企业主可以在哪里储存现金、发展信贷和获得商业贷款等方面有多种选择。如果您正在为您的企业或个人财务寻找新的银行解决方案,请考虑利弊银行在决定哪种类型的机构最适合你之前,要仔细考虑信用社。
关键的外卖
- 银行和信用社都是接受存款和发放贷款的金融机构
- 信用社是非营利性的,是会员拥有的,而营利性银行是由股东和投资者拥有的。
- 与银行相比,信用社通常在存款和贷款方面提供更优惠的利率
- 信用社可能提供更大的灵活性,但在产品供应、技术和分支机构准入方面可能落后
什么是信用合作社?
信用社是由具有共同经济利益的成员所拥有的非营利性金融机构。例如,教师可能决定成立一个充满教师友好型投资的信用合作社,或者来自共同地点的人们可能决定成立自己的信用合作社,在当地借钱和放贷。信用社是作为非营利实体成立的,旨在为其成员提供负担得起的金融服务。
银行和信用社有什么区别?
信用社和银行看起来很相似,因为它们都接受存款和贷款,但它们在许多方面是不同的。
银行 |
信用合作社 |
由股东和投资者所有的营利性金融机构 |
会员拥有的非营利性金融机构 |
支付更少的存款利息 |
提供更优惠的存款利率 |
收取更高的贷款利息 |
是否可以提供更优惠的贷款利率 |
可以收取更高的交易费用吗 |
降低交易费用和限制 |
可能没有那么灵活 |
可能提供更大的灵活性 |
更懂技术 |
可能没有非常先进的技术 |
更多金融产品 |
更少的金融产品 |
更多的物理位置 |
更少的物理位置 |
存款利率
如果你想要一个能获得最高利息的储蓄账户,将公司资金存在信用合作社可能比银行更好。信用社通常为所有存款账户支付更高的利率,包括储蓄账户、支票账户和货币市场账户,储户通常从当地社区银行和信用社获得更多的存款。
一般来说,传统银行提供的利率并不比信用社高,在大多数情况下,只有网上银行的利率与信用社的利率相当。
贷款利率
作为一个企业主,重要的是要知道你可以通过各种方式获得贷款来发展你的业务,以及在这些贷款的生命周期内你可能被收取的利息。确定对贷款和信贷额度收取最低利率的贷款机构。
请注意
betway体育牌照信用合作社提供的抵押贷款、个人贷款、商业信用卡、商业贷款和商业信用额度通常比传统银行更便宜。
传统银行的利率通常比信用社高一两个百分点。因此,从信用合作社获得抵押贷款或商业贷款通常是更便宜的途径。
交易费用
这是信用社和银行之间的另一个显著区别。由于信用社是面向社区的,与银行相比,他们倾向于对不同的交易收取更少的费用。许多信用合作社对支票账户没有最低余额要求。此外,他们不收取每月帐户服务费。这可以为您的企业每年节省数百美元。
此外,支票、取款、电子交易等大部分交易也是免费的。
灵活性
许多与银行和信用社打过交道的人可能会告诉你,与传统银行相比,信用社更容易打交道。
请注意
很多时候,信用社会很乐意接受信用记录较差的人,因为与传统银行相比,他们的监管可能不那么严格。
另一方面,银行有许多分支机构,拥有大量的客户。银行因为你的信用评级低而拒绝你贷款申请的可能性非常高。毕竟,失去一个客户对他们来说不是问题。如果你是信用合作社的成员,即使你不符合所有要求,你的申请也可能通过。
科技进步
消费者可能会觉得信用合作社的技术可能和受雇于大银行的技术一样先进。由于信用社规模较小,与银行相比,会员数量也较少,因此它们可能缺乏在线支票存款或预算通知等基于网络的功能。拥有在线业务的信用合作社可能只允许客户进行简单的交易,例如转移资金和查看最近的账户活动,但几乎不允许其他交易。
请注意
与信用合作社相比,传统银行在网上的存在感和功能可能更强。
在传统银行,在线界面可以让你查看最近的活动,将资金转移到另一个账户,申请信用卡,申请贷款,甚至支付账单。
产品
与银行相比,信用社提供的金融产品更少。传统银行有各种各样的支票账户,不同类型的贷款,不同的信用卡,甚至有广泛的抵押贷款可供选择。
请注意
客户在传统银行有更多的选择自由,因为它们提供多种适合个人和商业需求的产品。
信用社成员仅限于信用社专门经营的特定金融产品。对于大型企业来说,这可能是一个很大的限制,但对于中小型企业来说,这可能不是一个大问题。
访问物理位置
与在全国各地设有实体分支机构的银行不同,信用社只在少数几个地点运作。这意味着,如果会员搬到另一个城市,交易可能会更加困难。此外,大多数信用合作社有限的在线业务可能要求会员在实体分支机构附近进行许多常见交易。随着越来越多的信用合作社开始适应客户的在线需求,这种情况正在发生变化。
底线
当选择在哪里银行你的业务,花时间审查每个机构的优点和缺点在你的支配,并决定哪一个将最好地服务于你的业务需求。没有规则禁止两者同时使用。
常见问题
在偿还贷款时,信用社和银行哪个更好?
信用社通常提供更好的服务贷款利率与银行相比。较低的利率有助于降低借贷的总体成本,这在偿还贷款时可能会有很大的帮助。
信用合作社与银行有何相似之处?
信用社和银行看起来很相似,因为它们都是接受存款和贷款的金融机构。然而,它们有许多不同之处。银行通常以营利为目的,由投资者或股东拥有股东.信用社是非营利性的成员所有实体,与银行相比,它们通常在贷款和存款方面提供更优惠的利率。