首次购房者的住房贷款类型

根据你的财务状况选择正确的选择

通过

拉托亚厄比

2022年6月12日更新

看过的

多Clemon姆

事实由

吉娜拉瓜迪亚

在首次购房者拿到第一套房子的钥匙之间可能存在一些财务障碍。然而，你不必等到你有了一大笔首付或完美的信用评分才买房。了解可用的首次购房者贷款选项可以帮助您在购房过程中做出更明智的决定。

关键的外卖

首次购房者的许多贷款选择都是由政府支持或联邦政府担保的。
如果你几乎没有存款，也可以选择低首付或不首付。
抵押贷款保险通常是必需的，而且对于某些类型的贷款，即使你的净资产达到20%，也不能取消。
有些贷款选择没有信用评分要求，可能会利用你的其他财务优势来满足你的要求。
某些贷款选择可能需要购房者教育。

居所贷款规定

	首付	最低信用评分	收入	抵押贷款保险
联邦住房管理局	3.5%	500	没有一个	预付费用及年保费;noncancellable
美国农业部	没有一个	没有一个	因地点而异	预付费用及年保费
弗吉尼亚州	没有一个	没有一个	没有一个	只收取前期资助费用
“隔壁好邻居”(HUD)	100美元	500	没有一个	预付费用及年保费
HomeOne抵押贷款	3％	620	没有一个	融资金额的35%;股权达到20%后可取消
房屋可能抵押 (房利美和房地美)	3％	620	相当于该地区平均收入的80%	最高不超过融资金额的25%;股权达到20%后可取消
住房抵押贷款(房利美和房地美)	3％	620	两年稳定的收入	最高不超过融资金额的25%;股权达到20%后可取消

FHA贷款

与一个FHA贷款在美国，首次购房者可以使用个人储蓄或家庭成员、雇主或慈善组织的捐款作为礼物，支付低至3.5%的首付款。虽然没有收入要求，但贷款人确实会要求信用评分至少达到500分。最高贷款金额将根据房屋的位置而有所不同。

贷款由私人贷款机构提供，但由联邦住房管理局(Federal Housing Administration)提供保险。联邦住房管理局要求所有联邦住房管理局贷款都有抵押贷款保险。你需要提前支付抵押贷款保险，并作为月供的一部分。你可以将前期抵押贷款保险成本计入抵押贷款，但这会增加你的月供。

请注意

如果你有良好的信用，并且首付超过10%，传统的抵押贷款可能是一个更便宜的选择。

美国农业部的贷款

美国农业部提供的贷款类似于联邦住房管理局的贷款，但是美国农业部的贷款是专为在农村地区购买住房的收入或储蓄很少的购房者设计的。没有最低首付，但购房者必须提前支付抵押贷款保险费。

美国农业部没有最低信用评分，但你需要至少达到640分，贷方才能通过自动贷款承销系统批准你。要通过自动承销获得批准，你也不能有任何未偿还的联邦债务或严重的违约。贷方可能仍然能够批准你的申请，但他们必须手动担保贷款。

VA贷款

符合条件的服务人员，退伍军人和他们的家人可能有资格获得通过美国退伍军人事务部提供贷款．没有抵押贷款保险，因为退伍军人事务部担保取代了对保险的需求，也没有首付要求。但是，根据服务类型、首付、残疾状况、您是购买还是再融资，以及这是否是您的第一次VA贷款，您需要支付预付费用。

退伍军人事务部没有设定最低信用评分或最高债务收入比。然而，如果你的债务收入比很高，贷款机构会查看你申请上的其他信息，比如高储蓄或长期就业，以表明你是贷款的有力候选人。

隔壁好邻居

的隔壁好邻居贷款项目是由住房和城市发展部提供的。它帮助执法人员、学前教育到12年级的教师、消防员和紧急医疗技术人员在指定的振兴地区购买房屋。购房者如果同意在未来三年内把这套房子作为自己的主要住所，就可以获得符合条件的房屋标价的50%折扣。

购房者可以支付最低100美元的首付款，可以包括抵押贷款的结算成本和预付费用。该计划没有收入限制，你的信用评分最低为500分，但你需要达到580分以上才能获得最高贷款。

房利美和房地美

房利美和房地美是联邦政府支持的抵押贷款公司，为抵押贷款提供担保，这使得首次购房者更容易买房。betway体育牌照

HomeOne抵押贷款

房地美(Freddie Mac)的HomeOne抵押贷款允许首次购房者以低至3%的首付购买住房。没有收入或地域限制，但首次购房者需要参加购房者教育课程，最低信用评分为620。抵押贷款保险要求为融资金额的35%，在达到20%的股本后可以取消。该贷款可用于购买单单元房产、共管公寓或计划中的单元开发。它不能用来购买人造房屋。

HomeReady抵押贷款

这种贷款由房利美和房地美为低收入借款人提供。它允许购房者通过外部渠道支付最低3%的首付。你的信用评分可以低至620，但如果你的信用评分高于680，你可能有资格获得更好的定价。虽然没有具体的收入要求，但你需要证明你有两年的持续收入，并且抵押贷款保险的比例不超过融资金额的25%(这也可以在你的股本达到20%后取消)。首次购房者必须参加购房教育课程。但是，如果你和配偶或伴侣一起买房，他们也是第一次买房，那么你们中只有一个人需要参加购房教育。

家可能

房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)也提供可能的贷款。它帮助低收入到低收入的首次购房者获得低成本的抵押贷款。首付没有个人资金要求，这意味着购房者可以通过家庭、二次融资、雇主援助计划和汗水资本来支付最低3%的首付。

请注意

劳动是为增加房屋价值而投入的工作，比如DIY装修。

住房位置没有限制，但要符合资格，你的收入不能超过该地区收入中位数的80%。抵押贷款保险要求最高为融资金额的25%，在你的股本达到20%后可以取消。为了使拥有住房成为可能，“可能之家”允许你包括一个不会和你一起住在房子里的共同借款人。

装修贷款

如果你已经找到了你梦想中的房子，但在你搬进去之前需要做一些维修，翻修贷款可以为购房和某些翻修提供资金。联邦住房管理局、美国农业部、退伍军人事务部、房利美和房地美都以与常规购买贷款相似的收入、信用评分和最低首付要求担保翻新贷款。

FHA 203k贷款

联邦住房管理局为至少有一年历史的房屋提供至少5000美元的重建贷款。你最多可以借到房产估价的110%，如果这个数额较低，可以借到房价加上装修费用。

美国农业部购买和维修贷款

在农村地区购买第一套住房的低收入购房者可以利用美国农业部的购买和维修贷款。融资金额为3.5万美元，或装修后房屋价值的100%。

VA改造和维修贷款

通过VA改造和维修贷款，符合条件的军人、退伍军人和未亡配偶可以借到翻修后房屋预期价值的100%。VA没有最低信用评分要求，但贷款人可能有自己的要求。

房利美(Fannie Mae)

对于装修，房利美(Fannie Mae)提供“家居风格贷款”(home style Loan)，允许你借5万美元或装修后房屋价值的75%，以较低者为准。如果获得批准，你将有12个月的时间完成装修。

房地美(Freddie Mac)

房地美(Freddie Mac)有两种翻修贷款选择，允许首次购房者以低至3%的利率购买和翻修房屋。有了choicerenation贷款，购房者最多可以借到房屋未来价值的75%用于翻修，而翻修通常必须在一年内完成。有了CHOICEReno eXPress贷款，你可以借到房屋未来价值的15%，并选择使用融资来购买材料，以便自己动手。