储蓄帐户的种类

从基本账户到类似储蓄的替代品

通过

贾斯汀·普里查德

2022年6月16日更新

看过的

岩洞里Khartit

一个储蓄账户是一个存放现金的好地方，你不打算马上花掉。它能保证你的钱安全，方便取用，同时还能给你一点利息。有几个不同类型的储蓄账户可供选择，加上其他工作方式大致相同的选项。每个银行和账户类型都有不同的特点，所以了解你的选择很重要。

关键的外卖

当选择储蓄帐户，比较你将获得的利息和你将支付的费用。
你可以在网上获得更多的利息储蓄账户尽管许多实体银行也提供网上服务。
如果你符合条件，你可以选择一个学生账户。
你还可以选择货币市场账户、有息支票账户和定期存单。

如何比较储蓄账户

当比较不同类型的储蓄账户在美国，要考虑两个主要因素:你将获得的利息和你将支付的费用。

赚取利益

所有的储蓄账户都有利息，这可以帮助你增加资金。然而，典型储蓄账户的平均利率不到1%，因此增长将会缓慢。当你比较选项通常以年收益率(APY)来表示决定哪个账户最好．

不过，你不必选择利率最高的账户。只要确保你得到的价格是有竞争力的。尤其是小的账户余额在美国，利率并不像其他账户功能(如流动性和费用)那么重要。

避免费用

收费对你储蓄账户的健康有害。在利率相对较低的情况下，任何费用都可能抹去你的年收入，甚至随着时间的推移导致你的账户余额减少。在存钱之前，仔细检查你的银行费用清单。

基本储蓄帐户

储蓄账户最简单的形式就是放钱的地方．你把钱存入这个账户，赚取利息，需要时还可以取出来。你可以随时往账户里加钱。过去，在不亲自到场的情况下提取或转移资金的频率是有限制的。但美联储在2020年4月暂停了这些规定，以使账户持有人更方便。

请注意

使用普通的储蓄账户没什么问题。如果你的需求相当简单，你也许可以开个储蓄账户在一家你已经和它合作过的银行。

网上储蓄帐户

强调了的网上银行账户包括:

你的存款利率很高
月费低(或没有)
无最低结余要求
尖端的技术

这些类型的账户最初只能通过网上银行获得。现在，大多数传统的实体银行也有网上支付账单和网上支付等功能远程存款．

一些传统银行在拥有银行网点网络的地区之外，可能更像是一家纯网上银行。当你需要提取现金但附近没有银行分支机构时，这是很有用的。例如，Capital One提供了许多免费取现的场所。其他银行，包括PNC银行，会报销你在使用其他银行的自动取款机时所收取的费用，但有一个月的限制。

自助服务

网上储蓄账户是最好的面向自给自足、精通技术的消费者。你不可能走进一家分行，从柜员那里得到帮助;你将自己完成大部分网上银行业务。然而，管理你的帐户很简单，你可以随时打电话给客户服务寻求帮助。你可以在方便的时间和地点自行完成大部分请求。

关联账户

使用网上账户通常还需要一个实体银行账户。这是你的连结帐户这个账户通常是你的初始存款。一旦你的在线账户启动并运行，你也可以从其他来源进行存款。你甚至可以把支票存入这个账户用你的手机．

花钱

如果没有实体分支机构，你可能会想，当你需要现金时，如何才能快速获得现金。大多数网上银行还提供在线支票账户，允许你开支票，网上支付账单,使用借记卡用于购物和提取现金。如果你需要把钱转到你当地的银行账户，转账通常会在几个工作日内完成。另外，一些网上银行允许你下单收银员支票邮寄出去的。

其他类型的储蓄账户

如果你需要的不仅仅是一个标准(或在线)储蓄账户，还有其他类型的账户，在提供额外福利的同时还能支付利息。

货币市场帐目

货币市场账户(mma)很像储蓄账户。主要的区别是你更容易动用你的现金。你通常可以对这个账户开支票，你甚至可以用借记卡花这些钱。mma通常比储蓄账户支付更高的利息，但你通常也需要在其中存更多的钱。这是一个很好的应急储蓄选择，因为你仍然可以很容易地获得现金，同时获得利息。

定期存单

定期存单(cd)也是类似于储蓄账户但是他们通常支付更多的利息。这样做的代价是，你必须同意将钱存在定期存款中一段时间——例如，六个月或一年半。提前提款是有可能的，但是你得付罚金因此，只有在存放短期内不需要的现金时，存单才有意义。

支票账户

如果你想以最方便的方式提取现金，你可以考虑开一个支票账户。传统的支票账户要么不支付利息，要么年收益率为0.01%。不过，包括亨廷顿国家银行(Huntington National Bank)在内的一些银行会支付一些利息——年利率可能为0.15%——尤其是如果你在同一家银行同时开设支票账户和储蓄账户的话。

奖励支票账户可能会支付更多，但为了从你的钱中获得一定水平的利息，你需要在给定的月份进行一定数量的交易。例如，如果你直接存入至少1,500美元，Axos银行支付的年利率为0.40%，如果你使用借记卡10次，则额外支付0.30%。用你的账户来偿还贷款并获得0.15%的利息，另外，你可以在管理投资组合账户中获得0.20%的最低余额，在自营交易账户中获得0.20%的最低余额，总共获得1.25%的利息。

学生储蓄帐户

除了网上银行的一般例外，如果你的账户里没有大量的余额，储蓄账户可能会很贵。银行通常每月收取维持费，对小额账户支付很少或不支付利息。对于学生来说(他们大部分时间都在学习，而不是工作)，这是个问题。一些银行提供不收费的学生储蓄账户每月的费用．

请注意

一旦账户开了一定年限或账户持有人到了一定年龄，学生账户就会转换为传统的储蓄账户，持有人需要注意费用。

目标导向储蓄账户

你可以在储蓄账户里存任何东西，也可以什么都不存，但有时为特定的目的指定资金是有帮助的。例如，你可能想存钱买一辆新车，买你的第一套房子，去度假，甚至给你爱的人买礼物。一些银行提供专门为实现这些目标而设计的储蓄账户。

这些账户的主要好处是，如果一个特定的账户与你看重的东西挂钩，你可能更有可能实现储蓄目标。你通常不会挣得更多——尽管一些银行和信用合作社提供津贴鼓励定期储蓄。例如，如果你每月存入100美元，CIT银行支付的年利率最高可达0.65%。

常见问题

你有多少个储蓄账户?

没有一个规则是限制的有多少储蓄帐户你可以打开。如果银行愿意让你开一个储蓄账户，没有什么能阻止你。你甚至可以在同一家金融机构开设多个储蓄账户。

高收益储蓄账户是如何运作的?

高收益储蓄账户提供高于平均水平的利率。而这两者之间通常存在权衡利率与安全在债券市场，高收益储蓄账户和普通账户一样安全，只要它们有联邦存款保险公司的保险。为了避免额外的风险，高收益储蓄账户持有人可能会限制每月提款，提高账户最低限额或收取更多费用。

如果美联储改变联邦基金利率，储蓄账户会发生什么?

只要你的银行还在fdic担保在美国，您的资金不会受到任何外部事件的影响，包括美联储(Federal Reserve)的政策变化。然而，当美联储降低联邦基金利率时，你的收益可能会下降。换句话说，你的钱是安全的，但你的存款可能赚不到那么多。另一方面，当美联储提高联邦基金利率时，你可能最终也会看到你的收益率上升。

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