什么是教育贷款?

通过克里斯蒂Rakoczy

2022年9月28日更新

看过的安迪史密斯

定义

教育贷款是一种特定类型的贷款，用于支付学术项目的费用，通常是在大学或职业学校，但它们也可以用于私立K-12教育。

教育贷款如何运作

教育贷款是一种经济援助，可用于帮助支付大学、职业学校或职业培训等学术项目的费用。不像助学金或奖学金在美国，教育贷款必须偿还。

学生及家长可向教育署申请教育贷款联邦学生资助免费申请(FAFSA)．他们还可以向私人贷款机构申请教育贷款。

直接贷款由美国教育部发行的，是学生贷款的一个例子。就读合资格学校的学生可以申请直接贷款，以支付他们的高等教育费用。家长也可以申请直接加贷款，这是一种直接贷款，适用于本科生、研究生和专业学生的父母。

教育贷款大致可分为两类:联邦学生贷款和私人学生贷款。这两种课程都只对符合条件的学生开放，在某些情况下，也对他们的父母开放。无论哪种类型的贷款，学生的贷款额都不允许超过学校认证的就读费用。

要申请联邦贷款，学生需要完成FAFSA。

联邦和私人贷款都需要偿还，尽管贷款减免可能是联邦贷款的一种选择。

威廉·福特联邦直接贷款计划(又名直接贷款)是教育部的学生贷款计划。要符合资格，学生通常必须至少参加资格课程的一半时间，并拥有有效的社会安全号码。一些联邦贷款，如直接补贴贷款，需要证明财务需求，但你的信用评分不是决定资格的因素。

联邦贷款有补贴也有无补贴。补贴贷款有更优惠的条款，并基于金融需求(无补贴贷款不是)。

其他贷款，如为父母或研究生提供的直接PLUS贷款，不是基于需求的，但它们可能不适用于信用不良的借款人。

联邦学生贷款有一个固定的利率，通常很有竞争力，所有被批准的学生都有相同的利率。此外，联邦贷款有灵活的还款条件，借款人可以随时免费改变还款计划，包括以收入为基础的收入驱动型还款计划。

符合条件的学生也有可能获得一些联邦教育贷款的豁免。这包括公共服务贷款减免为政府或符合资格的非营利组织工作的借款人提供的选项。

不幸的是，对毕业生和本科生的直接补贴和非补贴贷款都有限制。例如，本科生每年最多可以获得5500美元到12500美元，这取决于他们在学校的年份和他们的抚养状况。然而，家长可能有资格获得直接PLUS贷款，以支付任何剩余的大学费用。

如果你已耗尽直接贷款的资格，你可选择向银行或其他私人贷款机构申请私人贷款。

私人学生贷款在很多方面与联邦贷款有很大不同。

学生和/或他们的父母必须向个人贷款机构申请，并符合资格标准，包括良好的信用和足够的收入证明，而不是通过FAFSA申请。许多学生贷款申请担保人通常是父母或监护人。

私人贷款有固定利率或浮动利率，这可以根据贷款人的不同而有所不同;您有资格享受的费率是根据您的财务凭证确定的，包括您的信用评分或您的共同签署人的信用评分。

私人贷款通常不会提供收入驱动的还款计划。借款人按月还款，除非你进行再融资，否则借款后的还款计划通常不会改变。然而，一些贷款机构可能会允许借款人通过替代方案降低月供。这些计划可能包括逐步增加月供金额的分期还款选项，以及延长贷款期限的延期还款选项。

即使你在公共部门工作，私人贷款机构也不会免除学生贷款债务。只有在某些情况下，联邦援助才会选择赦免。

不同类型的教育贷款包括:

直接补贴贷款:由教育署按财政需要发放。在校期间至少有一半时间或符合条件的延期期间不产生利息。利率是可变的，不超过8.25%。
直接无补贴贷款教育部提供这些贷款，不管经济需要。尽管他们有优惠的固定利率和其他借款人福利，但在你上学期间，利息确实在增加，即使你把还款推迟到大学毕业。利率是可变的，不超过8.25%。
直接加贷款:研究生和本科生的家长可以申请PLUS贷款来支付学费。你能收到的最高金额是总学费减去其他经济援助。利率是可变的，不超过9%。
直接合并贷款：这些是由教育部制定的，以使借款人能够巩固或合并现有的联邦学生贷款。当你合并时，你只需要管理一次付款，你可以改变你的贷款期限。利率是基于合并贷款的加权平均值，但上限为8.25%。