我有两笔贷款。我应该先付钱吗?

亲爱的克里斯汀,

2016年，我用30年期抵押贷款以20.4万美元的价格购买了一套房子。抵押贷款分为两笔贷款，182,000美元，利率为3.5%，22,000美元，利率为5.50%。利率是固定的。第一笔贷款每月支付992美元，第二笔贷款每月支付126美元。托管是从主要贷款中取出的。我计划三年后退休。在三年内还清小额贷款有什么好处吗，还是说把它应用到主要贷款的本金上在财务上更好?从短期和长期来看有什么好处?

真诚地,

约翰

亲爱的约翰,

你问了几个问题，其中之一是你应该加快哪种贷款的还款速度:你的大额主要贷款，还是你的小额还款较低的贷款。一般来说，用电脑解决债务问题可以省下更多的钱更高的利率．在这种情况下，那就是你的小额贷款，它的利率要高得多。

它的优势是什么?金钱得救了!银行通过向你收取贷款的利息来赚钱，在贷款期限内，银行可以赚取数千或数十万美元(抵押贷款通常是这样)。betway体育牌照通过更快地还清贷款，你减少了你最终要支付的利息。

但考虑到两笔贷款的巨大差异，你最终还是会为主要贷款支付相当多的利息。所以，考虑一下两者是否都能做到。

为了在三年内还清你的小额贷款，你必须将你目前每月支付的126美元提高到626美元左右。这可能不会给你留下很多钱来加速你的主要贷款的支付，但如果你能做到，我建议你这样做。这样，从长远来看，你可以在两笔贷款上省钱。但只要在三年内还清小额贷款，你就可以在未来24年内节省大约14,350美元的利息。(我用了抵押计算器为了检验数学，你也可以测试不同的还款场景。)

更重要的是，当你还清小额贷款时，你可以通过重新分配你为小额贷款分配的额外资金来加速偿还大额贷款。如果你按照这个计划每月额外支付500美元，你将提前近10年还清较大的贷款，并节省29,779美元左右的利息。如果你的托管账户里还有多余的钱等你还清贷款的时候，你就会有权申请退款．

这一切的主要警告是，许多州允许你受到惩罚提前还清贷款所以要确保你可以加快还款速度，尽早还清贷款，而不会受到影响。一定要检查你的贷款条款，看看你的抵押贷款是否有这样的条款隐藏在语言中。也就是说，根据罚款的不同，你可能会发现你提前还清贷款省下的钱比罚款多，所以一定要仔细计算数字，确定哪个更适合你。

克里斯汀

如果你有关于钱的问题，Kristin在这里帮助你。提交匿名问题她可能会在未来的专栏中回答这个问题。