加密货币的法律是什么?

比特币和加密货币已经变得更加主流，并被广泛接受为一种投资和支付方式。PayPal现在提供加密货币，万事达卡计划将加密货币引入其支付网络。

尽管加密货币越来越受欢迎，但对消费者的保护和监管却很少。一般来说，美国商品期货交易委员会(CFTC)监管加密货币期货和现货市场的交易，而美国商品期货交易委员会(CFTC)监管加密货币期货和现货市场的交易证券交易委员会(SEC)监控新兴加密货币，包括首次代币发行(ico)以确保它们不是被设计成证券。我们将看看加密货币法律涉及的问题，以及监管的前景。

什么是加密货币?

加密货币是可以用于支付和其他金融交易的虚拟货币。比特币比特币是2009年推出的，可以说是最受认可的加密货币。如今，市场上有超过4400种加密货币。然而，比特币仍是迄今为止最受欢迎的，其市场份额约为其最接近竞争对手的五倍。

加密货币在网上购买、出售、转让和持有数字钱包．数字钱包可以由交易所或其他处理加密货币支付、购买和销售的金融服务托管。数字钱包也可以是无托管的，使所有者可以直接从一方的钱包向另一方发送加密货币支付。没有银行，或其他参与非托管交易的金融中介机构，而且这些交易基本上是匿名的。

投资者可以直接在数字钱包中持有加密货币，也可以通过购买灰度比特币信托(Grayscale Bitcoin Trust)等证券间接持有。

当前和拟议的加密货币法规

目前在美国，关于加密货币的监管主要只是提案，并基于1970年的《银行保密法》(BSA)和《爱国者法案》。

2001年世贸中心遭受恐怖袭击后，美国《反洗钱法》修正案和《爱国者法案》第三章要求美国金融机构积极识别、报告和制止恐怖分子策划的洗钱活动。

金融犯罪执法网络(FinCen)是美国财政部的一个机构，负责管理《银行保密法》，收集和分享金融犯罪情报。

FinCen在2013年发布了指导意见，将加密货币交易所(可以买卖加密货币的地方)纳入货币传输商的定义，使其受BSA和爱国者法案的规则约束。

2020年12月，FinCen提出了针对加密货币洗钱的新规定。新规定将要求货币转账机构识别并保存使用非托管钱包或托管在FinCen列出的“有问题”国家的钱包进行的超过3000美元加密货币交易的所有各方的记录。如果交易金额超过1万美元，发送方必须向FinCen报告所有付款人和接收人的姓名和地址。拟议的规则与银行电汇的规则非常相似。

拜登政府冻结了所有悬而未决的规则变更，因此尚未对FinCen的提议采取进一步行动。然而，在2021年2月接受CNBC采访时，美国财政部长珍妮特·耶伦(Janet Yellen)表示担心比特币“效率低下”，而且它可能“经常被用于非法融资”，因此在某个时候似乎可能会对加密货币进行额外监管。

关于加密货币使用的法律问题

美国司法部长的网络数字工作组2020年报告指出了加密货币使用的三个令人担忧的领域:

• 直接使用加密货币犯罪和资助恐怖主义
• 利用加密货币洗钱和逃税税
• 加密货币盗窃和投资欺诈。

一般来说，关于加密货币的一个常见的法律问题是加密货币可以提供一定程度的匿名性，因为它们为犯罪活动创造了一个完美的环境。加密货币开发人员现在提供匿名增强的加密货币(aec)，如Monero, Zcash和Dash，专门用于增加跟踪交易的难度。

丝绸之路

关于加密货币如何用于犯罪，最著名的例子之一是臭名昭著的暗网市场丝绸之路。该网站从2011年到2013年运营，是一个毒品、伪造文件、勒索软件和其他非法商品和服务的市场。该网站专门设计使用比特币作为支付手段，以隐藏用户身份。2015年，丝绸之路创始人罗斯·乌布利希(Ross Ulbricht)被判多项罪名成立，包括分销毒品和共谋洗钱。

谨慎投资加密货币的原因

让加密货币如此吸引人的相同特征是这也是为什么投资者需要谨慎。加密货币交易的匿名性质可能会使加密货币交易所成为黑客的目标，因为如果比特币被盗，很难追踪和追回。

2014年，加密货币交易所Mount Gox遭到黑客攻击，投资者损失了数亿美元的比特币。那些在交易所持有加密货币的人几乎没有追索权。

加密货币在美国任何地方都不是法定货币，也没有政府或中央银行的支持。它的价值很大程度上取决于需求。作为一种投资，像比特币这样的加密货币已经产生了巨大的回报，然而，加密货币也非常不稳定，这使得其作为货币的价值受到质疑。

最后，如果FinCen提出的法规获得通过，加密货币交易所将被视为货币转账机构，消费者保护将在州一级进行。联邦政府对汇款机构的监管主要针对洗钱和恐怖主义融资。加密货币交易所没有州或联邦金融担保比如联邦存款保险公司．

美国商品期货交易委员会、美国证券交易委员会和美国金融业监管局发布了关于加密货币首次代币发行和其他加密货币投资的欺诈警告。纽约州总检察长在2021年3月直言不讳地警告投资者，“加密货币是高风险、不稳定的投资，可能会在带来收益的同时导致毁灭性的损失。”