VA贷款vs.常规抵押贷款

如果你在市场上买房，而且你是一名退伍军人，你有两大抵押贷款选择:退伍军人事务部贷款或传统贷款。

如果你没有钱付首付款，选择很明显:选择VA贷款。但它可能并不总是如此清晰。我们将帮助您决定哪种贷款适合您。

VA贷款与传统贷款并排

在决定哪种贷款适合你时，你需要权衡每种贷款类型的利弊。当你沿着这个列表比较VA贷款和传统抵押贷款时，考虑每个因素在你的情况下是否重要。

	VA贷款	传统抵押贷款
首付	没有要求	建议20%，但也可以低至3%
利率	较低(2022年1月平均为3.29%)	更高(2022年1月平均为3.73%)
属性类型	只能用于主要住宅	可用于主要住宅，度假屋，或投资房地产
采购经理人指数	没有要求	如果你的首付款低于20%，这是必须的
信用证要求	没有具体的要求，但大多数贷款人的平均信用评分是722	650，但平均信用评分是758
平均关闭速度	55天	49天

首付

退伍军人事务部贷款最大的优点是它通常不需要任何贷款首付．相比之下，几乎所有其他抵押贷款项目的最低首付都是3%。使用退伍军人事务部贷款，如果你有“全额权利”，你可以以任何价格购买一套房子，这意味着你以前从未申请过退伍军人事务部贷款，或者你已经偿还了退伍军人事务部过去的任何退伍军人事务部贷款或丧失抵押品赎回权。

然而，在某些情况下，你仍然需要使用VA贷款的首付。如果你只有部分的VA贷款权利，例如如果你在过去使用或拖欠VA贷款，你可能只有一部分的权利可用给你。你的贷款人可以帮助你确定你的首付款需要多少。大多数要求你的权利，首付款，或两者占你贷款的25%。

利率

VA贷款的利率往往比传统贷款低。事实上，根据数据由The Balance收集在美国，2022年2月1日VA 30年期固定利率抵押贷款的平均年利率为3.70%。30年期常规抵押贷款的年利率为3.78%。

这听起来可能不多，但对于一笔50万美元、30年的抵押贷款来说，这一利率差异将为你节省超过2万美元的利息费用。你的月供也会减少大约60美元。

属性类型

传统的贷款都是常用来买房的。但你也可以用它们来购买其他房产，无论是度假屋、父母的二手房，还是出租投资房产。

另一方面，退伍军人事务部贷款的唯一目的是帮助退伍军人和现役军人购买住房。因此，你只能使用VA贷款购买你的主要住房。

然而，如果你使用VA贷款购买你目前的房子，你可以使用第二VA贷款购买另一处房产作为你的主要住所，并将第一处房屋出租以获取收入。然而，由于您的第一笔贷款，您的VA贷款权利将会减少，这将影响您可能需要的首付金额，以及可能的VA贷款资金费用。

私人按揭保险(PMI)

一般来说，使用传统贷款，你需要支付私人按揭保险(PMI)，如果你首付低于20%。这种保险的目的是在你拖欠贷款的情况下保护贷款人。这对你来说并不划算，因为它只会增加你每月的还款额。

然而，退伍军人事务部贷款主要好处你不需要支付PMI，即使你没有首付。这是因为如果你违约，VA将补偿贷款人的部分贷款，所以不需要为贷款人提供更多的保险。

然而，为了支付这项服务，VA贷款确实收取一次性费用，前期资助费用．这笔费用占贷款总额的1.4%至3.6%，可以融进贷款中，也可以提前支付。

信用证要求

大多数常规贷款要求信用评分650或更高，尽管这可能因贷款人而异。一般来说，你的信用评分越高，就越容易获得抵押贷款。

另一方面，退伍军人事务部贷款没有官方的最低信用评分要求。然而，就像传统贷款一样，贷款人可以设定自己的内部要求。

2021年6月，获准获得VA贷款的人的平均信用评分为722，而传统贷款的平均信用评分为758。

平均闭合速度

退伍军人事务部贷款关闭时间稍长平均比传统贷款要高。这是因为房屋评估只能由弗吉尼亚州批准的估价师进行，并且必须通过某些检查和要求。

不过，接近速度的差异并不大。2021年6月，退伍军人事务部贷款平均需要55天才能完成，而传统抵押贷款则需要49天。然而，在竞争激烈的市场上，这可能会产生影响，因为卖家更有可能选择快速成交的报价。

VA贷款和传统贷款:哪种最适合你?

如果你没有存下首付款，那么你的决定就很明确了。选择VA贷款，因为你不需要支付PMI。

然而，如果你有足够的存款，选择它就有点挑战性了。如果你担心得到最好的利率，选择VA贷款。如果你想避免VA贷款的前期资金费用，选择传统贷款。你可以让你的贷款机构计算两种情况下的数字，看看哪种情况下的月供和整体贷款成本更实惠。