如何知道你是否应该买一个QLAC年金

合格的长寿年金合同(QLACs)批准7月1日,2014年,美国财政部和美国国税局(IRS)用于批准退休计划和传统ira。这是一个改变游戏规则的产品给消费者,因为它允许消费者拨出资金用于在以后的生活中,不受所需的最低分布(限制型心肌病)。

QLAC是如何工作的

QLAC年金可以推迟的分布从雇主养老金计划基金或传统ira过去的72岁。你可以把这些资金变成一个保证收入来源你的余生生活,可以开始直到85岁。你不必推迟了那么久,但是你可以。更重要的是,钱QLAC不视为限制型心肌病计算当你打开72的一部分。

这是一件大事,因为它意味着你的税收将会降低你的限制型心肌病。只有QLAC年金类型,可以这样做。最大可以投资QLAC是135000美元或您的帐户余额的25%。例如,如果你有non-Roth IRA资产总额为540000美元,你可以买一个135000美元的QLAC。这代表了25%的平衡。

当你计算限制型心肌病,总将基于405000美元而不是540000美元。由于这种低量,限制型心肌病税很可能更低。

QLACs可以结构化与配偶共同支付,随着生活成本调整(可乐)增加。您还可以设置合同,100%的任何未使用的主要钱上市的受益者,而不是年金公司。有相关的费用。

QLACs的底片

QLACs的主要问题是有限数量的钱你可以在他们。最大总金额可以在QLAC是较小的135000美元或25%的你的老板退休帐户和non-Roth ira。每年增加5000美元自1月1日起生效,2018年,但没有固定增加时间表。

QLACs的另一个问题是,他们不积累现金价值。你不能投降政策,拿回你的钱。尽管如此,一些投资者喜欢安全的感觉知道他们可以支付生活的一笔。更多的目光短浅的投资者错误地比较QLACs投资。年金(包括QLACs)不投资。换句话说,如果你把135000美元的QLAC计划开始服用八年的收入,但是你死了七年,你的受益人得到135000美元,即使股市同期的三倍。当然,如果股票价值缩水,受益人得到相同的135000美元。

QLACs为所有类型的年金的驱动力

年金结构和收入支付,提供主要保护和长寿,他们可以帮助计划你的遗产,和潜在的长期护理需求。QLAC产品非常有利消费者用于这些目的。

共同基金行业的爆炸之前是一个规则允许共同基金作为一个选项在401 (k)。同样,QLACs预计将成为最畅销的年金。

他们也可能演变成直接面向消费者的产品在线销售。消除高压推销代理,同时提供一些退休收入为消费者安全是一个双赢。