抵押贷款承销审批程序

抵押贷款承销过程并不是大多数人喜欢的。这感觉就像去看牙医的长途旅行。收集所需的文档申请抵押贷款．你把信息交给信贷员。然后，承销商审查你的文件的完整性和准确性。

你希望你什么都说了，但是几乎每个人都会搞砸一些事情．也许他们忘记勾选某个框，或者他们遗漏了一个语句。他们甚至可能漏掉一个签名。别担心。你的贷款人会要求你提供任何丢失的文件或签名，并要求你在必要时澄清任何问题。

这可能会让人头疼，但如果你知道即将发生的事情以及如何做好准备，这将会有所帮助。以下是对承销过程的预期。

什么是抵押贷款承销?

承保是你的贷方了解你作为借款人的风险水平的过程。它包括对你的财务状况和历史的每一个方面的审查。他们会查看你的收入、银行账户、投资资产，以及你过去偿还贷款的可靠性。他们通过检查你提交的文件，查看你的信用报告，并跟进问题来做到这一点。

从承保开始

当你开始承保程序时，你可能会马上被问到你账户中是否有大额存款支票或储蓄帐户或者你的401(k)计划中有多少是既定的，特别是如果你打算支付首付款少于20%．这是标准的，所以没什么好担心的。快速回答你的问题以及任何附加信息。这将推动整个进程。

你对贷款人的选择

承保过程的下一步可能会有很大的不同，这取决于你的信贷员和贷款人。你选择的抵押贷款机构，你需要的贷款类型，以及你在文件中填写的详细程度，将在很大程度上决定你的承保不适程度。

你的文件将被传递到一个中心位置的企业抵押贷款处理机构，而这个中心位置通常离你很远，至少如果你是一家大银行或贷款机构的话。这些加工者可能工作过度，工资过低，所以预计会有更长的时间。贷方试图最大限度地增加每个人都必须处理和承保的贷款文件的数量。这是一种数量重于质量的方法。

即便如此，使用大银行还是有很多好的理由。大公司比小公司能承受更多的机会，如果你发现自己处于被认可的灰色地带，那就太好了。他们还经常为装修等事情提供更广泛的利基抵押产品，但你必须放弃一些效率方面的东西作为交换。

回合时间的影响

所有抵押贷款机构有一个周转时间，也就是从提交给承销商审查到贷款人做出最终决定的时间。它可能受到许多大大小小的因素的影响。关于员工一次进行多少贷款业务的内部政策通常是最大的因素。像天气这样简单的事情都能很快打乱贷方的周转时间。例如，如果你住在冬季暴风雪经常发生的地方——比如纽约的罗切斯特——你应该知道一场大风暴可能会推迟这一过程。

询问你的信贷员，他们预计你的周转时间是多少，并在选择贷款人时考虑这个因素。请记住，购买周期应该总是小于再融资周期。购房者必须在严格的期限内完成购房，因此他们在承保队列中享有优先地位。

通常，您的购买申请应在提交承保后72小时内和在您提供您的完全完成文件给你的信贷员。这可能需要长达一个月的时间。

批准、拒绝或暂停

承销商将作出以下三种决定之一:批准、暂停或拒绝。

如果申请获得批准，承销将指定你必须满足的条件，以获得完全批准，例如关于逾期付款或大额存款的澄清。可能只是某个地方漏签了。

如果进程暂停，这并不完全不寻常，您可能需要澄清一些事情。

最后，如果你被拒绝了，你会想要找出确切的原因。并非所有以拒绝开始的贷款都以这种方式结束。很多时候，拒绝只会让你重新考虑你的贷款产品或首付。你可能需要澄清申请或信用报告中的错误。

有条件批准

大多数贷款申请的状态是“有条件的批准”。在这种情况下，承销商只是想要澄清和额外的文件。这主要是为了保护他们的雇主。他们希望封闭式贷款尽可能地健全和无风险。

通常，增加的项目不是为了说服承销商，而是为了确保抵押贷款符合潜在投资者所要求的所有标准，这些投资者最终可能会购买已结束的贷款。

您在承保过程中的角色

在贷款承保期间，你的工作是迅速处理请求和问题。不管你觉得这个要求有多傻，你都需要尽快完成每一个要求。

做不往心里去。这正是承销所做的。只要处理好最后几项，然后提交，这样你就能听到房地产行业最好的三个字:“成交!”

一旦你听到了这些话，你就只需要再经历几道难关了。削减你的首付款支票，在虚线上签字，准备搬进你的新家。

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