汽车经销商真正使用的信用评分

如果你是一个精明的汽车贷款购买者，你知道查看你的信用评分在走进经销店之前。你的信用评分是一个3位数的数字，贷方用它来估计你偿还债务的可能性有多大，比如汽车贷款或房屋抵押贷款。分数越高，申请贷款就越容易，而且利率也会越高。大多数信用评分在300到850之间。

尽管信用评分很好地代表了一个人的信誉，但这个单一的数字并不能说明全部情况。在研究和批准贷款时，汽车经销商可以获得一些消费者可能会忽略的不同分数，比如FICO汽车评分、Vantage评分或其他车型。

信用评分是如何计算的

大多数消费者没有意识到每个人都有多个信用评分，而信用评分公司通常会避免向用户解释这一事实。对于消费者来说，准确了解他们的信用评分是如何发布和评级的非常重要，以避免欺诈和虚假广告。

2017年，消费者金融保护局(CFPB)命令TransUnion和Equifax向消费者支付超过1760万美元的赔偿金，原因是他们欺骗了消费者的个人信用评分。TransUnion和Equifax都曾宣称，他们发布的信用评分将是贷款机构在做决定时使用的数字，但这被证实是一个谎言。这两家信用机构还必须向CFPB支付550万美元的罚款。

信用评分的提供者，如CreditKarma.com而且CreditSesame.com是通用的教育信用评分，旨在让消费者大致了解他们的信用状况。

根据CFPB的规定，信用评分基于以下因素:

• 你的账单支付历史
• 你当前未偿还的债务
• 你拥有的贷款账户的数量和类型
• 你的贷款账户开了多久了
• 你的可用信用额度是多少
• 新申请信贷
• 你是否曾经有过催收的债务丧失抵押品赎回权或破产，以及多久以前

当你申请汽车贷款时，贷方通常会使用一个信用评分，这个评分是为预测你在汽车贷款上违约的可能性而量身定制的。这种评分方法假设，如果你经济拮据，你可能会优先考虑一些账单而不是其他账单。汽车贷款机构使用分数来分析过去的付款习惯，并预测这些模式对你的汽车贷款付款可能意味着什么。

不幸的是，没有一个信用评分模型有汽车贷款机构使用的确切因素的细分，但可以肯定的是，这些汽车评分更重视暗示潜在贷款违约的变量。

例如，自动评分查找:

• 最近的破产(特别是包括汽车贷款或租赁)
• 这些迹象表明你可能很快会申请破产
• 信用记录短
• 已经经历了信用修复的迹象
• 以前的汽车贷款拖欠
• 以前的收回或从汽车贷款中收回

FICO自动评分

FICO提供了针对汽车贷款机构的FICO自动评分。如果您购买FICO评分1B报告myFICO.com，你将获得28种不同的FICO分数，包括你的自动分数。的FICO自动评分使用250到900的范围，这意味着汽车贷款机构的信用评分可能比你检查的分数高或低得多。

有四个版本的FICO自动评分可供贷款人使用。FICO自动评分9是最新的版本，目前所有信用机构都在使用。

其他行业信用评分

TransUnion提供CreditVision它是为汽车贷款机构、融资公司和经销商量身定制的。评分范围从300到850，有助于预测新汽车贷款头24个月内60天违约的可能性。

汽车评分并不是FICO向企业出售的唯一针对行业的评分。该公司还出售抵押贷款评分、药物依从性评分、保险风险评分、破产评分，甚至是贷款可能产生多少收入的预测评分。贷方可以使用这些分数来帮助决定是否批准你的贷款申请。

更改您的信用报告信息

你的信用报告中的信息经常变化，这意味着你的信用评分会波动从一天到下一天。如果在你检查你的分数和贷方检查你的分数之间有几天，你的信用评分可能会反映一些变化。如果你的信用记录良好，你的信用评分将反映这一点，无论贷款人使用哪种信用评分模型来批准你的贷款申请。

以下是确保你的FICO分数保持不变的一些小技巧:

• 按时付款
• 保持低信用卡余额
• 只在需要时才开立新的信用帐户

查看你的信用评分

对于持续的信用监控，免费评分，如信用Karma，信用芝麻，和WalletHub可以帮助你了解自己的信用状况。

信用评分可以让你大致了解你的信用状况是好是坏，以及在获得汽车贷款批准之前你需要提高多少分数。

如果你准备在未来几个月申请贷款，买一份FICO Score 1B报告或持续监测产品是值得的。一份由三个部门组成的一次性报告目前售价为59.85美元从myFICO。直接从FICO购买可以让您选择查看您的汽车贷款机构最有可能收到的分数。

在买车前做些调查可以帮助你在申请汽车贷款前优化你的信用评分，并提高你对贷款审批过程中复杂变量的整体理解。最重要的是，你应该确保你的信用报告中的信息是可核实和准确的，并对你发现的任何错误提出异议。如果你勤于建立和维护你的信用，你的报告将显示你做到了优秀的站不管汽车贷款机构可能会选择哪种评分模式。