房屋净值贷款允许借款人使用他们的房屋净值作为贷款的抵押品。这些次级贷款允许借款人通过利用房屋的市场价值,减去他们仍然欠的债务,来为主要费用提供资金。
申请这种贷款与申请传统抵押贷款类似,只是要求有所不同。这些要求因贷款人和贷款类型而异,但最常见的是收入、手头现金、信用评级和债务收入比。
了解你必须满足什么财务要求才有资格获得房屋净值贷款,以及贷款人想要看到什么文件,比如收入证明、信用记录和纳税申报表。
关键的外卖
- 房屋净值贷款是一种担保贷款用借款人的房子作为抵押品.
- 房屋净值贷款的资格要求取决于贷款人和贷款类型。
- 贷方希望看到诸如纳税申报表、工资单、银行对账单和信用报告等文件。
- 被批准房屋净值贷款如果你有良好的信用记录、较低的债务收入比和足够的还款能力,那么只需几周时间就可以还清。
自置居所贷款规定
贷款机构在考虑贷款时考虑各种因素房屋净值贷款申请。贷方的要求可能不同,所以比较你的选择。一些要求是:
- 房屋净值:你必须有房屋净值。权益是你欠抵押贷款的金额和你房子的市场价值之间的差额。你能借到的金额取决于贷款人、你的信用记录和其他因素,最多可以是你房屋净值的95%。然而,大多数贷款人希望你的借款不超过房屋净值的80%。
- 贷款与价值比率:贷方用你的房屋净值来计算抵押贷款贷款价值比(LTV)看看你是否有资格申请房屋净值贷款。银行和信用合作社要求不同的比率,比如LTV在75%-80%左右。
- 信用评分:信用评分要求通常设定在700或以上。较低的分数可能导致更高的利率或其他领域的高要求。
- 收入:贷方会看你的总收入-税前收入,债务和扣除-来计算DTI。他们也希望有稳定的收入。
- 债务与收入比率:贸易工业部衡量你每个月要偿还的债务占你每月收入的百分比。你的债务收入比不应超过你每月总收入(包括抵押贷款)的43%。
- 付款历史:贷方希望看到信用记录显示你的财务可信度,这表明你是一个低风险的借款人。他们还会查看你每月必须支付的其他债务。
申请房屋净值贷款需要的材料
放款人会希望看到你的证明金融历史还有收入,居住地和身份。在申请房屋净值贷款时,您通常需要以下文件和信息。
个人身份
任何政府签发的身份证都可以作为个人身份证明。你可以提交你的驾照、国家签发的身份证或护照来证明你的身份。
入息证明
你需要出示总收入的证明。证明的形式可能取决于你是受雇者、自雇者,还是领取退休金或其他补充收入。询问贷款人,但项目可以包括:
- 近期工资单
- 报税表形式
- 银行对账单
- 纳税申报表
- 银行或信用社的账号
请注意
对于只有个体户收入、补充收入或退休收入的申请人,贷款机构可能会要求他们提供连续两年的个人联邦所得税申报表、两年的租房历史、奖励通知书、保险单文件或其他文件。
属性信息
您可能需要的家庭信息包括:
- 物业估价
- 物业契约的副本
- 信托协议(如有)
- 抵押贷款的声明
- 纳税评估
- 当前的费用,税收,保险和留置权的信息,为所有的房地产
- 原购房价格及日期
- 房子建起来的时候
- 你想要或需要偿还的留置权的信息
如何申请房屋净值贷款
首先比较不同的房屋净值贷款类型及其优缺点。然后与贷款人合作,他们可能会问你:
- 申请的贷款或信用额度
- 你计划如何使用贷款或信用额度的概述
- 你想要的贷款类型(房屋净值信贷额度或房屋净值贷款)
- 任何其他债权人/财务义务,包括姓名和帐户余额
- 目前按揭资料及付款情况
你可以通过电话申请,网上申请,或者亲自到银行申请。收集所需的文件,提交申请,并等待回复。记住,更好的准备可能会让面试更顺利。
请注意
为了准确地确定你的房子的当前价值,房屋评估可订购。如果你改善了你的家,或社区的房屋价值增加了,这尤其正确。
常见问题
获得房屋净值贷款需要多长时间?
批准房屋净值贷款所需的时间取决于你的情况,但可能从两到10周不等。贷款发放机构可能会及时联系你,但如果他们在等待评估、产权搜索或你的抵押贷款支付历史,可能会出现潜在的流程放缓。为了加快申请过程,申请时请准备好所有文件。
我可以借多少房屋净值贷款?
一般来说,你只能借高达85%你在房子里的权益。你能借到的金额取决于其他因素,比如贷款人和州,但从5000美元到100万美元不等。
如果我有不良信用,我如何获得房屋净值贷款?
如果你的信用评分低于600分,你可能仍然有资格申请房屋净值贷款,但条款和利率会有所不同。被批准信用不良在美国,您可能需要其他财务因素的有利记录,如已建立的付款历史,现金储蓄,或共同签署人。