什么是混合基金?

混合基金的定义与实例

混合基金是共同基金或交易所交易基金(etf)投资于多种类型的证券，如股票和债券。它们允许投资者在投资于一只共同基金的同时，拥有通常存在于两只或更多基金中的不同元素的组合。这使得混合基金对于想要独立投资的投资者来说很有价值。对于初学者来说，它们也是不错的基金，或者是共同基金完整投资组合中的核心资产。

• 备选的名字:平衡基金、资产配置基金

混合基金如何运作

混合基金通常同时持有股票和债券。资产配置可以保持固定，也可以随着时间的推移而变化，这取决于债券类型。

基金将有一个明确的目标，比如积极增长、温和增长或保守增长。这既表明了风险水平，也表明了基金可能经历的增长类型。

对于许多投资者来说，购买专注于多个目标、资产类别或证券类型的共同基金，而不仅仅是一种投资类型，是有道理的。混合基金允许投资者增加投资多样化只握一次。

混合基金类型

混合型基金主要有两种:平衡型基金和目标日期基金．

平衡基金

平衡型基金的资产配置是固定不变的。这些基金通常分为三类:保守型、温和型和激进型。

保守的基金持有更多的债券而较少的股票。它们是更安全的投资，风险可能性更小，增长也更慢。

中等规模的基金拥有中等风险和中等增长的均衡资产配置。中等规模的基金可能持有65%的股票和35%的债券。

激进型基金持有的股票通常明显多于债券。这往往使它们成为高风险、高回报的投资，具有大量增长和大量损失的潜力。

目标日期基金

投资者在购买目标日期基金时，会选择最接近其投资目标结束的一年。基金的资产配置会随着目标日期的变化而变化。

这些基金最初将采取高风险、高回报的投资策略，将多达90%的资产配置在股票上。这增加了早期生长的可能性。

随着目标日期的临近，资产配置的风险会自动降低。它青睐债券等保守投资。这减缓了投资的增长，但也让你的钱更安全。

目标日期基金通常用于长期财务规划，如退休或教育储蓄账户。你选择的目标日期可能是你计划退休或送孩子上学的那一年。资产配置的转变意味着，随着你越来越接近使用这笔钱，你的投资会变得更加保守，以将损失风险降至最低。

一些401(k)计划将目标日期基金作为不选择投资项目的计划参与者的默认选择。

我需要混合型基金吗?

混合基金是许多投资者的好选择。他们让你多样化一个共同基金．初学者可以使用混合基金开始投资，也可以将其作为共同基金或etf投资组合的核心资产。

与所有投资一样，混合基金也存在风险。激进的平衡型基金可以实现高增长，但它们也很不稳定。从长远来看，更大的股票配置可以带来更好的表现，但在低迷的市场中，较高的相对风险和较低的回报可能对投资较少的投资者来说过于波动风险承受能力．

如果你不确定混合基金是否适合你，理财规划师可以帮助你确定你的目标。他们可以评估你的风险承受能力，并指导你进行正确的投资。