在美国拥有一套房子的平均成本

在美国拥有一套房子需要多少钱?为了找到答案，The Balance收集了美国21个最大都会区的房价、抵押贷款利率、财产税、保险、维修等数据。

来决定如何负担得起的The Balance收集了这21个都市区的地区收入数据，以了解房主的收入有多少花在了住房成本上(The Balance的住房负担能力指数)。

了解在美国最大的城市拥有一套房子的实际成本，以及影响每月总成本的所有因素。

每月拥有房屋的成本

美国拥有住房的月平均成本是1634美元。

在度过了房屋所有权的第一个月的重大支出后，房主需要计划与房屋所有权相关的持续每月成本。一般来说，你要支付房屋贷款，同时还要支付利息、财产税、保险以及房屋的维护和改善。

本金与利息

房主月供的本金和利息部分由于贷款而相互交织在一起摊销的过程。使用固定利率贷款，你将在偿还贷款的年限内每月支付相同的金额。起初，由于贷款余额高，你支付的利息比本金多。

然而，当你偿还本金时，利息成本就会降低，你每月还款额的更多部分会变成本金。在第二年，你支付的利息会比第一年少一点，在30年期抵押贷款的第29年，你的大部分还款都会变成本金，但你支付的总额不会改变。

房产税

房产税是基于你的房屋的评估价值(可能不是你为房子支付了多少钱)和你所在的县和/或城市的税率。全国房主的房地产税中位数是1.1%，但正如你从上图中看到的，总额可能会有很大的变化。例如，凤凰城和迈阿密的房主每月缴纳的税款大致相同，但迈阿密的房主每月缴纳的税款要多得多。部分差异可能是由于亚利桑那州的一项法律限制了房屋评估价值每年的增长幅度。

房产保险

房屋保险帮助赔偿财产和土地损失或由火灾或入室盗窃等常见原因造成的损害。然而，它通常不包括洪水或地震造成的损失或破坏——额外的保险通常需要更多的费用。全国房屋保险的中位数是每年750美元(每月63美元)，但费用可能会有所不同，从上面的图表中你可以看到。

这些保险费用通常取决于你的住房、地点、折扣以及你选择购买的保险类型。你的保险费用通常作为每月付款的一部分支付到一个托管账户，尽管你也可以自己支付保险。

维修及改善

你应该花费房屋价格的1%左右用于维护或维修防止它贬值。改进成本是可选的和个人的。例如，维护可能包括修理漏水的水槽，而改善可能集中在浴室翻新。维修和改善不是你每月抵押贷款的一部分，但应该列入预算，并包括在你的储蓄目标中。

其他成本

如果你选择购买或更新你的家庭保修，你可能会自掏腰包。如果你在一个特定的社区拥有一套房子，或者拥有一套共管公寓或合作公寓，你需要支付共管公寓、合作公寓或业主协会的费用。通常，这些费用不包括在你的月供中，而是单独支付。

当你付清了抵押贷款余额，或者你的房屋价值增加了，并且你拥有20%的股权后，你可以要求取消PMI，你可以每月支付。

平衡房屋负担能力指数

虽然大致了解一个地区的生活成本是有用的，但真正的负担能力是整个难题的关键部分。衡量这一点的一种方法是住房拥有率，它考察的是房主收入中有多少用于住房成本。住房费用比率低于30%被认为是负担得起的;超过30%的比例被认为是负担不起的。

全国住房拥有率为30.2%。这意味着美国房主平均收入的30.2%都花在了住房成本上。

下图中的颜色比例显示了每个城市在负担能力指数上的位置，深红色的洛杉矶明显低于深绿色的圣路易斯，后者是我们调查的最负担得起的地方。

当住房成本超过收入的30%时，家庭可能会搬到更偏远但负担得起的地区，与其他家庭合租，或削减食品、交通、教育或医疗保健方面的支出。

在20世纪40年代，政府的住房计划认为，如果住房成本不超过收入的20%，就可以负担得起。然而，现在住房的成本低于家庭收入的30%就被定义为负担得起，这使得家庭可以在其他成本和财务目标上花费70%。

正如你从上面的表格中看到的，负担能力因城市区域而异。在许多情况下，用于每月住房成本的收入比例不到30%，但在旧金山和洛杉矶等一些城市，用于住房的收入比例远远超过30%。这种情况可能发生在两种情况中的一种:当工资跟不上稳定的房价时，或者当房价由于市场的突然变化而超过收入时。

不过，根据美联储的一项分析，尽管成本很高，但与租房者相比，房主在住房方面的体验有很大不同，即使在迈阿密和旧金山等高成本城市也是如此。住房成本负担被定义为住房成本超过总收入的30%，租房者的住房成本负担远远高于拥有住房者，而且自2009年达到顶峰的最近一次住房危机以来，住房成本负担一直在加剧。分析人士指出，相对较低的抵押贷款利率是导致这种分化的一个因素。

Homeownership-Cost趋势

房屋拥有成本从2021年10月的平均1480美元(我们上次汇编这一数据时)增加到5月的1634美元，增长了10.4%。房屋保险、维护和改善的费用变化不大，但与本金和利息、房地产税和抵押贷款保险相关的费用增加了。大部分差异是由于本金和利息支付增加——从2021年秋季到2022年春季增加了13%。

从底特律到旧金山，在所有接受调查的都会区，2022年拥有住房的地区平均月成本也有所上升。

方法

这个项目的数据来自许多不同的来源。

• 房价数据来自Zillow的周报MSA和US的列表价格中位数，所有房屋的平稳和季节性调整数据。
• 每个州的抵押贷款利率来源于CFPB都来自于房地美通过FRED．
• 房地产税中位数而且家庭收入中位数每个MSA的数据都来自美国人口普查局的美国社区调查2020年五年预测。
• 首页维护而且改进这些费用来自美国人口普查局2019年的美国住房调查。
• 保险费每个州的数据来自全国保险专员协会的住宅、火灾、房主自住、房主租户和公寓/合作单位业主的保险报告:2019年的数据。
• 私人按揭保险费率数据来源于城市研究所2021年8月的《住房金融一览》月度图表。
• 所有的数字都经过通货膨胀的正常化处理。通货膨胀调整数据来源于美国劳工统计局的消费者价格指数。

由于包含了估计值和全州平均值，每个MSA的单个组件的定价点和总成本不应被解释为确切的数字，而是用于比较地区之间的定价和全国数据。

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