反向抵押贷款有三种类型?betway体育牌照

反向抵押贷款betway体育牌照允许借款人使用全部或大部分已付清的住宅的股权来支付日常开支。这些贷款通常在房子出售之前不需要还清，而且仅限于62岁或以上的退休人员。

大多数反向抵押贷款betway体育牌照是房屋净值转换抵押贷款betway体育牌照(hecm)，由联邦政府投保，并由美国住房和城市发展部(HUD)监管。专有的反向抵押贷款betway体育牌照是私人抵押贷款，不受政府betway体育牌照保险，通常发放给需要超过HECM限制的借款人。专用反向抵押贷款betway体育牌照都是为了一笔特定的费用。让我们来了解一下每种类型及其工作原理。

反向抵押贷款的三种类型betway体育牌照

	房屋净值转换按揭(HECM)	自营反向抵押	单一用途反向按揭
贷款金额	最高可达970800美元	最高	最低
费用	高	最高	低
政府担保	被保险人	不适用	可能的
收益用途	没有限制	由贷款人决定	只有一个目的

hecm适用于大多数退休人员。它们由政府保险，旨在让老年人在退休后使用他们的住房资产。自营反向抵押贷款betway体育牌照对于不符合HECM资格或需要贷款金额高于HECM限额的借款人很有用。专用反向抵押贷款betway体育牌照直接支付借款人发生的单项费用。

房屋净值转换按揭

房屋净值转换抵押贷款(hecm)是最受欢迎的类betway体育牌照型反向抵押贷款也是政府，特别是美国住房和城市发展部(HUD)唯一投保的房屋。hecm适用于62岁或以上的房主，他们要么完全拥有自己的住宅，要么已经还清了大部分抵押贷款。

什么时候最有效

hecm最适合那些有固定收入的退休人员，他们需要使用房屋中的股权来获得收入。通过HECM，借款人可以一次性获得贷款资金，按月付款，或以信用额度．

hecm由联邦政府提供保险，但可以在大多数贷款机构发起。贷款人将承保贷款，以确保借款人符合政府要求，并且他们愿意并且能够跟上房产税、维护费用和其他与该财产有关的费用。

在原借款人或其死后的遗产被出售之前，不需要偿还贷款。获得HECM信贷额度的借款人只对未偿余额产生利息。

准HECM借款人必须:

• 至少62岁
• 拥有房产或已经“相当多”地支付了首付
• 将该物业用作主要住所
• 及时了解所有联邦债务
• 愿意并有能力维护物业并支付所有费用

好处

HECM对退休资产主要由住宅构成的老年人有利。退休人员依赖社会保障和或养老金，没有太多其他资产形式的人可以使用HECM将他们家中的股权转换为现金以用于支出。

缺点

主要的缺点是成本。反向抵押贷款通常有一个较高的利率，以补偿贷款人的时间，它将需要偿还贷款。此外，还可能收取以下每一项费用:

• 咨询服务费用
• 贷款发放费用(最高$6,000)
• 关闭成本
• 初始及持续按揭保险费(MIP)
• 感兴趣
• 维修费用

自营反向抵押

一个自营反向抵押是由私人贷款机构提供的非hecm反向抵押贷款的一个无所不包的术语。betway体育牌照它们不受政府的担保，也不受HUD或联邦住房管理局(FHA)的监管。

什么时候最有效

专有反向抵押贷款最适合不符合hecm资格betway体育牌照的借款人使用。承销过程可能与hecm类似，但没有咨询要求。

好处

私有反向抵押贷款的收益取决于贷款人。

缺点

自营反向抵押贷款的费用和利率可能比hecbetway体育牌照m还要高。这是因为抵押贷款很可能与HECM类似，但没有政府保险的好处，所以银行需要补偿额外的风险。

单一用途反向按揭

单一用途反向抵押贷款betway体育牌照也没有联邦政府的担保。它们通常由地方政府或非营利组织提供，用于单一目的。这个目的可以是房屋维修或未缴的财产税。

什么时候最有效

单一用途反向抵押贷款用于一次性项目或费用。与其他两种选择不同，它不能用于持续支出或重建退休资产。

借款人将不需要在他们的住所使用太多的股权，而贷款人将可能使用一个标题公司强制使用收益。

好处

该产品适用于需要支付一次性费用的借款人。他们不需要支付很多费用来获得股权，也可以获得贷款资金，而不需要支付很高的费用无担保贷款产品。

缺点

主要的缺点是资金使用有限。借款人只能将资金用于指定用途的收益。如果出现其他情况，他们将需要重组贷款或发放新的贷款。

常见问题

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