私人贷款机构是否适合你的小企业?

通过

苏珊·沃德

更新于2022年9月13日

事实核查

Hilarey古尔德

正如大多数小企业主告诉你的那样，即使有一个伟大的商业想法和坚实的商业计划，也很难从银行、信用合作社或传统贷款人那里获得融资。除非有足够的抵押品，否则金融机构并不总是愿意为小企业提供债务融资。幸运的是，许多小企业可以从其他地方获得资金。

如果你正在寻找资金来启动或发展你的业务，私人贷款机构和投资者是一个选择，但这并不适合每个人。在做决定之前，考虑一下利弊，再加上你有的其他选择。

私人贷款机构融资如何运作?

私人贷方融资允许你通过各种贷方获得私人贷款。来自在线商业贷款公司、“金融科技”公司等等。一些私人贷款机构可能专门从事短期贷款，而其他公司则可能非常了解利基市场，比如特许经营。

你必须像其他贷款一样申请，但要求可能有所不同。例如，你可能只需要一个公平的信用评分，或者你可能不需要抵押品。在去银行之前，这是一个值得探索的选择。

点对点贷款机构通常是将投资者与需要资金的企业联系起来的在线公司。在线P2P服务撮合贷款人和借款人，并为此收取费用。利率往往较低，审批通常又快又容易，比如几天就能通过。可能还会有原创费和其他费用，所以一定要看清楚细则。

商业预付款提供了立即获得资金的途径，以换取未来信用卡/借记卡销售的一定比例。审批速度很快，但费用通常比贷款利率高得多。

虽然更传统，但私人贷款融资的一个很好的替代方案是小企业管理局贷款。这些贷款是由政府通过小企业管理局(SBA)担保的银行或私人贷款。高金额、低利率和长期贷款使它们成为小企业的理想选择。

投资者贷款有点类似于商业预付款，因为一些私人贷方将提供资金以换取未来利润的一定比例(例如，开发具有高潜力但需要资金进入市场的新产品或服务)。

硬钱贷款通常是由你所在州的当地企业提供的，用于“翻转”房屋的房地产企业。你也许可以在网上找到一家提供短期高价值贷款的银行。不过，它们风险很大，因为利率通常较高，期限也较短。房产也被用来抵押贷款。

优点

缺点

通常是为利基行业的企业量身定制的私人贷款机构往往对特定的行业和细分市场有更多的了解，并能相应地调整他们的融资产品。
申请和资助可以快速完成，要求更少私人贷款机构的申请流程通常要快得多。你的企业可能会获得私人贷款的批准，你可能会在几天内收到资金，而不是几周或几个月。你的信用评分可能不需要那么高，你也不需要抵押品或大量的存款来申请。

通常是更高的利率私人贷方通常收取较高的利息。银行可以以较低的利率贷款，因为它们可以从联邦机构和储户那里获得资金。私人贷款机构可能没有同样的支持。
期限可能很短，这加大了风险私人贷款机构可能会贷款给更少的借款人，或者他们可能会设定自己的条款，这些条款可能很短。比如不到一年。这使得他们有风险，因为你必须尽快偿还这笔钱，如果你不这样做，可能会受到惩罚。