什么是HUD贷款?

HUD贷款，也称为联邦住房管理局(FHA)贷款，是由私人贷款机构提供的抵押贷款，并由联邦住房管理局提供保险。联邦住房管理局是美国住房和城市发展部(HUD)的下属机构。

如果你正在考虑购买或再融资一套房子，了解什么是HUD贷款，以及它是否适合你。

什么是HUD贷款?

住房和城市发展部的贷款实际上不是由住房和城市发展部发放的，也不是由联邦住房管理局发放的。相反，它们是由住房和城市发展部批准的私人贷款机构发起的，然后由联邦住房管理局为损失投保。

• 又名:联邦住房管理局贷款
• 首字母缩写: HUD(美国住房和城市发展部)，FHA(联邦住房管理局)

HUD贷款如何运作

住房和城市发展部的贷款之所以有效，是因为它们有联邦住房管理局的保险。这种保护使贷款人能够提供可承受的利率，接受低首付，并批准信用可能不完美的借款人。

但保险是有代价的。住房和住房发展部的借款人同时支付预付按揭保险费(UFMIP)加上每月与抵押贷款还款一起支付的保险费。这些保费的费用根据首付款和贷款金额而有所不同。在某些情况下，这种保险可以在11年后取消。

HUD vs. FHA贷款

HUD贷款和FHA贷款都是一回事。联邦住房管理局是住房和城市发展部的一部分，是为这类抵押贷款提供保险的机构。

申请贷款资格

联邦住房管理局的成立最初是为了让美国人更能负担得起房屋所有权。因此，HUD贷款的信用评分要求很低(从500到580不等)，最低首付仅为3.5%。

下面是一般的要求:

信用评分	贷款价值比(LTV) 90%的融资(10%的首付)至少500英镑 最少580元，最多融资
首付	3.5%的最低
负债收入比率	43%(尽管可能有例外)

住房和城市发展部贷款的利弊

专家解释说

• 很容易获得住房和城市发展部贷款的最大好处是，它们通常比其他抵押贷款更容易获得资格。由于联邦住房管理局提供的保险，贷款人能够接受比其他贷款项目更低的信用评分(例如，传统贷款通常要求信用评分为620或更高)。
• 低首付住房和城市发展部贷款的首付很低，最低只允许支付购买价的3.5%。例如，一栋20万美元的房子，首付3.5%就是7000美元。
• 可以用于许多属性类型: HUD贷款也可以用于许多类型的房产，包括单户房产、联排别墅、多户建筑、移动住房和制造业住房。

缺点解释

• 需要抵押贷款保险:不利的一面是，HUD贷款需要昂贵的抵押贷款保险——包括预付和每月。按揭保险费为基础贷款金额的1.75%，而每月按揭保险费则视贷款金额而定。
• 保险费用可能是永久性的:虽然抵押贷款保险在某些情况下是可以取消的，但许多HUD借款人将在整个贷款期限内支付MIP费用。
• 降低贷款限额: HUD贷款的贷款限额比其他贷款选项低。在美国大部分地区，2021年单户住宅的最高贷款金额为356,362美元。大多数县的常规贷款限额为548,250美元，而VA贷款目前与常规贷款有相同的限额。

HUD贷款的替代方案

住房和城市发展部贷款并不是唯一的抵押贷款类型。你可能有资格获得传统的贷款，美国农业部的贷款，大额贷款,或VA贷款．美国农业部和退伍军人事务部贷款也是通过政府项目提供的贷款。

如何获得HUD贷款

如果你对联邦住房管理局贷款感兴趣，请采取以下步骤:

1. 联系hud认可的贷款人。使用HUD的在线搜索工具在你的领域找到选择。
2. 填写贷款申请并提交信用检查。
3. 提供所需的文件并等待批准。
4. 支付你的结案费用，首付款和前期抵押保险费用。