你的每周财务自我护理清单

自我护理的概念正变得越来越流行，但它不仅仅是学习瑜伽或请一天假来进行心理健康。从本质上讲，自我照顾是关注自我，在身体上、情感上、精神上以及经济上管理自己的健康，尽管你可能没有意识到这一点。

财务健康包括四个关键方面:支付经常性账单的安全性，意外费用的计划，选择如何消费的自由，以及追求长期财务目标。你在财务上的成功可以受到很多因素的影响，包括你对金钱的态度、决策和行为。

通过花时间管理财务任务，你可以开始养成良好的理财习惯，随着时间的推移会有回报。每周制定一份财务自我护理清单，可以帮助你在追求财务健康的过程中保持专注和正轨。

第一天:盘点你的财务状况

财务清单上的第一项是如果你致力于更好地推广，就不能略过的财务状况．一旦你知道了自己的财务起点，你就可以在与金钱有关的地方微调你的长期健康计划。

要评估你的财务状况，首先要问正确的问题，回顾正确的事情。你的预算是一个很好的开始。

例如，当你盘点你的钱从哪里来和去的时候，下面是一些最重要的问题:

• 你每个月能挣多少钱?
• 每月的收入是一致的吗?
• 你多久发一次工资?你是如何分配你的账单的?
• 你每月的经常性账单是多少?
• 你是否在某些方面超支了?
• 你的预算中有多少是用来偿还债务的?
• 你的预算中有把储蓄作为一项吗?

熟悉你的收入和支出是任何财务自我保健计划的基础。但从更大的财务状况来看也很重要。

例如，如果你有债务，你应该知道你欠了谁的钱，你欠了多少钱，你要支付多少利息，以及你每月收入中有多少比例用于债务。一旦你进入财务清单的第三天，这些信息就会派上用场了(下面有更多信息)。

第二天:回到预算

预算不一定是一成不变的。虽然你的收入可能每月保持相对稳定，但你可能会发现自己在不同的时间点上花费更多或更少。把你在某件事情上的花费做成图表预算表格可以让你更容易发现你的消费模式。

一旦你创建了你的预算电子表格，分析它，以确定你每个月可能浪费的钱，以及你可以在哪里削减。例如，一些更明显的需要减少或消除的东西可能包括:

• 你不使用流媒体或订阅服务
• 你实际上并不需要的定期会员(例如，健身房)
• 娱乐及康乐
• 任何不是必需品的东西，比如电子产品、衣服、外出就餐等。

除了这些费用之外，你还应该通过削减预算来寻找其他机会来练习自我理财。例如，你可以通过购买一家新的保险公司来降低你的汽车保险成本节省房屋保险通过捆绑覆盖。

第三天:还清债务

债务可能是通往财务健康之路的障碍，截至2020年第一季度，美国人总共背负了14.3万亿美元的债务。如果你有债务要通过自动付款来偿还，首先检查一下你的银行账户活动，以确保你有足够的钱来支付这些账单。如果信用卡或贷款还款被退回，这有助于避免昂贵的透支费或逾期付款罚款。

接下来，如果你的预算中有多余的钱，在必要和非必要的费用支付后，考虑如何处理你的债务偿还计划。如果你背负着高利率的债务，这些钱可以用于这些余额，以更快地还清债务。你越早还清高息债务，就能省下越多的利息费用。你可以尝试一些策略，比如债务滚雪球策略或者是债务雪崩法。

然而，请记住，如果你没有任何应急资金，你可能想要分配额外的资金来储蓄。根据美联储2018年的一项研究，大约40%的家庭无法用储蓄来应对400美元的紧急情况。如果你没有任何存款，建立你的储蓄可以让你不必通过使用信用卡来支付意外费用而增加你的债务。

第四天:建立一个应急基金

如果你遇到计划外支出或意想不到的财务状况，应急基金可以在财务上帮助你摆脱困境。

例如，如果你失业了或生病了不能工作，应急基金可以帮助你支付账单，直到一切恢复正常。你也可以提取应急储蓄来支付一些事情，比如兽医账单、汽车修理费或其他你没有预料到的重要费用。

你应该存多少钱取决于你自己，不过理财专家通常建议你存3到6个月的开支。你可以使用的另一个经验法则是为你的每个家庭成员存一笔固定的钱。因此，如果你是一个四口之家，你的目标可能是每人存2500美元，总共有1万美元的应急储蓄。

为紧急情况存钱的一个有效方法是把它作为一项经常性支出加入你的预算。通过像对待账单一样对待储蓄，你可以确保你的应急储备持续增长。

第五天:为退休储蓄

虽然你可能不会每周都跟踪你的退休储蓄，但在你的财务自我护理清单上列出这一项仍然很重要。知道你为退休存了多少钱(或没有存多少钱)可以帮助你确定实现目标的可能性有多大。

通过401 (k)或403 (b)通常是最容易开始退休计划的地方。许多雇主会在你被录用时自动注册，这样很容易省钱。如果你不确定自己是否加入了公司的退休计划，可以和人力资源部门联系。他们可以知道你是否签约了，你投资了什么，以及你每个发薪日贡献了多少。

如果你在工作中没有退休计划，个人退休账户(IRA)是为未来存钱的另一种方式。个人退休账户提供了一种税收优惠的方式来为未来储蓄，你可以在几乎任何在线经纪公司开设一个。

当你每周、每月或每季度检查你的退休储蓄计划时，请注意以下事情:

• 你每个月或每年的供款是多少
• 你把钱投资在什么地方
• 你的投资表现如何
• 你投资的费用是多少啊

最后一部分很重要，因为随着时间的推移，费用会侵蚀你的回报。像低成本的交易所交易基金(etf)这样的投资可以帮助降低费用。

第六天:查看你的信用评分和报告

自己检查你的信用评分并不会影响你的信用报告或评分，所以把它添加到你每周的财务健康计划中是很好的。当你在查看你的信用报告和分数时，注意什么对你的分数有帮助，什么可能会伤害它。

例如，按时支付账单、保持低信用卡余额、保持旧账户开放、很少申请新信贷等都会对你的信用产生积极影响。逾期付款，积累与信用额度相关的大量余额，以及在短时间内开设多个信用账户都会损害你的分数。

此外，每个月检查一下你的信用卡账单，看看你的总支出，以及如果你有余额，你可能要支付的利息。这也是一个很好的机会来审查你的报表，可疑的交易，可能表明欺诈。

第七天:让你的财务目标成为现实

当谈到金钱时，设定财务目标是自我照顾的另一个重要方面。你的财务清单上有很多事情会影响你现在的财务状况，但你也应该把未来放在眼里。

问问自己具体的经济目标是什么。可能是一些简单的事情，比如独自度假或买一辆新车，也可能是一些大事情，比如买房。当你头脑风暴目标的时候，为实现它们创建一个路线图。

例如，假设你的目标是在未来两年内还清2万美元的学生贷款。你目前的月供是500美元，年利率7%。

在这种情况下，你的财务清单可能是这样的:

1. 再融资私人学生贷款，将你的利率降低到5%
2. 把月供提高到875美元
3. 检查你的预算，找出额外的375美元来申请贷款
4. 如果你的预算里没有钱，可以考虑做一份副业来赚点外快
5. 将任何意外之财，如退税或经济刺激支票，应用到你的本金余额中

如果这是你的目标，你可以用同样的方法来节省2万美元。只是步骤可能是这样的:

1. 开设一个高收益储蓄账户，以获得最佳的年度百分比收益率(APY)
2. 检查你的预算，找出每个月可以节省的875美元
3. 开始一项副业或使用现金返还应用程序来增加你可以节省的钱
4. 通过将退税或其他意外之财存入你的账户来更快地增加你的储蓄

关键是要让你的目标具体、可衡量、可实现、相关、有时限。除此之外，确保你每周、每月和每年都在跟踪你的进度，看看你可能需要在哪里调整你的计划。

底线

虽然偶尔泡个温泉是放松的好方法，但在财务层面上进行自我保健意味着更多。如果你想长期保持财务健康，那么把存钱作为日常生活的一部分会有所帮助。虽然这可能需要一些时间来适应，但未来的你会感谢你现在为培养良好的理财习惯所做的努力。