VantageScore信用评分概述

当大多数人谈论信用评分时，他们指的是FICO分数这是贷款机构使用最多的品牌。但是，这并不是市场上唯一的信用评分。VantageScore是由equifax、Experian和transunion三大信用机构于2006年3月推出的，目的是提供一个在所有三个信用机构之间更加一致的评分。

VantageScores提供了更清晰的解释，帮助消费者理解为什么他们的信用评分不是更难，原因代码发布在ReasonCode.org网站上。消费者可以输入他们的信用评分或贷方发来的理由代码，然后就会收到解释和改进建议。

VantageScore 4.0

2017年秋季，VantageScore 4.0推出，提高了对信用历史有限的消费者进行评分的能力。更新后的信用评分也降低了某些负面信用报告条目的重要性，如医疗收款账户、税收留置权和公共记录。

VantageScore 4.0基于以下因素计算信用评分:

• 支付记录:41%
• 年龄/信贷组合:20%
• 利用率:20%
• 新增信贷:11%
• 平衡:6%
• 可用信用:2%

VantageScore 3.0

2013年，VantageScore发布了3.0版本的信用评分，提高了评分的可预测性，为数百万以前无法评分的消费者提供了评分。VantageScore 3.0也采用了类似于FICO评分的300 - 850范围。

VantageScore 3.0基于以下因素计算信用评分:

• 支付历史:40%
• 贷款年龄和类型:21%
• 信贷使用比例:20%
• 总余额/债务:11%
• 最近的信用行为和查询:5%
• 可用信用:3%

此外，VantageScore 3.0可以原谅消费者在自然灾害期间的违约行为，奖励“高质量”的消费者偿还抵押贷款，排除已支付的收款，并最大限度地减少来自授权用户的表面刺激。betway体育牌照

VantageScore 2.0和以前的模型

使用VantageScore 2.0和以前的模型计算的分数从501到990，分数越高越好。VantageScore为每个消费者的信用评分分配一个字母等级。字母等级消除了判断良好信用评分的猜测。

• 901 - 990 = A，超级Prime, 11%的消费者是超级Prime。
• 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
• 701 - 800 = C, Prime, 21%
• 601 - 700 = D，非质数，20%
• 501 - 600 = F，高风险，19%

VantageScore 2.0及其之前的模型对信用评分因素的权重如下:

• 28%的付款历史-你的付款是否令人满意，拖欠，或减损
• 23%利用率——你已经使用的信用额度
• 9%余额-最近报告的流动和拖欠余额的金额
• 9%信用深度——你的信用记录的长度和你拥有的账户类型
• 30%:近期信用——最近开立的信用账户和信用查询的数量
• 1%可用信用额度——你信用卡账户上的可用信用额度

VantageScore和FICO评分

VantageScore公式与FICO评分五因素公式(支付历史，债务水平，信用记录的年龄，账户类型，查询)，但类别划分不同。例如，VantageScore将年龄和信用组合合并为一个类别。除了信贷的利用率(占FICO分数的30%)，VantageScore还考虑信用卡和贷款余额以及可用信贷，但分别考虑。

信用查询和VantageScore

你可以查看你的VantageScore而不会让你的信用评分下降，因为这种类型的软信用报告查询不会影响你的信用。您的VantageScore会受到您申请贷款、信用卡或其他服务的问询的影响。

如何查看您的优势分数

你可以通过Credit Karma、Credit Sesame和Capital One的Credit Wise等许多提供商获得免费版本的VantageScore。