能不够。
例如,2022年6月,旧金山房屋的平均价格超过160万美元。你平均需要存32万美元才能付得起20%的首付。
你仍然需要跟踪你的预算
50/30/20预算规则只是预算难题的一部分。必威外围的网站追求这些百分比是很好的,但除非你跟踪你的支出,否则你永远不知道你是否真的达到了这些百分比。
50/30/20的经验法则与其他预算方法必威外围的网站
50/30/20的经验法则并不是唯一的游戏。以下是其他一些可能更适合你的预算技巧:必威外围的网站
- 二八定律:用这种方法,你可以立即把收入的20%存起来。剩下的80%是你的,你想花什么就花什么,不需要跟踪。
- 70/20/10法则:这个规则类似于50/30/20的经验法则,但你可以这样分析你的预算:70%用于生活支出,20%用于偿还债务,10%用于储蓄。
常见问题
在50/30/20规则中,什一奉献是如何体现的?
与任何经验法则一样,您需要调整它以适应您的特定情况。当涉及到什一奉献或任何其他宗教费用时,个人可以自行决定这是他们“想要”还是“需要”的东西。
信用卡债务在50/30/20规则中处于哪个位置?
偿还债务被认为是一个财务目标。这意味着你应该将预算的20%用于偿还债务和为未来储蓄。
根据50/30/20规则,你应该花多少钱?
50/30/20规则并没有规定你应该从每次工资中花多少钱。你花或存的薪水百分比很大程度上取决于20%的财务目标类别。如果你的主要财务目标是减少债务,你会把更多的薪水花在这上面。如果你的主要财务目标是存一笔应急基金,那么你会把更多的薪水存起来。