如果你有一笔颠倒的贷款该怎么办

倒挂贷款是一种贷款余额超过你的汽车或房屋的市场价值。换句话说，你欠的比你拥有的多。当你用债务购买的东西失去价值的速度比你偿还贷款余额的速度快时，通常会发生这种情况。

了解贷款倒挂背后的细节，以及如何解决问题。

颠倒汽车贷款

对于大多数标准的汽车贷款，你需要在一段时间内还清你的贷款余额。每个月支付的一部分用于利息成本，其余部分用于贷款余额。最终，你付清了汽车贷款的全部余额。这个过程叫做摊销．

当车辆贬值速度快于你偿还贷款余额时，汽车贷款可能会出现倒挂。例如，一辆全新的汽车可能要25,000美元。几年后，它可能只值1.5万美元(汽车往往很快就会贬值)。如果你还欠15,000美元以上的汽车贷款，你有一个倒挂汽车贷款．如果你要卖车，你可能需要付钱——比如写一张支票——因为你可能只能得到15,000美元，但你欠的贷款比这多。

为了避免这个问题，你需要在车辆失去价值之前偿还贷款(或分期偿还)。

颠倒房屋贷款或水下抵押贷款betway体育牌照

大多数人预计房产价值会在很长一段时间内上涨，但事实并非总是如此。房价下跌的原因有很多。经济衰退等重大经济事件会导致房屋贬值，当地因素会影响较小的地区。即使是在强劲的市场中，如果房产存在结构性问题或其他独特的问题，也可能会贬值。如果你的房子价值下降，你欠的抵押贷款超过了房产的价值，你的房屋贷款就会倒挂。

反向抵押贷款betway体育牌照

价格变化并不是唯一的风险。某些类型的抵押贷款会吸引你"betway体育牌照水下如果你的贷款余额随着时间的推移而增加，这是另一种贷款倒挂的说法。当你每个月支付的利息不足以支付贷款的利息费用时，这些成本会被计入你的贷款余额中。当你不支付任何款项时，这种情况尤其有可能发生反向抵押贷款．

当使用反向抵押贷款时，资不抵债可能不是灾难性的。在许多情况下，你或你的继承人不需要还清贷款余额，但与你的贷方检查，以避免任何意外。

如果我卖掉我倒挂的车或房子会发生什么?

汽车贷款

如果你倒立在车上，你有几个出售的选择。如果你能还清欠款，那就太理想了。联系你的贷款人，讨论还清贷款和出售车辆的后勤安排。如果你正在以旧换新或融资购买另一辆车，可能会将你所欠的金额添加到你的新汽车贷款中。

房屋贷款

如果你的住房贷款资不抵债，你仍然可以卖掉你的房子。一个卖空允许你在贷款人的允许下以低于你所欠的价格出售房产。问题是你是否需要偿还你所欠的金额和房屋售价之间的差额。

在一些被称为无追索权的州，你可能不欠任何钱来弥补“不足”——当房产的市场价值低于你的贷款余额时的不足。然而，在许多州，贷方可以试图从你那里收取差价。这意味着在你完成交易后，贷款可能还会存在很长一段时间。在这种情况下，有执照的律师可能会帮助你。

如何处理倒挂贷款

如果你发现自己有一笔颠倒的贷款，你就有困难的决定要做。

保住你的财产，还清贷款

一种选择是保留你的车或房子，继续偿还贷款。不幸的是，这并不总是可行的。昂贵的修理费用会给汽车带来更多的麻烦。或者你可能因为各种各样的原因需要重新安置和出售你的房子。

销售和支付

另一种选择是出售——只是为了结束这一切。坏消息是，卖房子并不能带来足够的钱来偿还贷款，所以你必须拿出剩余的现金，否则就会面临资金不足的风险。

如果你要卖车，最好自己去卖。你可以把车以更高的价格卖给私人买家，而不是卖给经销商。

解决问题

你可以在贷款人的帮助下制定一个计划。与他们以及当地银行或信用社的信贷员讨论你的情况。一种选择可能是卖掉你的车，并逐步还清剩余的余额。你也可以考虑自愿收回．你将不再拥有汽车，但如果销售收入偿还了你的贷款余额，你需要偿还的债务就会减少。

支付额外费用

说起来容易做起来难，但如果你有多余的钱可用，用它来更快地还清贷款余额是有意义的。这样做可以提供灵活性，并允许你在需要的时候出售(无需获得当前贷款人的许可)。

再融资

如果你借的是高利率的贷款，那么再融资获得更好的贷款是有意义的。如果你有资格享受更低的利率，你每月支付的利息就会更少。因此，你的还款可能会在贷款余额中产生更大的影响，你可能会更快地摆脱困境。

底线

当你在某物上欠的钱比它的价值多时，这被称为颠倒——你处于一个困难的位置。通常有几种摆脱颠倒贷款的选择，但没有一种是有吸引力的。自掏腰包偿还水下贷款是最理想的，但在大多数情况下这是不可行的。如果发生了什么事情(你需要在偿还债务之前卖掉你的车或房子)，联系你的贷款人讨论你的选择。