了解不同类型的健康储蓄账户

健康储蓄账户(hsa)、灵活支出账户(FSAs)和健康报销安排(HRAs)旨在支付或偿还健康保险通常不包括的医疗费用。这些计划的工作方式略有不同。了解更多关于健康储蓄账户的定义以及每个计划的工作方式，以便您可以选择适合自己的计划。

健康储蓄账户选项:HSA、FSA和HRA

有三种类型的税收优惠健康储蓄账户可用于补充健康保险范围。你可以在纳税时扣除你存入这些账户的钱。

一个健康储蓄帐户是你拥有的账户，未使用的资金逐年滚动。一个灵活支出帐户是你通过雇主开立的账户，如果你的计划允许，部分资金可以逐年转期。健康补偿安排是雇主出资的账户，如果雇主允许，这些资金可以逐年转出。

这里有更多关于这些计划的比较。

HSA, FSA, HRA
	保险公司	金融服务管理局	极品
谁拥有这个账户?	你	你	你的雇主
谁可以向这个帐户捐款?	你，你的雇主，你的家人	你，你的雇主	你的雇主
供款限额是多少?	如果你有个人医疗保险计划，2022年为3,650美元(2023年为3,850美元)，如果你有家庭医疗保险计划，2022年为7,300美元(2023年为7,750美元)	2022年2850美元(2023年3050美元)	因雇主而异
余额会结转吗?	是的	2022年最高570美元(2023年最高610美元)，或者如果雇主允许，你有2.5个月的宽限期来使用前一年未使用的资金。特别规则允许2020年和2021年的所有缴款分别结转到2021年和2022年。	因雇主而异
这笔钱能赚利息吗?	是的	没有	没有

HSA是如何工作的

你只有资格获得保险公司如果你参加了高免赔额健康计划(HDHP)，你的免赔额比传统的计划要高。你的免赔额是在你的保险开始支付之前，你为你的健康计划所覆盖的服务支付的金额。

您和您的雇主都有能力向您的HSA捐款。这个账户可以通过你的雇主作为福利设立，也可以通过保险公司或irs认可的受托人设立。

储蓄账户有每年供款限额:

• 到2022年，你可以为个人计划贡献3,650美元，为家庭计划贡献7,300美元
• 在2023年，你可以为个人计划缴纳3850美元，为家庭计划缴纳7750美元

这个账户就像一个银行账户，除了钱是税前存在那里，可以赚取利息，并且在提取合格的医疗费用时不会被征税。

您的计划可能为您提供借记卡，使您能够使用您的HSA基金来支付合格的医疗费用，如处方，牙科检查和自付费用。如果您自费支付符合条件的费用，您的计划可能要求您发送收据副本以获得报销。

FSA如何工作

金融服务管理局与雇主设立的健康保险计划一起使用。这些计划允许您通过工资扣减免税贡献到一个帐户，然后用于偿还您的合格医疗费用。雇主也被允许参与该计划。

fsa是由你的雇主设立的，你和你的雇主都可以将资金存入税前账户。FSA储蓄额度有限——2022年每位雇主每年可存2850美元，2023年为3050美元，这意味着已婚人士2022年每人可存2850美元，2023年为3050美元。

当谈到FSA和HSA时，最大的区别之一是，你可以在HSA中结转的金额没有限制。有了FSA，一些雇主可能会允许你在2022年每年结转570美元未使用的资金，在2023年结转610美元。

雇主也可能会在明年初给你2.5个月的宽限期，让你花掉上一年未使用的资金。

你可以随时使用你的钱来支付合格的医疗费用。保险费不被认为是合格的医疗费用，但处方药和凭处方获得的非处方药是合格的。

FSA的另一个缺点是，一旦你离开雇主，你就无法保留FSA或其中的钱。雇主也不需要保持FSA的活跃，所以如果你离开并被重新雇用，你的账户又会重新开始。

fsa不能与市场上的健康保险计划一起使用，但可以与雇主的计划一起使用。

HRA是如何工作的

极品只要雇主提供，任何人都可以使用。HRAs是雇主为员工设立的账户，帮助他们自掏腰包支付健康相关费用。这种类型的账户是为雇主设计的，以帮助抵消员工的医疗保健费用，每年最多固定数额。

雇员退休安排的供款只由雇主作出，并无供款限额。雇主不得从雇员的工资和薪金中扣除HRA。该计划用于报销员工的合格医疗费用。

HRA是雇主制定的计划，这意味着你不能通过市场计划或私人提供商获得HRA。

如果HRA计划将未使用的资金滚动到下一时期，这取决于你的雇主。这笔钱可以留在你的计划中用于报销，但雇主不能给他们的员工任何余额。

哪种健康储蓄计划最好?

最好的健康储蓄计划取决于你的情况。如果你通过你的雇主参加了医疗保险，你的选择取决于你的雇主提供什么。例如，如果你的雇主提供HDHP，你可以有一个HSA。或者你的雇主可能会提供FSA或HRA。如果你不确定你的雇主提供什么，和人力资源部谈谈。

如果你已经通过你所在州的市场购买了健康保险，只有你已经购买了HDHP，你才能向HSA缴费。

储蓄账户提供灵活性考虑到你拥有这个账户，而且资金每年都可以滚动。fsa和HRAs还提供税收优惠并帮助资助医疗费用。适合你的计划取决于你能获得什么，你是否想为你的计划贡献，以及你计划贡献的金额。

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