什么是财富管理?

财富管理的定义和例子

拥有高净值的人可能需要比传统财务顾问提供更多的服务。那些拥有数百万甚至数十亿美元资产的人可能有复杂的投资组合、复杂的税务情况以及其他不太可能适用于普通投资者的需求。

理财经理通常可以获得更广泛的金融产品和服务。客户支付一笔费用，但他们会收到为他们的财务状况设计的策略。财富经理提供的服务可能包括:

• 投资管理和建议，包括退休计划
• 会计及税务服务
• 卫生保健和社会保障福利审查
• 慈善捐赠计划
• 帮助创业或出售生意

如果你的净资产不高，你可能不需要理财经理。相反，你可能更愿意花钱买财务或投资顾问随着时间的推移，他可以帮助你增加你的钱。

财富管理如何运作?

和大多数理财顾问一样，理财经理的收入来源于他们所管理资产的提成。这些费用在不同的公司，甚至在同一公司的不同类型的账户之间可能有所不同。你可以预期，费用将从管理资产的1%左右开始收取。

对财务顾问来说，进入财富管理行业是一个不错的职业选择。如果一个理财经理向一个投资组合中有1,000万美元的客户收取0.50%的费用，他们一年就能从一个客户那里赚取5万美元的佣金。理财顾问的客户越多，费用加起来就越多。

财富经理资格

成为财富经理没有固定的要求，但你可能会在这些专业人士中找到某些背景。

大多数理财经理都有大学学位，专业往往是金融或会计等领域。许多人甚至拥有硕士学位、法律学位或其他证书。这对他们来说也是明智的注册理财规划师(CFP)以及注册私人财富顾问公司(CPWA)。

财富经理通常被期望执行股票、债券和其他投资的买卖。他们通常需要通过由金融业监管局(FINRA)管理的第七系列考试。

如何找到理财经理

如果你需要理财师，你有很多选择。货比三家，找到最适合你需要的。许多人选择与私人财富经理合作，他们可以提供高度个性化的服务。

其他人可能会选择与大型金融机构的财富管理部门合作。这些服务不那么个性化，但通过汇集许多富有客户的资源，它们可以利用更多的资金。

大多数大银行都有财富管理部门。

财富管理与资产管理

财富管理	资产管理
比资产管理更广泛	比财富管理更狭隘
涉及资产、税收、信托等	关注资产，如股票、债券、房地产和现金
个人还是家庭	是否适用于个人、企业或任何其他实体
专为高净值人士保留	是否以某种形式面向所有人

财富管理在很多方面与资产管理相似。但财富管理是一项更广泛的业务。当你考虑这两个术语时，区别就很明显了。“资产管理”涉及资产，包括现金、股票、债券和房地产。“财富管理”涉及财富的方方面面，包括税务问题企业所有权，以及会影响你家族几代人的遗产问题。

资产管理也更加普及。财富管理通常是为高净值人士准备的。另一方面，任何人都可以使用资产管理。甚至企业也可以利用资产管理，以确保公司资产以最有效的方式使用。