年利率与年利率:利率有什么不同?

APR(年百分比收益率)和APY(年百分比收益率)很容易混淆。两者都告诉你你将支付多少或赚取多少利息，都以百分比表示，都表达了12个月期间的成本或利润。但两者之间有一个很大的区别:年利率考虑复利，而年利率不考虑复利。正因为如此，APY给出了更准确的利率。

让我们仔细看看APR和APY，看看这两个术语在意义和应用上有何不同。

APR和APY有什么区别?

一个4月是储蓄或借贷产品的年度百分比利率，代表人们每年借钱的成本;这包括费用。APY是一个人从余额中赚取的“实际利率”。从本质上讲，APY衡量的是一个人支付的利息总额，同时考虑了复利的频率。

4月	年
代表要支付的费用和利息	表示复合收益或债务
计提利息	衡量获得的利息
用于宣传信用帐户	用于宣传存款账户

借款或赚取金额

年利率反映了与借款或赚钱相关的费用和利率。年利率越高，你在贷款期限内要支付的就越多。APY还决定了你将获得或支付的利息，并将复利的力量考虑在内。

测量

年利率和年利率都衡量利息。当两个数字出现分歧时，这是因为年利率衡量的是以年为单位收取的利率，而不考虑复利。利息复利的频率越高，年利率与年利率之间的差额就越大。

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虽然年利率和年利率都适用于信贷产品或存款账户，但你会听到年利率和年利率更常用于一种金融产品，而不是另一种。APYs更常用于宣传如储蓄账户、货币市场账户等可赚取利息的账户定期存单．贷款人更有可能引用年利率时，谈论信贷产品，如信用卡或者个人贷款。

哪种适合你?

年利率为你从贷款人借钱的成本提供了一个很好的基准，而年利率则为你长期借钱或存钱提供了更清晰的画面。APY指的是随着时间的推移，当利息复利时，某人将获得或支付的实际利率。如果你只持有一个月的信用卡余额，年利率会告诉你你需要知道的事情。如果你打算在几个月或几年的时间里持有一笔余额，那么APY将会对你有所帮助计算债务如何随着时间增长．在确定你在定期存款或储蓄账户中长期能赚多少钱时，APY也更可取。

APR vs. APY的例子

为了更容易理解APR和APY的工作原理，了解它们的方程有何不同可能会有所帮助。

让我们从每月的年利率开始，因为这让你知道如果不涉及复利会发生什么。

每月年利率=(利息/12个月)x余额

例如，如果你信用卡欠1000美元，年利率是12%，那么你将12%除以12。这是1%。1000美元乘以1%等于每月10美元的利息。这将是每年120美元。

为了计算你的APY，你将使用以下公式:

APY = 100x (1 + i/n)^n−1

利率

N =每年复利期数

当你在上面的例子中代入相同的数字时，你最终的年利率是12.68%，这意味着你每年将支付126.80美元的利息。

APY = 100 ×(1 + .12/12)^12−1

APY = .1268% / 100 x $1,000

在这种情况下，你每年将多支付6.80美元的利息。这可能看起来不是很多，但增加了利率和余额，你可以看到为什么了解你的APY很方便。

利率环境如何影响年利率和APY

当年利率是固定利率时，它在贷款或储蓄产品的生命周期内不会改变。然而，可变的年利率随着时间的推移而变化，并容易受到更广泛的利率环境的变化的影响。

例如，当美联储加息时，借钱变得更加昂贵。因此，你可能会看到你的信用卡或汽车贷款的年利率更高，储蓄账户和cd的年利率也更高。

反之亦然。当利率下调时(如2020年3月为应对COVID-19大流行而降息)，apys和apr就会降低。

常见问题