传统的爱尔兰共和军或罗斯IRA——如何确定哪些是最好的

想弄清楚你是否应该资助罗斯IRA或传统IRA可以是一个棘手的选择。你把资金在税后罗斯。你的钱增加免税,免税后退出。你可以抵扣税款将资金投入“传统”的退休计划。它生长延税,征收的撤军。

可以看看你当前的边际税率相对于你的预期边际税率退休当你做出选择。边际税率是非常有用的在决定什么类型的帐户你应该做出贡献。

为什么边际税率如此有用吗

假设你拥有房产抵押贷款,每年你逐条列记减税。假设你通常有大约18000美元一年扣减额。使用2022年税率为已婚夫妇共同申请,这意味着:

• 你将不会支付联邦税的第一个25900美元应纳税所得额。
• 下一个20550美元的应税收入减按10%的税率征收企业所得税。
• 收入超过20550美元和83550美元减按12%的税率征收企业所得税。

现在假设你和你的配偶收入总计72000美元一年:

• 你不纳税第一次因为你的2022标准扣除25900美元,有46100美元的应纳税所得额。
• 20550美元的应税收入的征税比例为10%,和下一个20550美元的减按12%的税率征收企业所得税。

将为您节省600美元的联邦所得税12%如果你把5000美元到一个传统IRA或401 (k)。但是你的税率是当你在将来的某个时候收回这些钱吗?你可以在退休22%或24%的税率,所以你会支付1100美元或1200美元的税,当时当你收回5000美元。

没有意义节省15%的税,当你把钱放进去,但当你拿出来支付25%的税。

税收筹划有助于:一个例子

一点税收筹划每年可以帮助您确定什么类型的贡献是最好的。

假设你是一个房地产经纪人,你54岁。你的收入每年不同。你基金每年传统IRA(扣除贡献),这样你就可以节省尽可能多的税…左右你的想法。

你的收入就比当你开始定期IRA资金随着经济放缓。你决定做一些税收筹划和税务投影。你有足够的扣除营业费用,你能列出清单逐项减免。你估计你要支付联邦所得税,只有自主创业税收。扣除或传统IRA的贡献会因此为您提供税收优惠。

低收入家庭年期间一个更好的选择是罗斯IRA或基金罗斯401 (k),也没有提供税收减免。但是所有的投资收入是免税的,现在和未来。退休和罗斯有一个独特的优势:收入不包括你退出一个罗斯IRA的公式,决定了你的社会保障福利将应税。

罗斯IRA的资金退出退休将帮助你减少你支付的税金。你必须运行一个税收每年投影,这样你就可以估计边际税率和确定哪些类型的账户对你来说是最有利的使用。这一战略将成千上万的额外加起来税后美元可你一旦你退休。

假设你有五年低收入更有意义为罗斯,因为您无法使用扣除如果你犯了一个传统的爱尔兰共和军的贡献。你积累25000美元的罗斯,加上收入5000美元的利息超过10年。你仍然在12%的联邦税率退休,所以你节省大约12%的30000美元,或3600美元,当你退出整个罗斯IRA的平衡。

你会收到3000美元的累积。传统IRA贡献在12%的联邦税率在五年内花费600美元。将税收节省600美元的区别。

取款超过几十年退休可能导致数千美元的税收储蓄。