专家问答:理解信用修复过程

你的信用分数只是一样好信息对你的个人信用报告。当一个信用报告没有油漆的准确或完整你的信用历史,这是当你需要信用修复。你可以做你自己,或者你可以雇佣一个信用修复公司的帮助。

Leslie Tayne金融律师和作家的“生活和债务:一个新的方法来实现金融健康,”说,“信用报告错误非常普遍。越消极或错误信息删除从您的信用报告,你的信用评分将变得更健康。”

Tayne拥有超过20年的经验作为纽约的债务减免律师和Tayne法律团体的创始人兼董事总经理。我们问她打破消费者应该知道信用修复,专业人士提供信贷维修服务,并维持一个强大的、准确的长期信用报告。这就是她告诉我们通过电话和电子邮件。

这个问答已经编辑了长度和清晰。

信用修复101

让我们从头开始:信用修复是什么?

在一个非常基本的层面上,信用修复清理你的信用报告来提高你的信用评分。信用修复机构试图帮助个人提高信用评分通过回顾他们的信用报告和纠正或删除负面的或者不正确的信息,降低了分数。

一些常见的信用报告错误的例子是什么?

信用修复公司寻找账户不正确报道末违约或信用机构,关闭账户报告为开放、账户错误授权用户列表作为一个帐户所有者,和账户,不属于个人。

信用修复花费金钱吗?

如果你自己,它是免费的,但是如果你通过一个机构,有不同层次的服务和费用通常每月收取。至于确切的成本,我看过疯狂的数字从每月少于30美元每月高达100美元或更多。信用修复机构可能试图卖给你各种各样的事情,但无论如何,他们必须披露的前期成本。

信用修复过程

信用修复公司如何获得固定或错误信息从一个消费者的信用报告吗?

信用修复公司将争议提交代表消费者的信贷机构。纠纷是一个正式请求核实信息的准确性在信用报告。信用机构有30天的时间来应对争端,在此期间,有争议的项目不纳入个人信用评分。如果他们无法验证有争议的信息报告,他们必须完全修复或删除它。

是只有那些信用修复公司可以做什么?

不,大部分的东西你可以做自己。你可以联系信用机构自己和债权人。它总是一个好主意从所有三个访问信用报告机构(Experian, Equifax, TransUnion)来验证信息是一致的。如果你发现一个错误在一个信用报告,他们可能会出现在另外两个,或甚至有报道。它可以简单联系债权人更新报告,如果不起作用,那么就选择发送争议的信局。

所以你会通过与信用修复公司,你不会得到修理自己的信用报告错误?

使用信用修复公司当然可以节省你的时间和挫折试图在信贷领域自己。他们也会知道什么可以,什么不可以被完成了信用报告,而一个人甚至不知道从哪里开始。

信用修复公司可能还包括法律行动作为信用修复过程的一部分,如果争议的信息不会产生结果。这可以被勒令停止信的形式债务催收公司代表你,但并不是每一个信用修复公司将提供这个过程可能不同的公司和个人的需要。

信用修复需要多长时间?

这不是一个一夜之间的过程。消费者应该期望它需要三到六个月才能解决大部分的有争议的债务。在低端,你可以观察30天。如果有很多问题,它可能需要一年多。

发现信用修复帮助

消费者应该注意当寻求帮助从信用修复公司吗?

当我听到消费者告诉我,有人担保,我停了下来。这是一个危险信号。我在债务解决行业已经超过20年,和一个我可以保证是没有保证。

有时候承诺摆脱在信用报告并不总是现实的。有很多因素,超出任何人的控制。信用修复机构仍有信用机构,然后去决议的债权人。他们不能改变自己。因为所有的变量,他们不能保证一个明确的时间表,如果他们做的,这是有关。如果一个公司前期要求钱,对我来说,这也是一个红旗。

没有什么不同,在某些方面,你的车固定。你可以开我的车的发动机盖上,能告诉我它有十件事情错了,但我不知道我在看什么。

我只能希望我去一个诚实和可靠的机械不利用这个机会一个消费者并不了解什么。这是一样的在信贷的世界。语言,定义,术语可以外国,变得富有挑战性的知道你在寻找什么,尤其是当你在电话里很好,说话时语速很快店员。他们会向你推销他们的服务或产品,所以关键是要确保你使用一个可靠的机构。

这是有意义的。如何找到一个可靠的信用修复机构?

你必须做你的研究和问问题。跟其他的人可能已经经历与机构,然后做你自己的拥护者。定义你寻找的东西。说,“这就是我想要做……是现实的,还是我不理解这个过程吗?”A good credit repair agency should be able to tell you what they can and cannot do for you upfront.

有消费者保护地方信用修复?

有。下公平信用报告法案》你有权清理你的信用报告是准确的。然后是所谓的信用修复组织行为,也调节信贷修理行业。它给你正确的授权人代表你的纠纷,但信用修复组织的主要目的是设置参数来公司或组织提供信用修复服务。例如,信用修复机构不能索赔多少他们的服务将提高分数。他们也不能改变一个人的身份,或先进的收费。

信用咨询与信用修复

有什么区别信用咨询和信用修复吗?

这是两个完全不同的球类运动。信用修复与看信用报告,争论错误和不准确,或者管理的信用报告。信贷咨询是一个教育服务消费者对预算和处理债务。必威外围的网站认为它像一个广泛的培训计划,涵盖了许多不同领域的个人理财。信用修复仅仅关注信用报告的黑色和白色。

信用咨询机构会提供信贷维修服务吗?

不是很经常。

信用报告的维护

消费者可以做哪些事来保持他们的信用报告良好不使用信用修复公司,或之后有一个工作吗?

数人应该做的一件事就是检查他们的信用报告每年至少一次。真的好好看看债务的类型,你有多少债务,debt-to-available-credit比率(也叫你信贷利用率在你的信用报告。看看老信息,不应该有任何更多,或错误。

你也可以设置信贷警报。是很重要的,你知道是谁检查你的信用,当,所以你可以带头任何可能潜在的欺诈性当你得到一个通知。我认为这是非常重要的保持健康的信用评分。

如果你让信贷管理常规的金融生活方式的一部分,如预算,那么你可以管理问题出现时,你可能不需要有人来解决一个更大的问题。必威外围的网站