![一辆拖车后面的红色双门跑车](http://www.bank-suppliment.com/thmb/0fBxaYZq1IQuGcBx2-FXIFr_bH4=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/TruckTowingCar_ImagineGolf_E-56a1def53df78cf7726f5fce.jpg)
ImagineGolf /盖蒂
当你拖欠汽车贷款时,贷方有权收回你的车辆。这被称为收回,因为你的贷款条款,贷款人可以这样做,而不必上法庭。
但是,当你在他们派人来收回你的车之前,把你的车还给贷款人或经销商,这被称为自愿收回。如果你不能再支付汽车贷款,其他选择也不可行,你可以考虑自愿收回。自愿收回的主要好处是,你不必面对汽车贷款机构收回车辆的成本。
自愿收回可以降低费用
当贷款人收回你的车时,他们不会敲门要钥匙。根据州法律,汽车贷款机构可以在任何时候收回你的车辆,无需通知。他们也可以到你的财产上这样做。
他们不会联系你问你什么方便。拖曳服务将车辆带到存储地点。这两种服务都有费用,贷方将费用转嫁给你。你可以通过主动交出你的车辆来避免这些费用计入你的未偿余额。
自愿收回影响你的信用
你错过的付款导致你的自愿收回将记入你的信用报告。然后,收回本身也会出现在你的信用报告上。这两个负面数据将在你的信用报告上保留7年。
你的信用评分会受到影响,但确切的损失程度取决于你信用报告上的其他信息。
请注意
不要放弃你的其他账单。如果你继续按时支付所有其他款项,你的信用评分可以从自愿收回中反弹。
自愿收回不会取消你的贷款
交出你的车并不能让你摆脱汽车贷款的困境。贷方将拍卖或出售您的车辆,并将销售所得用于您的贷款。如果销售价格低于你的贷款余额,你仍然要对剩余的余额负责。例如,如果你欠5000美元,而这辆车卖了3500美元,你还欠1500美元。
放款人可能会把债务交给收债人,以进一步收取余额,收债人也可能会把债务记入你的信用报告。贷方可能会起诉你的债务,如果他们赢得了判决,他们也可能会得到法院的许可,没收你的工资余额。
请注意
在一些州,贷款人可能能够获得在车辆拍卖后仍然到期的贷款金额的不足判断。
换辆车可能很难
由于自愿收回会对你的信用造成损害,你将更难获得新的车轮。当你的信用报告上的收回是新鲜的,特别是当你仍然有未付的,拖欠的汽车贷款余额时,另一个贷款人不太可能批准你的汽车贷款。
你的选择将仅限于“此处购买,此处付款”类型的经销商,这种经销商的信用标准不那么严格,但价格更高,利率更高,月供也更高。或者,如果你能攒够钱,你可以从二手车市场或私人卖家那里买一辆车。
你可以保留你的车
一旦你开始感到每月贷款的压力,你就必须采取行动。一旦你错过了还款,追上就会变得更加困难,在一些州,贷方只需要一次错过还款就可以收回你的车。这也取决于你的合同条款。
- 处理你的财务问题。制定预算,确保你每个月都能最大限度地利用你的收入。回顾你的支出,寻找你可以削减的领域,以更好地支付汽车贷款。
- 做兼职工作.第二份(或第三份)工作可能会让你的空闲时间更少,但额外的资金可以帮助你避免自愿收回的长期信用损害。赚钱的爱好或小副业是另一种赚外快的选择。
- 重新申请汽车贷款.如果你的信用状况仍然良好,你可能会获得一笔新的贷款,月供更低,更负担得起。
请注意
为更长的还款期进行再融资可能会导致更多的利息。
如果你买不起你的车,考虑卖掉它,用这笔钱偿还你的汽车贷款。请注意,如果你的售价低于你的贷款余额,你可能不得不拿出差额,将所有权转让给新的所有者。