什么是超额准备金?

只要一家银行手头的资金超过了监管规定的要求，它就被称为有超额准备金。银行通常在金融不确定时期或认为利率将下降时持有超额准备金。

下面我们来详细了解一下超额准备金是如何运作的，为什么要持有超额准备金，以及作为银行客户，超额准备金对你意味着什么。

超额准备金的定义和例子

超额准备金是指一家银行在其金库或美联储账户中持有的现金超过美联储要求的余额美国联邦储备理事会(美联储,fed)在手边。

例如，假设一家银行被要求保持10%的存款准备金。如果一家银行有12%的准备金，那么它就有2%的超额准备金。银行可以自由地将这些资金用于任何目的。

超额准备金是如何运作的?

银行通过从客户那里吸收存款，然后以更高的利率把钱贷给其他人来赚钱。不过，他们不能把所有的钱都借出去，因为他们手头需要流动现金来支付账单和满足客户的提现要求。

美联储告诉存款机构他们必须为财务义务保留的最低金额。这个最小值被称为存款准备金．银行超过这个限额的任何钱都被认为是超额准备金。

银行不会把超额准备金借给企业或消费者。相反，他们会在紧急情况下使用它们。

超额准备金公式是这样的:

超额准备金=总准备金-所需准备金

从本质上讲，银行的超额准备金是指它所持有的超过最低要求的现金。例如，假设一家银行有2000万美元的存款。如果它的准备金率是10%，那么它需要手头至少有200万美元。但是，如果银行有300万美元储备，那么其中100万美元是超额准备金。

另一方面，如果一家银行有200万美元的准备金，并被要求保留200万美元，那么它的超额准备金为零。

银行为何持有超额准备金?

你可能想知道“超额准备金有什么意义?”为什么银行要使用它们?”从本质上讲，超额准备金在经济不确定时期是银行的安全网。如果贷款违约或大量客户同时取款，银行可以依靠这一缓冲。

可以这样想:如果你知道飓风要来了，你会在杂货店囤货，在食品储藏室里装满各种必需品，以备不时之需。银行持有超额准备金时也是如此。

作为银行客户，你通常不知道你的机构什么时候有超额准备金。你所知道的就是你可以在任何需要的时候取款或转账。从某种意义上说，这就是超额准备金的意义所在——确保无论世界上发生了什么，你总是有一个顺畅的银行体验。

要求准备金与超额准备金

准备金率	超额准备金
银行必须持有的最低现金，由联邦储备规定	现金:银行持有的额外现金在美联储的最低要求
确保银行手头有足够的现金，以在正常经济时期履行财务义务和提取请求	在经济不确定时期用作缓冲，以保护银行免受意外的财务损失

银行必须将一定比例的存款存放在金库或当地的美联储分支机构。这是最低要求的储备。如果银行选择持有超过这一门槛的额外资金，那么它就拥有超额准备金。

就像你赚利息一样储蓄账户此外，银行还从法定准备金和超额准备金中赚取利息。这些都是美联储设定的利率．