影响你信用评分的5种金钱变化

信用评分有几个用途。有一个很好的信用评分在美国，你可以更快地获得贷款，获得最优惠的贷款利率，更容易获得贷款来购买住房、教育、商业投资或获得日常购买的资金。你的信用评分可能会影响你的保险费率，潜在的雇主在考虑你的工作时可能会检查你的信用。

为了充分利用你的信用，你需要知道你的信用评分是如何计算的。你的分数有五个组成部分。有些比其他的更有分量。以下是FICO信用评分的五个主要组成部分的概述。

支付历史占你信用评分的35%

在你的分数中，35%是基于你的付款历史。按时付款意味着普通信用和特殊信用的区别。如果你的大部分账户都有按时还款的历史，但偶尔会出现失误和逾期还款，这不会像以前那样影响你的信用评分。

以下是你需要知道的:

• 迟到几天不会对你不利。除非逾期30天或以上，否则不能逾期申报付款。
• 现在大局更重要。在2009年之前的旧系统中，一个大问题可能会对你的信用评分造成严重破坏。现在，如果所有其他账户都处于良好状态，那么一个严重的问题就不那么重要了。
• 小问题伤害小。以前，如果你少了一张小账单(不到100美元)，它就会被催收，你的信用评分会受到负面影响。现在你的信用评分不会因为一个小误会而受到太大影响。

由于这个类别对你的整体信用评分有很大的影响，当你通过一个止赎或卖空不仅止赎会影响你的信用，还会影响止赎前几个月的拖欠还款。

欠款占你分数的30%

下一个主要组成部分，占你信用评分的30%，是你所欠的循环债务与你的可用余额的比例。信用卡和信用额度都是循环债务的形式。这一类别是按个别帐户和整体帐户计算的。

例如，如果你有5000美元的可用信用额度，你从贷方借了4000美元，它会显示你已经使用了80%的可用信用额度。为了保持你的信用评分高，你想从任何一个贷款人那里借来的贷款不超过你可用信贷的30%。这意味着与流行的观点相反，在几张卡上欠的钱少一点，比把一张卡的金额加到最大要好。

这个因素的确切权重取决于你使用信贷的时间长短。无论如何，你的债务总额在你的信用评分中扮演着重要的角色。它最终可能会像你的支付历史记录一样产生巨大的影响。

为了提高这部分分数，你可以打电话给贷款人，要求他们增加你的可用信用。只要你不借更多的钱，可用信贷的增加将有助于你的整体信用评分。在信贷行业，这被称为信用利用。

信用记录的长度是你分数的15%

你的信用记录的长度大约占你分数的15%。信用评分超过800的人通常持有低余额的信用卡，他们可能已经开了很多年。

当你偿还债务时，不要关闭信用卡或信用额度。相反，考虑用它来支付你每月的小额账单每个月还清．信用记录最好的人每个月都要还清信用卡，所以每月全额支付少量的活动可以帮助提高你的信用评分。

咨询和新增信贷占你积分的10%

问询和新增债务约占总分的10%。好消息;如果你正在买房，30天内的所有抵押贷款查询将被归为一次查询。对于汽车，它是14天的限制，但FICO以外的不同评分系统可能会有所不同。在购买信用卡时，要在几天内提交申请，这样查询就会集中在一起。

使用中的信用组合也是你分数的10%

分数的最后10%是基于信用类型:分期付款还是循环债务。分期付款债务，如分期付款债务汽车贷款它比循环(信用卡)债务更受欢迎。此外，你成功管理多种类型债务的能力也会加分;例如，抵押贷款、汽车贷款和信用卡。

当你把所有这些都加起来，什么是“好的”信用评分?如果你想要最优惠的价格退休后抵押贷款在美国，考试成绩争取780分或更高。超过740点被认为是“非常好”或“非常好”，但越高越好。良好的信用评分在670-739之间，580-699为“公平”。如果你的分数是579分或更低，开始采取行动提高它。