买房总是一个重大的决定,无论你是已经攒了很多年的钱,还是你想利用住房贷款首次购房程序。这个过程很复杂,如果你没有准备好,它可能会让你不知所措。
让我们来看看其中一些首次购房你想要避免的提示和常见陷阱,这样你在购买前就会得到充分的信息。
关键的外卖
- 在申请房屋抵押贷款之前就开始做好财务准备。
- 比较贷款人提供的多个报价,找到最好的交易。
- 利用首次购房者计划获得低利率和首付援助。
- 一个房地产经纪人可以是一个宝贵的盟友,可以带领你通过购房过程的许多步骤。
1.做好财务准备
买房子最重要的技巧之一是你必须准备好你的财务。你的新家是一项投资,但是房屋贷款对你的银行来说也是一项投资。它正在寻找低风险的贷款客户,所以你必须表现出财务稳定。
你可以做一些事情来为你的财务做准备获得抵押贷款J.D. Power and Associates银行和支付情报部门主管卡贝尔(John Cabell)说。偿还债务按时还款,避免发放新的贷款或信用卡。卡贝尔通过电子邮件告诉The Balance,一个常见的错误是获得新的债务,即使它远在你的抵押贷款申请之前。
新账户不会立即显示在你的信用报告上。它们通常至少需要几周的时间才能出现。
你也要开始为一个首付在这一点上,虽然你需要的金额可能取决于你申请的抵押贷款。
2.尽早确定预算
你的预算将取决于几个因素,包括你的首付款的大小和内容抵押贷款项目你会吸毒的。
银行通常希望你的债务收入比保持在36%以下,以确保你有能力偿还贷款。抵押贷款计算器可以帮助你确定你的月供。弄清楚你能买得起多少房子基于你的收入也很重要。
请注意
你可能会负责私人按揭保险(PMI)如果你的首付低于20%。这会增加你每月的开销。
当你决定你的预算时,不要忘记计算房屋所有权的“无形”成本。这些包括维护费用还有财产税。
要警惕超出预算。多年来,这种缓慢的趋势有所增加。约28%的购房者在2021年的购房支出超过了他们最初的预算。
3.不要只根据市场行情来购买
房地产市场总是波动不定。有时待售的房屋多于感兴趣的买家。这就导致了买方市场。房产很快就会被抢购一空,多重报价的情况在其他时候可能会变得更加普遍。
把握市场时机是试图预测市场行情的行为最佳购买时机一直等到那个时候。这可能意味着你可以节省一些钱或面临更少的竞争,但试图把握市场时机是有意义的你应该避免.等待市场变化可能有不止一个不利因素,包括花更多的钱在房租上,或者冒着房价继续上涨的风险。
4.探索你的抵押贷款选择
有很多按揭贷款种类其中包括专门贷款首次购房者.这通常伴随着较低的利率或较低的首付要求。在你投入任何一种类型的抵押贷款之前,请确保你已经彻底调查了所有的选择。
5.研究首次购房者援助
调查首次购房者计划.这些程序可以提供首付购买房屋的补助或抵用券。这些可以为你节省数万美元。
请注意
许多项目将过去三年内没有居住或拥有自己住房的人视为首次购房者。
6.比较几种贷款
每家银行都收取自己的费用,这可能会导致成本上的一些相当大的差异。你还会发现不同银行的年利率(APRs)各不相同,所以获得多家银行的贷款对找到适合你的贷款机构至关重要。
一旦你准备开始家庭购物,不要忽视从你的银行获得预先批准信。许多卖家在接受你的出价之前都要求你有一个。
请注意
在你申请抵押贷款的过程中,你的信用报告会经常被检查。但45天内的多次查询会被记录为信用报告中的一次查询。
房地产经纪人杰森·扎茨表示,首次购房者犯的最大错误是在购物前没有做好准备。他通过电子邮件告诉the Balance:“在任何市场,确保你有当地贷款机构的预批准信都是至关重要的,以防你第一次看房子时找到了完美的房子。”
7.做一个“必须拥有”的家庭功能列表
当你开始参观房屋时,可以很容易地开始添加东西到你的需求和想要的清单上。但是你要确保这个清单是你真正想要的。位置对你重要吗?学校呢?你的家需要交钥匙吗,还是来个改造项目?
记住,在家里有很多东西是可以改变的,包括厨房、后院、浴室和卧室。你不能改变的是地点或地段大小。当你决定你的“必备物品”时,请记住这一点。
8.雇佣代理人
房地产经纪人是他们工作的专家,那就是找到最适合你需求的房子。他们会告诉你房子的价格是否合理,社区是否好,以及房产的销售速度。他们还可以代表你进行谈判,并为你准备所需的文件。
这一切都可以自己完成,但对于第一次买房的人来说,中介几乎总是更好的选择。
9.不要跳过检查
房屋检查的目的是发现房屋结构、管道、屋顶和其他修理起来可能非常昂贵的部分的问题。你可能有一双敏锐的眼睛,但专业人士会更好地检查财产。你得付钱,但在检查结束后,检查员会给你寄去一份详细说明房屋状况的详细报告。
请注意
不接受检查就等于瞎走。检查员可以在你购买房屋之前通知你任何昂贵的维修必须进行。
10.仔细计划你的报价
你的报价在很大程度上取决于市场的走势。如果竞争较少,你在谈判中就有更多的回旋余地,但如果是卖方市场,你可能要准备接受其他人的报价。
加州圣地亚哥的经纪人里奥·埃斯格拉(Leo Esguerra)表示,在准备报价时,听取经纪人的建议是关键。房地产行业中有无数的活动部件,经纪人的指导可能会导致失败和成功。
埃斯格拉在短信中告诉The Balance,在利率较低的热门市场,这种情况尤其明显。为了让你的工作机会被接受,你必须表现得灵活和有创意。考虑写一篇致卖方的亲笔信为梦想之家扩大预算,或者减少意外支出。
11.谈判彻底
理解如何谈判是关键,这是另一种情况下,房地产经纪人可以是无价的。如果卖家不接受你的初始报价,你可能不得不与对方谈判。如果房屋检查出现问题,你也可能不得不这样做。通常情况下,在你购买房产之前,你可以和卖家一起把这些东西修好。你也可以要求以销售价格抵扣,这样你就可以自己解决问题。
准备好并愿意与卖家谈判,以获得最好的交易,如果你不能达成协议,不要害怕离开。总有另一个家。
常见问题
什么时候不买房子才算太晚?
你可以放弃买房子在实际交易结束前的任何时间,但这样做可能会导致您丧失存入的定金。这将取决于你的个人合同和你选择退出的时间。
我该如何存钱买房呢?
了解如何省钱买房的第一步是弄清楚你的现金流。这是你每个月的钱都花到哪里去了,它让你知道如何花钱,在哪里可以省钱。
然后你要开始给房子定价,确定你需要存多少首付款和成交成本,然后设定每月储蓄目标和时间表。努力记录你的进步。你可能想要探索高收益储蓄账户,以更快地增加你的钱。勤于削减任何不必要的开支。
买一套房子需要多长时间?
这取决于你的个人情况和市场本身。如果你没有在竞争激烈的时候迅速采取行动,你可能会发现自己错过了多处房产。当市场发生变化时,你也许可以以更悠闲的节奏前进。
这需要时间买房这也取决于你的贷款类型。退伍军人事务部贷款在2021年11月结束的平均时间是56天。相比之下,那些通过传统抵押贷款购买房产的人平均需要48天。