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你可能知道管理你的个人支票账户的来龙去脉,但是对你的企业做同样的事情呢?在考虑不同类型的商业银行账户时,你显然想知道哪些最适合你的公司。
虽然没有一个放之四海而皆准的解决方案,但了解不同的账户、银行要求以及何时需要它们可以使您的选择更简单。
关键的外卖
- 常见的商业银行账户类型包括支票、储蓄、存单和货币市场账户。
- 根据账户的不同,可能会有每月费用、提现限额和/或最低存款限额。
- 拥有一个商业银行账户可以保护你的个人财务。
- 小企业主可以开设多个企业账户,但应始终牢记账户管理。
有必要有单独的银行账户吗?
虽然单独的银行账户对于个体经营者和未注册的小企业来说不是必须的,但在扩大业务规模时,它们是至关重要的。
虽然商业银行账户功能与个人账户相同,所有者在指定这些交易时获得更多保护。例如,如果您的企业面临法律索赔,拥有一个商业银行账户可能会进一步保护您的个人财务,而不是让它们与您的实体纠缠在一起。
您还可以为您的业务接受支票和信用卡支付,将员工添加为授权用户,并开始开放业务信用额度。在申请许多类型的贷款时,也需要有一个商业银行账户。
请注意
考虑开户的理想时间是刚开始创业不久。即使你不能马上开始接受付款,提前处理也是有帮助的。
支票账户
很有可能你已经有了一个或几个个人支票账户,所以商业支票帐户应该不会有太大的变化。不过,主要的区别之一是,该帐户将以您的企业名称,这意味着在发放付款时更专业的发票、报表和支票。
您可以像使用个人账户一样进行存款、转账和取款。对某些类型的交易可能会有限制——例如,使用美国银行的ATM卡,根据州的不同,用户每天只能提取700美元。
当你开立商业银行账户时,一定要阅读金融机构网站上的所有详细信息,以确保任何限制都符合你的预期交易量。
支票账户可能附带维护费用,也可能不附带。有些还提供可选服务,比如积极的支付这有助于防止支票欺诈,通常需要额外付费。一般来说,商业支票帐户要求有一定的首期存款或每月最低存款额。有免费商业支票账户免除月费或完全不收取月费。
储蓄账户
企业储蓄账户确实允许您的企业利润以固定的利率增长,但与支票账户相比,资金通常不太容易获得。
请注意
在2020年4月之前,美联储要求银行将储蓄账户的提款限制在每月6次。由于COVID-19大流行,这种情况发生了变化,但一些银行机构仍可能限制提款,尽管法律不再要求。
这些账户也有关于存款方式和金额的规定。以Chase Business Total Savings为例,用户最多可免费存入15笔存款,每月可免费存入5,000美元现金。这意味着一旦达到最高限额就会产生费用。
商业储蓄账户的最低存款也可能高于支票账户,存款金额可能会影响您的存款年百分比收益率.
存款证明
定期存款账户可能很有吸引力,因为它们可以为您赚取更高的年利率,从而获得更大的回报。
需要注意的是,您同意在规定的时间内存钱,如果您需要在到期日之前取款,将会被处以罚款。期限因银行而异,但从28天到10年不等。
利率也是可变的,但通常最低存款要求越高,提供的年利率就越高。
需要记住的另外几个方面是,尽管所有由联邦存款保险公司(FDIC)承保的银行发行的cd都受到保护,但并非所有银行都受到保护。也有不同的cd的种类你可以根据你的长期财务目标来开启。
货币市场帐户
如果你在商业储蓄账户和定期存款之间犹豫不决,货币市场帐户(mma)也许是一个值得考虑的选择。
这些有息账户可能比传统储蓄账户提供更高的年利率,并允许用户根据银行的情况签发支票。在融资方面,mma的障碍更少,一些银行提供自动取款机服务,并能够连接到企业支票账户,以绕过某些费用。
然而,就像定期存款一样,这些账户可能最适合那些每月储蓄余额较高的企业。
如何开设一个小型企业银行账户
既然你对不同类型的商业银行账户有了更多的了解,现在是时候做一些研究并开设你的账户了。
首先,当你开设你的小企业银行账户时,彻底研究银行机构。是网上还是实体店?他们是否有你的企业未来可以使用的银行产品?
然后,确定你想申请哪些账户以及要求是什么。例如,除了企业成立文件外,可能还有关于你的信用的财务规定。事先准备好并收集所有文件。
最后一步是进行第一次存款,通常可以通过电子现金转账、支票或现金存款来完成。
请注意
在你开设一个商业银行账户之前,你很可能需要有一个员工识别号码(EIN)。提前申请,因为每个州获得签证的时间不同。
常见问题
哪家银行最适合小企业?
虽然最好的银行确实取决于你的具体需求,但美国银行对小企业来说是一个潜在的有吸引力的选择。银色商业套餐不收取月费,随着业务的发展,该机构会提供不同的选择。与此同时,像Bank Novo这样的网上银行对于那些想要开立商业银行账户的自由职业者来说,是一个很好的免费起步选择。
我的小生意需要多少个银行账户?
你可以为你的小生意开设银行账户的数量是没有限制的。但是,请记住,您拥有的帐户越多,管理它们所需的努力就越多。从你需要的类别开始,必要时再打开更多。
哪些小企业银行账户允许ACH借记?
商业支票账户允许ACH借记。