如何评估聘请财务顾问的成本

估算投资顾问的成本就像做财务规划一样令人生畏。一些财务顾问收取固定的费用，而其他人则收取可变的百分比。理财顾问有六种收费方式。了解他们是什么，这样你就能找到合适的专业人士。这些信息也可以帮助你为重要的建议做预算实现你的财务目标．

资产占比

最常见的一种方式是财务或投资顾问公司会根据他们代表你管理的资产的百分比来收费。平均费用每年由0.50%至2.0%不等。在大多数情况下，你拥有的资产越多，他们收取的费用占你总资产的比例就越低。

许多投资者喜欢这种结构。费用直接从账户中收取。不需要开支票，费用也不需要从你每月的预算中支出。从递延税账户中扣除的费用，例如ira，以税前．这可以稍微减少你的账户余额和提款时的税收。这对退休人员非常有利。

当你雇佣了这样的顾问时，要弄清楚他们提供什么类型的服务:投资管理，财务规划，或两者兼而有之。如果顾问同时提供全面的财务规划服务，预计要支付更高的费用投资管理．

你还想问指导老师是否托管费或收费。收费顾问只根据你的资产收取费用。他们不会从产品销售中获得额外的佣金。他们有一个受托责任为了你的最大利益行事。他们更有可能在你的账户中使用低成本的资金，从而降低你的总体成本。

相比之下，以收费为基础的顾问可能能够在资产收费的基础上收取佣金。

按照资产管理的百分比收费，当你的账户价值增加时，顾问会赚更多的钱。如果你的账户价值下降，他们赚的钱就会减少。这就是为什么你的顾问会有动力增加你的账户，把你的损失降到最低。

一些顾问提出了这种付款方式的变化，其中可能包括收取一定比例的费用资产净值，目的是帮助你提升自己的价值。或者他们可以从你调整后的总收入中收取一定比例的费用，目的是为你提供职业咨询，帮助你提高收入。

佣金

一些财务顾问对你通过他们进行的投资的买卖收取统一的费率或一定比例的费用。这些成本也被称为“佣金”，其范围从投资价格的3%到8.5%不等。佣金通常有两种形式:

• 前端负载：使用这种定价结构的顾问会在你购买投资时向你收费。你会给投资者一笔投资金额，并收取固定费用或该金额的一定比例。
• 后端负载：你购买投资时不会被收费。不过，当你停止持有投资时，会扣除固定费用或投资金额的一定比例。

佣金也可以直接从投资公司支付给顾问，就像在许多非上市交易的情况下出售房地产投资信托(reit)。如果你购买了理财顾问推荐的投资，他们会向谁收取费用，并要求财务顾问清楚地解释这些费用。

这个选择似乎很诱人。费用不会从你的口袋里出，顾问的佣金也不与你的总资产挂钩。不过，一些通过佣金收取费用的顾问可能会从产品销售中获得补偿。这可能会促使他们推荐你购买一项不适合你的昂贵投资，所以要密切关注顾问的参与情况。弄清楚他们是一个诚实的经纪人，还是只是一个想要达成交易的优秀销售人员。

费用和佣金的组合

现在许多顾问既收取费用又收取佣金。这些顾问被描述为“收费的”。例如，他们可能会根据所管理的资产收取一小部分费用。当你买卖一项投资时，他们也可能会收取固定利率或一定百分比的佣金。

这种定价结构的好处是，它不完全取决于你的资产价值或你的投资购买决定。这样，顾问的动机就不仅仅是产品销售;他们收入的一部分是基于你的资产。

不过，一定要问问顾问的服务费用和佣金是多少。对于那些只收取佣金的收费模式，你要做好调查。你要选择一个你可以信任的顾问。

每小时工资率

按照这种收费模式收费的顾问会根据他们提供的建议每小时向你收取一定的费用。如果你需要一个全程陪伴你的顾问，费用就会增加。但如果你愿意自己执行他们的建议，按小时付费也是一个不错的选择。例如，你可以按小时支付给财务顾问，让他告诉你如何分配401(k)计划中的投资。然后，您可以自行进行他们建议的更改，这可以帮助您避免额外的成本。

就像律师会计师在美国，每个顾问的时薪相差很大。它们的价格通常在150美元到400美元之间。有经验的顾问或专业顾问的时薪会更高。经验较少的顾问会收取较低的费用。

由于每小时的费率与投资的价值或购买任何特定的投资无关，你可以有信心，你会收到客观的建议．你得自掏腰包。通过限制你向他们请求的帮助来降低你的成本。一定要事先准备好你的问题。

固定费用

当你在财务规划项目上需要帮助时，一次性与财务顾问合作是有用的。例如，在创建首字母时退休计划在美国，向他们支付固定费用让他们处理这些数字可能是有意义的。这可以帮助你理解如何制定一个强有力的退休计划。

具体成本因项目而异。例如，一位顾问制定退休计划的成本可能在700美元到3500美元之间。请记住，你将自掏腰包，但这种收费模式的好处是，它可以很容易地为获得经济帮助做预算。固定费用与您的投资价值或任何特定投资的购买无关。

为了帮助制定预算，必威外围的网站要求事先告知费用，并清楚地说明这笔费用将包括哪些部分。询问后续会议或问题是否包括在费用中。如果有，问问有多少。

聘请费

根据这种定价结构，你将定期收取固定费用，如每季度或每年，以保留顾问的持续服务。如果你有一个更复杂的情况，你可能会受益于持续的帮助，比如持续的待行使的股票期权比如小型企业、出租房产，或者需要从投资中获得定期收入。

具体收费视服务范围而定。这也取决于顾问的经验水平。虽然全面的财务规划每年可以从2000美元到1万美元不等，但规划和投资管理可以让你达到每年5000美元到3万美元的范围。

对于这样的价格，你通常可以确信，你的顾问不会提出不利于你的最佳利益的建议，因为聘请费与投资价值或特定产品的销售无关，但你必须直接支付。

在拜访了其中一位财务顾问，并向他讲述了你的复杂情况后，问他一些问题:你的聘金是多少，你每隔多长时间支付一次，以及费用中包括哪些服务。通常会提供一份详细说明费用和服务的书面合同。

如何知道你的顾问的费用

在每种薪酬结构下，费用可能有所不同。估算财务顾问成本的最好方法是在雇佣他们之前要求他们清楚地解释他们的薪酬。

寻找一个诚实、直截了当的答案。避开那些试图回避这个问题，告诉你不用担心，或者暗示服务是免费的人。在线顾问搜索引擎允许您根据特定的标准进行搜索，例如顾问使用什么样的薪酬结构。