你需要什么样的债务收入比来申请抵押贷款?

如果你正在申请抵押贷款，抵押贷款机构会考虑的一个关键因素是你的dti或债务收入比。

这个比率显示了你的收入中用于偿还债务的金额，让贷款人了解到你的整个财务状况。这有助于他们了解你可以负担得起的费用按揭付款人t。

什么是债务收入比

债务收入比有两种形式:前端DTI和后端DTI。贷方在考虑你的贷款申请时，会考虑这两个方面。

以下是它们是如何分解的:

• 前端DTI:也被称为PITI比率(本金，税收，利息和保险)，这个数字反映了你的住房债务总额与你的月收入有关。如果你每月拿6,000美元回家，并试图购买一个需要每月支付1,500美元的房子，你的前端DTI将是:[$1,500 / 6,000 = .25或25%]
• 后端DTI:后端DTI(或“总”DTI)包含所有你每月的债务与收入的关系。例如，如果你每月赚6000美元，有600美元的汽车贷款，400美元的学生贷款，以及预计1500美元的抵押贷款，你的后端DTI将是这样的:[600美元+ 400美元+ 1500美元/ 6000美元= 0.41或41%]

对于大多数贷款人来说，后端DTI是最重要的，因为它更准确地反映了你每个月能负担多少。

贷款类型的债务收入比率

贷方希望看到的债务收入比部分取决于按揭贷款类别你在申请。

以下是按贷款类型划分的债务收入比要求:

• FHA贷款:您通常需要后端DTI比率为43%或更低。如果你的房子是高度节能的，你有一个很高的信用评分，你可能有高达50%的DTI。
• VA贷款由退伍军人事务部支持的贷款通常有最高41%的DTI。只要你的收入足够高，他们有时确实允许超出这个范围的DTIs。
• 美国农业部的贷款:美国农业部担保的贷款大多要求DTI为41%或更低。如果借款人的前端比率低于32%，则其DTIs最高可达44%。
• 传统的贷款:一般来说，后端DTI需要为36%或更低。如果你的信用评分足够高，传统贷款可能会允许高达50%的DTIs。

提高你的债务收入比

如果你意识到你的债务收入比不适合你申请的贷款类型，你需要在申请抵押贷款之前降低你的债务收入比。试试下面的方法

• 偿还你的债务。为其他正在进行的贷款支付额外的款项，并还清余额较大的信用卡。如果你接受任何意外之财——比如节日奖金或退税——把它用来偿还你现有的债务，直到你的DTI降至一个健康的范围。
• 提高你的收入．即使一个月多几百美元也能提高你的DTI，所以尽可能地增加你的收入。这可能意味着要求加薪，接受自由职业项目，或者从事某种副业或第二份工作。点点滴滴都有帮助。
• 避免背负更多债务。你申请的贷款越多，信用卡余额越高，你的DTI比率就越差。在你买房之前，不要开通新的信贷额度。

一旦你能够减少你的债务或增加你的工资，重新计算你的DTI并确定你所取得的进步。作为奖励，避免新债务和还清旧债务也会提高你的信用评分。这也将有助于你申请抵押贷款，甚至可能使你有资格获得较低的利率。