沃伦•巴菲特(Warren Buffett)退休投资计划

90/10的策略为你工作吗?

通过

蒂姆•帕克

2022年3月9日更新

看过的

米尔卡·Chavarria

不难发现准备分发钱的人的建议,但如果沃伦•巴菲特(Warren Buffett)提供你一些退休的建议,你会听吗?的净资产超过1000亿美元,他的建议可能会持有更多的重量比大多数,但考虑是否会为你工作。

在2014年给他的股东,巴菲特说,“我建议委托人不能更简单:把现金短期政府债券的10%,90%在一个低成本的标准普尔500指数基金(我建议先锋的)。我相信信任的长期结果从这一政策将优于大多数investors-whether达到养老基金、机构),或者那些雇佣高收费经理。”

让我们分解。首先,一个指数基金是一种共同基金或交易所交易基金遵循一个索引的性能。在这种情况下,巴菲特提出了一个指数基金跟踪标准普尔500指数的表现,这是一个指数的500年在美国最大的上市公司标准普尔500指数上升,指数基金。巴菲特建议90%的退休基金投资股票指数基金。

巴菲特建议另外的10%投资于短期的政府债券。这些政府项目融资。他们相对低风险和支付低息利率,相对于其他投资。债券的安全性和一致性的收入,提供定期支付利息。如果整个金融市场遭遇坎坷,债券基金通常不会遭受股票基金。

下面的图表可视化自助餐的战略。

巴菲特还建议投资者避免高收费管理)。当你投资的时候,费用加起来快。考虑一个25岁的退休帐户以25000美元的资产。他们每年增加10000美元,获得7%的回报率,并计划在40年退休。如果他们支付1%的费用,它将花费近600000美元超过40年。

投资低成本基金像巴菲特轮廓可以拯救这个人超过200000美元的费用,让他们富裕退休近340000美元。

巴菲特退休计划不会收到热情洋溢的推荐信的一些金融建议社区。传统观点认为,多元化使用混合的股票、债券、国际基金。退休投资组合通常充满的混合基金比2 -避免风险的市场表现不佳的一个领域。

许多金融顾问与巴菲特的权重也会问题。他们认为,尤其是为客户在以后的生活中,他的策略的地方太多体重在高风险的股票基金,一个衰退可能消灭几年退休储蓄。

一个著名的经验法则说你的投资组合的比例投资于债券基金等于你的年龄。如果你50岁,投入50%的债券或债券基金。财务顾问一般都同意这个建议过于保守,过于简单,但他们会说,巴菲特的建议太危险了。

最后,他们可能会认为,价值超过1000亿美元时,你的投资策略不同于人几十万美元的总储蓄最多。

你不能控制什么投资市场将在未来,但你可以控制你支付的费用。更高的学费不一定等于更好的回报,所以当你选择基金401 (k)或另一个退休基金,考虑费用较低的指数基金。如果您正在使用一个财务顾问,问他们关于他们的费用。如果总费用远远超过1%,你支付的费用可能太高。和其他事情一样,评估你收到你支付的费用。

一般来说,你的财务状况越复杂,越支付更高的费用是有意义的。在生命的早期,当你有一个相对较低的平衡,robo-advisors可能值得考虑。

不要爱上你可以击败市场。研究表明,随着时间的推移,你的表现将在很大程度上反映整体市场的表现。支付高额费用投资专业人士试图击败市场可能不会偿还。

巴菲特退休一直是关于简单性的建议。最好找一个你信任的财务顾问和创建一个计划为你量身定做,但巴菲特退休计划也可以工作,如果你有风险承受能力。

沃伦·巴菲特给股东的信表明90/10的投资组合是在2014年。如果你跟随巴菲特的建议,1000美元投资于1月2日,2014年将增长到1748美元(费用前)1月2日,2021年。

巴菲特指出,长期的投资组合分配90%的标准普尔500指数基金和10%的多元化短期债券基金适合大多数储蓄者。

许多金融机构,券商和银行等金融顾问与客户可以咨询关于退休计划。这些服务可能会或可能不会有一个费用,根据机构。你也可以访问你公司的人力资源部门讨论退休福利通过你的工作。第三方财务顾问经营企业集中的建议,但是不像其他的选项,这些顾问几乎肯定会收取费用。

一个信托法律义务完全从你的最佳利益行事。你不能依靠销售佣金和其他第三方支付补贴财务成本的建议。

确切的成本变化情况和地区。例如Pinal县,亚利桑那州,受托人的建议最大费用表包括一个300平房地产的年费100000美元或更少,3%的管理费帽。

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