学生贷款对你有害的4种方式——以及如何解决它们

学生贷款债务不是一个新趋势，但它是一个令人担忧的趋势。从2009年到2019年，美国学生贷款债务总额从6580亿美元增加到1.4万亿美元，增长了113%。

不过，敲响警钟的不仅仅是国家债务水平。每个学生从大学毕业时平均背负约29,000美元的学生贷款债务，这一负担会影响他们达到重大财务里程碑的能力，比如买房、投资或为退休储蓄。在某些情况下，有太多学生贷款债务甚至会让你无法坚持每月的预算，支付所有的账单和生活费用。

继续阅读你的学生贷款伤害你的四种方式，以及你可以做些什么来管理你的学生贷款，为更好的财务未来做计划。

影响你的债务收入比

学生贷款会影响你的债务收入比(DTI)。这个比率决定了你的收入中有多少用于偿还债务。贷方会根据这些信息来决定你是否有资格申请汽车贷款或抵押贷款。大多数专家建议债务收入比保持在35%或更低。

降低你的冒险能力

每月还一大笔学生贷款也可以防止你在20多岁时冒险。例如，你最终可能会选择更稳定的公司，而不是有更大增长机会的初创公司，因为你想要稳定来帮助你偿还债务。

或者，你可能会放弃需要搬家的工作机会，因为你没有足够的钱来支付搬家的费用，或者在辞去旧工作和开始新工作之间产生的工资损失。

买房更难了

许多刚毕业的大学生因为学生债务而推迟购买他们的第一套房子。美联储2019年的一份报告发现，20多岁和30岁出头的消费者每偿还1000美元的学生贷款，住房自有率就会下降1到2个百分点。这些借款人可能会犹豫是否要积累更多的债务，而其他人可能无法积累更多的债务有资格获得可负担的抵押贷款因为有好的利率高债务收入比率．

学生贷款债务可能会使学生更难获得贷款首付因为你可能会发现，在预算中留下足够的喘息空间来持续存钱变得更加困难。

损害你的退休储蓄

学生贷款债务影响你的主要方式之一是限制你为退休储蓄的金额。如果你几乎无法偿还你的学生贷款，那么你可能很难为退休账户存钱。因为你可能不得不推迟你的退休缴款，你推迟了你的福利复利．

控制你的学生贷款

虽然学生贷款会造成经济困难，影响你生活的几个方面，但你可以采取措施帮助管理债务。

制定预算

预算和债务偿还计划可以帮助你集中精力，更容易实现你的财务目标。越早还清债务，你就能越快开始为你的其他人生目标而努力。一个预算可以帮助你确定哪些方面可以削减开支。值得注意的是:当你刚从大学毕业时，你更容易削减开支，你已经习惯了节俭的生活。

创造额外收入

这可能意味着你要做第二份工作，这样你就可以更快地还清贷款。这也可能意味着削减你不需要的东西，比如健身房会员或度假。另一种找到钱的方法是把你的奖金和退税用在你的学生贷款上，这可以加速偿还过程。

考虑其他还款计划

如果你发现你根本无法偿还学生贷款，你可能需要调查一下为了五斗米折腰的还款如果你有联邦学生贷款就计划，如果你有私人学生贷款就再融资。这些选择可能会降低你的月供，从而释放你预算中的钱。

寻求帮助

不要害怕向家人和朋友寻求个人支持，也不要害怕向金融专业人士寻求帮助。如果你在管理你的学生贷款方面遇到困难，你可能想要考虑联系一个非营利的信用顾问。信用咨询服务可以帮助管理债务和规划你的财务未来。