银行挤兑对银行机构的影响

银行挤兑发生在大量客户同时从一家银行提取存款的时候，通常是因为担心这家银行已经或将会资不抵债。客户通常要求现金，并可能把钱投资于政府债券或其他他们认为更安全的机构。

银行挤兑在金融危机前后声名狼藉大萧条当一些消费者失去了他们一生的积蓄。此后不久，政府成立了联邦存款保险公司(FDIC)，这是一个独立的机构，在发生导致银行倒闭的类似金融灾难时保护消费者银行存款。

虽然这意味着消费者的存款所承担的风险现在大大低于过去，但了解银行挤兑可以帮助你避免恐慌性提款，从而损害银行和整体经济。

银行挤兑会导致资产抛售和损失

因为美国银行使用的是部分准备金制度在美国，并非所有的客户存款都可以在银行以现金形式立即提取。相反，银行只将客户存款的一小部分以现金形式存放在金库和自动柜员机(atm)中。一部分作为储备持有，一部分用于贷款或其他类型的投资。

一般来说，大多数客户并不同时需要他们的钱。当大量客户同时取款时，存款需求会使银行不堪重负。为了履行其义务，银行甚至可能被迫出售长期资产。

如果一家银行被迫通过出售投资来产生现金，它可能不得不承受相当大的损失，因为金融危机最严重的时候通常不是银行赎回资产换取现金的时候。

银行挤兑可能导致银行倒闭

银行挤兑是基于对银行资不抵债的担忧，而这种担忧最终根源于对亏损的恐惧。客户认为(通常是正确的)，如果一家银行倒闭，他们将失去所有在银行的钱。这种担忧是可以理解的;你辛苦赚来的积蓄似乎处于危险之中，所以你绝望地急于退出。

不幸的是，即使是银行不能给人们钱的谣言也可能成为自我实现的预言。一家银行可能根基不稳，但远未倒闭。然而，如果所有人都认为这家银行已经或将资不抵债，并同时将资金撤出，那么这家银行就会突然变得虚弱得多。

当一家银行无法满足客户的取款要求时——或者甚至有传言说银行将无法做到这一点——情况就会恶化。客户担心成为“最后一个退出的人”，可能会尽可能多地提取资金，导致银行无法把钱还给客户。在最坏的情况下，银行可能会资不抵债，导致破产失败．如果一家银行之前不会倒闭，那么在恐慌期间和之后，资不偿债的可能性就会增加。

银行挤兑可能发生在一个特定的金融机构，也可能发生在一个国家层面，导致经济衰退。如果投资者或账户持有人认为某个国家的银行系统或金融系统即将崩溃，他们甚至可能试图将资金转移到外国银行。

联邦存款保险公司保护银行和消费者免受挤兑

通过联邦存款保险公司(FDIC)建立全国范围的银行存款保险制度，让消费者对自己的存款放心，并减少了挤兑和随后的银行倒闭。

然而，即使挤兑发生，银行倒闭，大多数美国储户也不会损失钱。事实上，他们可能不会在任何有意义的方面带来不便。通过联邦存款保险公司保险在美国，如果一家银行倒闭，参与银行的客户可能会获得全额或部分的资金损失保护。联邦保险的信用合作社享受类似的保险通过全国信用合作社股份保险基金．在这两种情况下，每个储户、每个机构、每个所有权类别的保护通常都被限制在25万美元。

如果营业银行接受了破产银行的存款，那么破产银行的保险客户就可以若无其事地继续开支票、存款和电子转账。在某些时候，他们可能会注意到他们对账单上的名称和标志发生了变化，但他们的账户余额将与银行继续营业时相同。

底线

银行挤兑是一种可怕的前景，可能导致银行损失和倒闭以及经济衰退。但存款保险的可获得性意味着它们在今天不太可能，而且通常不被保证，除非储户没有被FDIC或NCUSIF完全覆盖，或者金融体系即将全面崩溃，你担心你的钱会变得一文不值。

你可以最大限度地减少导致银行挤兑的恐慌，甚至可以尽自己的一份力来支撑经济，方法是把你的钱存在FDIC或ncusif保险的账户中，直到达到限额，避免羊群行为。